Umschuldung von Kredit und Baufinanzierung

Bei einer Umschuldung schließen Sie einen neuen Kreditvertrag in Höhe der Restschuld Ihrer Baufinanzierung ab und tilgen damit Ihren Altkredit. Durch diese Umfinanzierung können Sie Ihre finanzielle Belastung senken, indem Sie niedrigere Monatsraten zahlen und – je nach Zinslage – von einer Zinsersparnis profitieren. Alternativ lässt sich dadurch die Laufzeit Ihres Darlehens verkürzen, wodurch Sie schneller schuldenfrei sind. Sie können die Ablösung Ihres Kredits auch dazu nutzen, die Kreditsumme zu erhöhen. Ein beliebter Anlass für eine Umschuldung ist der Zeitpunkt, an dem die Sollzinsbindung für den bestehenden Kredit ausläuft. Spätestens drei Monate vor Ablauf sollten Kreditnehmende einen Kreditvergleich durchführen. Ihre Volksbank Raiffeisenbank unterstützt Sie dabei, den passenden Umschuldungskredit zu fairen Konditionen zu finden.

Sie können Ihren Kredit auch mit einer Restschuldversicherung kombinieren. So schützen Sie sich und Ihre Familie zum Beispiel vor den finanziellen Folgen von Arbeitslosigkeit oder eines Todesfalls. Die Restschuldversicherung übernimmt die vertraglichen Zahlungspflichten, wenn Sie die Rate für Ihren Kredit nicht mehr zahlen können.

In einer Niedrigzinsphase lockt die Aussicht auf eine höhere Tilgungsrate oder eine niedrigere monatliche Belastung. Wenn Kreditnehmende allerdings einen laufenden Kredit lange vor Ablauf der Zinsbindung ihrer Immobilienfinanzierung umschulden möchten, zahlen sie in der Regel eine Entschädigung an die Kreditgeberin oder den Kreditgeber. Diese Vorfälligkeitsentschädigung fällt zum Beispiel auch bei der Umschuldung eines Ratenkredits an. Wie hoch dabei die Summe ist, die Sie an die Bank zahlen müssen, wird unter anderem anhand der Restschuld, der Restlaufzeit Ihres Kredits und des vereinbarten Vertragszinses errechnet. Bei einer Anschlussfinanzierung gilt es also, die durch den niedrigeren Zinssatz erzielte Ersparnis mit den Kosten zu verrechnen.