Baufinanzierungsrechner

Die Immobilienfinanzierung bildet das Fundament beim Hauskauf. Die meisten Immobilienkäuferinnen und Immobilienkäufer können die Gesamtkosten für ihren Wunsch nach einem Eigenheim nicht komplett aus Eigenkapital stemmen. In der Regel sind 20 bis 30 Prozent Eigenkapital beim Immobilienkauf empfehlenswert. Beim Hausbau gibt es viele Kostenfaktoren – zum Beispiel Grundstückspreis, Baumaterial und Innenausstattung. Bei Ihrer Kalkulation sollten Sie neben den Baukosten auch die Nebenkosten beachten. So fallen unter anderem Ausgaben für Baugenehmigung, Grunderwerbsteuer und Grundbuchkosten an. Zudem ist es wichtig, genau zu kalkulieren, wie hoch die monatliche Darlehensrate ausfallen darf. Denn nur so können Sie Ihre finanzielle Belastung für die Laufzeit der Baufinanzierung einschätzen.

Der Kreditnehmer und die kreditgebende Bank vereinbaren meist eine monatliche oder quartalsweise Rückzahlung der Darlehenssumme. Der Klassiker unter den Baufinanzierungen ist hier das Annuitätendarlehen. Hier setzt sich Ihre monatliche Rückzahlung zusammen aus dem Tilgungssatz, mit dem Sie Ihre Kreditsumme stückweise abbezahlen, und dem Zinsanteil, mit dem Sie die von Ihrer Bank erhobenen Zinsen begleichen. Bei Annuitätendarlehen ist es üblich, dass der Zinsanteil zu Beginn hoch ist. Mit der Zeit wird er geringer, während der Tilgungssatz steigt. Die Darlehensrate bleibt dabei immer gleich.

Die Höhe des Zinssatzes entscheidet, wie günstig eine Baufinanzierung ausfällt. Dabei hängt die Höhe Ihrer Zinsen zum einen von der Höhe Ihres Eigenkapitals und zum anderen von der vereinbarten Sollzinsbindung ab. Die Sollzinsbindung bestimmt, für wie lange ein vereinbarter Zinssatz festgeschrieben ist. Je kürzer diese Zinsbindung ist, desto niedriger ist der Zins. Wichtig: Wenn sich das Zinsniveau auf einem niedrigen Stand befindet, empfehlen Expertinnen und Experten eine lange Sollzinsbindung abzuschließen.

Je höher Sie Ihre Tilgungsrate ansetzen, desto schneller sinkt der Zinsanteil Ihrer monatlichen Raten. Jedoch sollten Sie vor dem Festsetzen gründlich prüfen, ob die Höhe der Tilgung in Ihr monatliches Budget passt. Die folgende Tabelle listet am Beispiel einer Familie mit einem Kind und einem monatlichen Gesamteinkommen von 3.019 Euro* die monatlichen Ausgaben auf und beantwortet so die Frage: „Wie viel Baufinanzierung kann ich mir leisten?“

_{*Das monatliche Nettoeinkommen der Ehepartner beträgt 2.800 Euro. Dazu kommt noch das monatliche Kindergeld in Höhe von 219 Euro. Hierbei handelt es sich um ungefähre Angaben ohne Gewähr.}

Nach Abzug aller monatlichen Kosten bleibt der Familie somit ein Betrag von 899 Euro pro Monat für die Tilgung der Kreditrate übrig.

Mit einer Baufinanzierung Ihrer Volksbank Raiffeisenbank erhalten Sie die komplette Finanzierung aus einer Hand. Sie ist abgestimmt auf Ihr Vorhaben – egal ob Sie bauen, kaufen oder modernisieren. Dabei haben Sie die Wahl zwischen unterschiedlichen Arten der Baufinanzierung: Die gleichbleibenden Raten des Annuitätendarlehens bieten Ihnen Planungssicherheit. Mit dem Zinszahlungsdarlehen zahlen Sie monatlich nur die Sollzinsen, die Tilgung der Kreditsumme erfolgt erst zum Schluss auf einen Rutsch. Mit dem Forward-Darlehen sichern Sie sich eine Anschlussfinanzierung für Ihre Restschuld. Um Ihre Anschlussfinanzierung kümmern Sie sich am besten zwölf Monate vor Ablauf der Zinsbindungsfrist Ihrer Baufinanzierung. Eine maßgeschneiderte Immobilienfinanzierung erhalten Sie bei Ihrer Volksbank Raiffeisenbank vor Ort.