Viele Anschaffungen oder größere Projekte lassen sich nicht immer vollständig aus eigenen Mitteln finanzieren. Ein Privatkredit hilft Ihnen dabei, finanzielle Spielräume zu schaffen. So lassen sich geplante Vorhaben früher umzusetzen. Laufzeit, Zinsen und Kredithöhe beeinflussen dabei die Monatsrate, die Sie zahlen. Vergleichen Sie verschiedene Angebote, um einen möglichst günstigen Privatkredit zu erhalten.
Privatkredit
Kurz und kompakt
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Ein Privatkredit stellt Ihnen einen festen Geldbetrag zur Verfügung, den Sie über eine vereinbarte Laufzeit in monatlichen Raten zurückzahlen.
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Kreditsumme, Laufzeit und Monatsrate sollten zu Ihrer finanziellen Situation passen.
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Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, lohnt es sich, Angebote, Gesamtkosten und Rückzahlungsmöglichkeiten zu vergleichen.
Privatkredit: Wenn Sie ein Vorhaben schneller umsetzen möchten
Das ist ein Privatkredit
Ein Privatkredit ist ein Verbraucherdarlehen, das Sie für private Zwecke nutzen. Häufig verwenden Banken auch die Begriffe „Ratenkredit“ oder „Privatdarlehen“. Nach der Auszahlung steht Ihnen die vereinbarte Kreditsumme zur freien Verfügung. Sie zahlen den Betrag in gleichbleibenden monatlichen Raten zurück. Jede Rate enthält einen Zins- und einen Tilgungsanteil. Den Zinsanteil zahlen Sie an Ihr Kreditinstitut. Er vergütet Ihren Kreditpartner dafür, dass er Ihnen Geld leiht. Die Tilgung reduziert hingegen den Kreditbetrag. Anders als bei zweckgebundenen Finanzierungen müssen Sie bei einem Privatkredit in der Regel nicht nachweisen, wofür Sie das Geld verwenden.
Wofür Sie einen Privatkredit nutzen können
Ein Privatkredit lässt sich für viele unterschiedliche Vorhaben einsetzen:
- Renovierung: Sie finanzieren beispielsweise Malerarbeiten, neue Bodenbeläge oder andere Verschönerungen Ihrer Wohnung.
- Modernisierung: Neue Fenster, eine Heizungsmodernisierung oder energetische Maßnahmen lassen sich häufig über einen Privatkredit finanzieren.
- Küche: Wenn Sie eine neue Einbauküche planen oder bestehende Geräte austauschen möchten, verteilt ein Privatkredit die Kosten zwischen Eigen- und Fremdmitteln.
- Möbel: Auch größere Anschaffungen für Wohn- oder Schlafzimmer gehören zu den typischen Einsatzbereichen eines Privatkredits.
- Weiterbildung: Lehrgänge, Fortbildungen oder berufliche Qualifizierungen lassen sich ebenfalls finanzieren.
- Reise und Freizeit: Manche Menschen nutzen einen Privatkredit, um größere Reisen oder besondere Familienereignisse zu finanzieren.
- E-Auto: Auch wenn Sie ein Elektroauto kaufen und finanzieren, zählt das zum Geltungsbereich eines Privatkredits.
- Photovoltaik: Viele Hauseigentümerinnen und Hauseigentümer finanzieren Solaranlagen oder Batteriespeicher über einen Privatkredit.
- Smart Home: Vernetzte Haustechnik, Sicherheitssysteme oder intelligente Steuerungen dienen ebenfalls als Anlass für eine Finanzierung.
- Umschuldung bestehender Kredite: Sie fassen mehrere laufende Kredite zusammen oder lösen bestehende Finanzierungen durch einen neuen Kredit ab.
Welche Kreditsumme und Laufzeit zu Ihnen passen können
Wie hoch ein Privatkredit ausfallen sollte, hängt vor allem von Ihrem Finanzierungsbedarf und Ihrer finanziellen Situation ab. Nehmen Sie möglichst nur den Betrag auf, den Sie tatsächlich benötigen. Gleichzeitig sollte die monatliche Rate so gewählt sein, dass sie auch langfristig in Ihr Budget passt. Die folgenden Beispiele dienen einer ersten Orientierung:
| Beispiel | Kreditsumme | Laufzeit |
| Küche | 8.000 € | 48 Monate |
| Auto | 20.000 € | 72 Monate |
| Modernisierung | 30.000 € | 120 Monate |
| Photovoltaikanlage | 18.000 € | 120 Monate |
Die Laufzeit beeinflusst unmittelbar die Höhe Ihrer Monatsrate. Verteilen Sie die Rückzahlung auf einen längeren Zeitraum, sinkt die monatliche Belastung. Gleichzeitig zahlen Sie über die gesamte Laufzeit jedoch meist mehr Zinsen. Eine kürzere Laufzeit führt dagegen häufig zu höheren Monatsraten, reduziert aber die Gesamtkosten des Kredits.
Worauf Sie bei einem Privatkredit achten sollten
Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, sollten Sie verschiedene Faktoren abwägen:
- Monatsrate: Die Rate sollte so hoch sein, dass Sie sie sich dauerhaft leisten können.
- Laufzeit: Wählen Sie einen Zeitraum, der eine ausgewogene Balance zwischen monatlicher Belastung und Gesamtkosten schafft.
- Gesamtkosten: Vergleichen Sie nicht nur einzelne Zinssätze, sondern die gesamten Kosten über die Laufzeit.
- Sondertilgungen: Prüfen Sie, ob Sie den Kredit bei Bedarf schneller zurückzahlen dürfen.
- Flexibilität: Achten Sie darauf, welche Möglichkeiten Ihnen während der Laufzeit zur Verfügung stehen. Dazu zählen beispielsweise Umschuldungen zu günstigeren Angeboten.
- Finanzielle Reserven: Planen Sie genügend Spielraum für unerwartete Ausgaben ein.
Welche Voraussetzungen Sie erfüllen müssen
| Voraussetzungen | Warum sie wichtig ist |
| Volljährigkeit | Rechtliche Voraussetzung, um einen Kreditvertrag abzuschließen |
| Regelmäßiges Einkommen | Ermöglicht es Ihnen, den Kredit zurückzuzahlen |
| Ausreichende Bonität | Dient der Einschätzung des Ausfallrisikos |
| Wohnsitz in Deutschland | Wird von vielen Kreditinstituten vorausgesetzt |
| Gültiger Identitätsnachweis | Ermöglicht die gesetzlich vorgeschriebene Legitimation |
Welche Voraussetzungen im Einzelfall gelten, hängt vom jeweiligen Kreditinstitut und der beantragten Finanzierung ab. Die Bank prüft deshalb jede Kreditanfrage individuell.
Wie Banken Ihre Bonität prüfen
Die Bonitätsprüfung gehört zu jedem Kreditantrag. Dabei bewertet die Bank das Risiko der Finanzierung. Sie entscheidet so, ob sie den beantragten Kredit an Sie vergeben kann. Um Ihre Bonität einzuschätzen, nutzt die Bank verschiedene Informationen. Darunter sind beispielsweise die eingereichten Unterlagen sowie Daten von Auskunfteien wie der SCHUFA. Die genaue Bewertung erfolgt nach bankinternen Kriterien. Erst nachdem die Bank ausführlich geprüft hat, entscheidet sie über den Kreditantrag und die möglichen Kreditkonditionen.
So beantragen Sie einen Privatkredit
1. Finanzierungsbedarf festlegen
Überlegen Sie zunächst, welchen Betrag Sie tatsächlich benötigen. Wenn Sie realistisch planen, wählen Sie die Kreditsumme passend zu Ihrem Ziel. So vermeiden Sie unnötige Kosten.
2. Kreditangebot prüfen
Vergleichen Sie verschiedene Angebote. Achten Sie dabei insbesondere auf Faktoren wie die Laufzeit, Monatsrate und Gesamtkosten. So erhalten Sie einen Überblick über die möglichen Finanzierungsvarianten.
3. Antrag stellen
Haben Sie sich für ein Angebot entschieden, reichen Sie den Kreditantrag ein. Das ist je nach Anbieter online, telefonisch oder in einer Filiale möglich.
4. Unterlagen einreichen
Um Ihren Kreditantrag zu prüfen, benötigt die Bank in der Regel verschiedene Nachweise, beispielsweise zu Ihrem Einkommen und Ihrer Identität.
5. Bonitätsprüfung
Die Bank bewertet Ihre finanzielle Situation. Sie prüft, ob die beantragte Finanzierung zu Ihrer wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit passt.
6. Kreditentscheidung erhalten
Nach Abschluss der Prüfung informiert Sie die Bank über das Ergebnis. Die Bank teilt Ihnen mit, zu welchen Konditionen Sie den Kredit abschließen können.
7. Vertrag abschließen
Wenn Sie das Angebot annehmen, schließen Sie den Kreditvertrag ab. Erst danach wird die Finanzierung verbindlich.
8. Auszahlung erhalten
Nachdem der Vertrag abgeschlossen ist, überweist die Bank die vereinbarte Kreditsumme auf das angegebene Konto.
Wie Online-Antrag und digitaler Vertragsabschluss funktionieren
Viele Banken ermöglichen heute einen vollständig digitalen Kreditantrag. Dadurch führen Sie den gesamten Prozess bequem von zu Hause aus durch, ohne eine Filiale aufsuchen zu müssen.
So läuft der digitale Antrag häufig ab
- Antrag online ausfüllen
Geben Sie die erforderlichen Angaben zur gewünschten Finanzierung und zu Ihrer Person ein. - Identität bestätigen
Die Bank prüft Ihre Identität über ein geeignetes Legitimationsverfahren. - Unterlagen hochladen
Reichen Sie die benötigten Nachweise digital ein. - Vertrag elektronisch unterschreiben
Viele Banken nutzen hierfür eine digitale Signatur oder eine elektronische Unterschrift. - Auszahlung erhalten
Nach erfolgreicher Prüfung und Vertragsannahme wird die Kreditsumme ausgezahlt.
Bei einigen Anbietern erhalten Sie bereits während des Antragsprozesses eine vorläufige Einschätzung. Wie schnell die endgültige Kreditentscheidung vorliegt, hängt jedoch immer von den eingereichten Unterlagen und der individuellen Prüfung ab.
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Wann das Geld ausgezahlt wird
Wann die Kreditsumme auf Ihrem Konto eingeht, lässt sich nicht pauschal beantworten. Die Bearbeitungsdauer hängt unter anderem davon ab, ob alle erforderlichen Unterlagen vollständig vorliegen und wie schnell die Bonitätsprüfung abgeschlossen werden kann. Digitale Antragsstrecken beschleunigen den Prozess in der Praxis oft. Dennoch unterscheiden sich die Bearbeitungszeiten je nach Kreditinstitut und individueller Situation. Wenn Nachweise fehlen oder zusätzliche Rückfragen entstehen, verzögert sich die Auszahlung entsprechend.
Wie flexibel ein Privatkredit sein kann
| Wie flexibel ein Kredit tatsächlich ist, hängt davon ab, was Sie mit Ihrem Kreditinstitut im Vertrag vereinbaren. Prüfen Sie deshalb vor Vertragsabschluss, welche Möglichkeiten Ihnen während der Laufzeit zur Verfügung stehen und ob dafür höhere Kosten oder Zinsen entstehen. | |
| Möglichkeit | Bedeutung |
| Sondertilgung | Sie zahlen zusätzlich zur regulären Monatsrate einen frei gewählten Betrag ein. Dadurch können Sie die Restschuld schneller verringern. |
| Teilrückzahlung | Sie leisten während der Laufzeit eine größere außerplanmäßige Zahlung. Damit reduzieren Sie den noch offenen Kreditbetrag. |
| Vorzeitige Ablösung | Sie zahlen den gesamten verbleibenden Kreditbetrag vor dem vereinbarten Laufzeitende zurück. So beenden Sie den Kreditvertrag früher. |
| Ratenpause | Einige Kreditangebote ermöglichen es, vereinbarte Kreditraten unter bestimmten Voraussetzungen vorübergehend auszusetzen. |
Kredit umschulden: Wann sich das lohnen kann
Nicht jede Finanzierung bleibt über die gesamte Laufzeit unverändert passend. Eine Umschuldung kann interessant werden, wenn sich Ihre finanzielle Situation verändert hat oder bestehende Kreditverträge nicht mehr zu Ihren aktuellen Bedürfnissen passen. Typische Anlässe sind beispielsweise mehrere parallel laufende Finanzierungen, der Wunsch nach einer einheitlichen Monatsrate oder die Möglichkeit, bestehende Kredite durch günstigere Konditionen abzulösen. Bevor Sie sich entscheiden, sollten Sie jedoch prüfen, welche Kosten durch die Ablösung entstehen. So können Sie abschätzen, wie sich die neue Finanzierung insgesamt auswirkt.
| Beispiel | |
| Bisherige Kredite | Monatliche Rate |
| Altkredit A | 180 € |
| Altkredit B | 220 € |
Gesamt bisher | 400 € |
Neuer Kredit nach Umschuldung | 330 € |
Das Beispiel zeigt, wie eine Umschuldung die monatliche Belastung verändern kann. Entscheidend bleibt jedoch, ob der neue Kredit auch über die gesamte Laufzeit günstiger ist.
Kreditrechner der Volksbanken Raiffeisenbanken
Mit dem Kreditrechner der Volksbanken Raiffeisenbanken erhalten Sie eine erste Orientierung, wie sich Kreditsumme, Laufzeit und Zinssatz auf Ihre monatliche Rate auswirken. Probieren Sie verschiedene Werte aus und vergleichen Sie unterschiedliche Finanzierungsszenarien. So finden Sie leichter heraus, welche Monatsrate zu Ihrem Budget passt.
Wie Sie Ihren Kredit absichern
Nicht jede finanzielle Belastung lässt sich langfristig planen. Deshalb bieten einige Kreditinstitute bestimmte Versicherungen an, um Risiken während der Kreditlaufzeit abzusichern.
- Arbeitslosigkeit: Eine Absicherung sieht Leistungen vor, wenn Sie unverschuldet arbeitslos werden.
- Arbeitsunfähigkeit: Hindern Sie Krankheit oder ein Unfall vorübergehend am Arbeiten, reduziert eine entsprechende Absicherung den finanziellen Druck für Sie.
- Todesfall: Einige Absicherungen sehen vor, dass offene Verbindlichkeiten im Todesfall ganz oder teilweise beglichen werden.
- Restschuldversicherung: Je nach Vertrag kann eine Restschuldversicherung einzelne oder mehrere der oben genannten Risiken abdecken.
Passende Angebote
Eine persönliche Beratung ist beim Privatkredit oft sinnvoll
Nicht jede Finanzierungsfrage lässt sich mit einem Kreditrechner beantworten. Gerade bei größeren Vorhaben spielen Ihre individuellen Rahmenbedingungen eine wichtige Rolle. Die Ansprechpartnerinnen und Ansprechpartner Ihrer Volksbank Raiffeisenbank unterstützen Sie dabei, unterschiedliche Finanzierungsmöglichkeiten einzuordnen. Gemeinsam klären wir offene Fragen und finden passende Lösungen für Ihre individuelle Situation.
So finden Sie einen Privatkredit, der zu Ihnen passt
Ein Privatkredit schafft finanziellen Spielraum, verbindet diesen aber zugleich mit einer langfristigen Verpflichtung. Nehmen Sie eine Finanzierung deshalb nur in Anspruch, wenn sie zu Ihnen passt – und für Ziele, die es wert sind. So behalten Sie auch mit einem Privatkredit Ihre eigenen Finanzen gut im Griff.
FAQs zum Privatkredit
Ein Privatkredit dient privaten Zwecken und lässt sich in der Regel flexibel einsetzen. Typische Verwendungszwecke sind beispielsweise Renovierungen, eine neue Küche, Möbel, ein Fahrzeug, eine Weiterbildung oder größere Anschaffungen im Haushalt. Auch die Umschuldung bestehender Kredite kann ein möglicher Finanzierungsanlass sein. Für gewerbliche oder berufliche Investitionen eignen sich dagegen meist andere Finanzierungsformen.
Die maximale Kreditsumme hängt vom jeweiligen Angebot und Ihrer persönlichen Situation ab. Entscheidend sind unter anderem Ihr Einkommen, Ihre finanziellen Verpflichtungen und Ihre Bonität. Die genauen Möglichkeiten erfahren Sie bei Ihrer Volksbank Raiffeisenbank oder im jeweiligen Kreditangebot.
Privatkredite lassen sich häufig über mehrere Jahre zurückzahlen. Welche Laufzeiten konkret zur Verfügung stehen, hängt vom jeweiligen Kreditangebot ab. Grundsätzlich gilt: Eine längere Laufzeit senkt meist die Monatsrate, kann aber die Gesamtkosten erhöhen.
Für einen Privatkredit müssen Sie in der Regel volljährig sein, über ein regelmäßiges Einkommen verfügen und eine ausreichende Bonität nachweisen. Viele Kreditinstitute setzen außerdem einen Wohnsitz in Deutschland sowie einen gültigen Identitätsnachweis voraus. Die endgültige Entscheidung erfolgt immer nach einer individuellen Prüfung.
Das hängt vom jeweiligen Kreditinstitut und von den eingereichten Unterlagen ab. Bei digitalen Antragsstrecken erhalten Sie häufig bereits nach kurzer Zeit eine erste Einschätzung. Die endgültige Kreditentscheidung erfolgt jedoch erst, wenn die erforderlichen Prüfungen abgeschlossen sind.
Die Auszahlung erfolgt in der Regel, wenn die Kreditprüfung erfolgreich war und Sie den Vertrag angenommen haben. Wie schnell das Geld auf Ihrem Konto eingeht, hängt unter anderem von der Vollständigkeit der Unterlagen und den internen Bearbeitungsprozessen ab.
Viele Volksbanken Raiffeisenbanken bieten digitale Antragsstrecken an, über die Sie einen Privatkredit online beantragen und abschließen. Ob ein vollständig digitaler Abschluss möglich ist, hängt vom jeweiligen Angebot und den eingesetzten Legitimationsverfahren ab.
Ja. Mit einer Umschuldung können Sie einen oder mehrere bestehende Kredite durch einen neuen Kredit ablösen. Ob sich dies lohnt, hängt von den Konditionen der bisherigen und der neuen Finanzierung ab.
Ja. Viele Kreditnehmende nutzen eine Umschuldung, um mehrere laufende Kredite zu einem einzigen Kredit zusammenzuführen. Dadurch zahlen Sie häufig nur noch eine monatliche Rate. Das gibt Ihnen einen besseren Überblick über Ihre Finanzierung.
Wenn Sie Kreditraten vorübergehend nicht mehr zahlen können, sollten Sie frühzeitig das Gespräch mit Ihrer Bank suchen. Je nach Situation kommen unterschiedliche Lösungen infrage. Darüber hinaus gibt es Absicherungsmöglichkeiten, die bestimmte Risiken wie Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit abdecken.
Die SCHUFA ist eine Auskunftei, die Informationen zum bisherigen Zahlungsverhalten von Verbraucherinnen und Verbrauchern speichert. Banken nutzen diese Daten unter anderem, um die Kreditwürdigkeit einzuschätzen. Einmal pro Jahr erhalten Sie kostenfrei Auskunft über die zu Ihrer Person gespeicherten Daten.
Ja. Privatkredite lassen sich grundsätzlich vorzeitig zurückzahlen. Dabei entstehen je nach Vertrag Kosten. Welche Regelungen gelten, ergibt sich aus den jeweiligen Kreditbedingungen.
Die aktuellen Konditionen finden Sie direkt bei Ihrer Volksbank Raiffeisenbank. Da sich Zinssätze und Kreditangebote regelmäßig ändern und regional unterscheiden, lohnt sich ein Blick auf die jeweiligen Produktinformationen oder ein persönliches Beratungsgespräch bei einer Ansprechpartnerin oder einem Ansprechpartner vor Ort.
