Ob unerwartete Reparaturen oder notwendige Anschaffungen: Mit der Auszahlung eines Kleinkredits erhalten Sie den nötigen finanziellen Freiraum, um sich kurzfristig Wünsche zu erfüllen. Ein Kleinkredit lässt sich in der Regel online, telefonisch oder bei Ihrer Bank vor Ort abschließen.
Kleinkredit online, telefonisch oder vor Ort abschließen
Kurz und kompakt
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Ein Kleinkredit ist ein Privatkredit mit geringer Kreditsumme, der sich ideal zur Überbrückung finanzieller Engpässe eignet.
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Die Rückzahlung erfolgt in festen Monatsraten über eine festgelegte Laufzeit, mit attraktiven Zinsen und ohne Zweckbindung.
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Voraussetzungen sind Volljährigkeit, fester Wohnsitz in Deutschland, geregeltes Einkommen und ausreichende Bonität.
Das Darlehen für kleine Wünsche oder Anschaffungen
Was ist ein Kleinkredit?
Ein Kleinkredit ist eine Form des Privatkredits mit einer geringen Kreditsumme. Er eignet sich zum Beispiel dafür, finanzielle Engpässe zu überbrücken. Es handelt sich um einen Ratenkredit. Die Rückzahlung des Kreditbetrags erfolgt durch Monatsraten innerhalb einer zuvor festgelegten Laufzeit. Dabei profitieren Sie von attraktiven Zinsen. Da das Kreditangebot nicht an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden ist, können Sie frei über das Geld verfügen. Die Auszahlung erfolgt schnell und unkompliziert auf Ihr angegebenes Konto. Der Gesamtbetrag setzt sich aus der Kreditsumme und den darauf anfallenden Zinsen zusammen. Die Höhe der Raten ist im Kreditvertrag festgelegt und bleibt während der vereinbarten Laufzeit konstant. So behalten Sie stets den Überblick über Ihre Finanzen.
Passende Angebote
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Voraussetzungen für die Kreditaufnahme
Um einen Kreditvertrag bei Ihrer Bank abzuschließen, müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein und einen festen Wohnsitz in Deutschland haben. Zudem müssen Sie über ein geregeltes Einkommen und eine ausreichende Bonität verfügen. Informationen über Ihre Bonität erhält der Kreditgeber durch Auskunftsdienste wie die SCHUFA. Um sicherzustellen, dass Sie die Monatsraten inklusive Zinsen bis zur endgültigen Tilgung zahlen können, wird bonitätsabhängig der effektive Jahreszins ermittelt. Sie erhalten ein maßgeschneidertes Angebot mit Konditionen, die zu Ihren finanziellen Möglichkeiten passen. Zur Bonitätseinstufung nutzt die SCHUFA Daten zu Ihren Bankkonten, Kreditkarten, Darlehen und Ratenverträgen. Zudem beeinflussen Faktoren wie mögliche Inkassoverfahren oder Kreditanfragen Ihre Kreditwürdigkeit. Einmal pro Jahr können Sie kostenfrei eine SCHUFA-Auskunft beantragen. So erhalten Sie einen Überblick über die gespeicherten Daten und erfahren, welche Einschätzung Ihrer Kreditwürdigkeit sich daraus ergibt.
Beispielrechnung für die Kosten
| Kreditbetrag in € | Laufzeit in Monaten | Effektiver Jahreszins in Prozent | Zinsbelastung insgesamt in € | Rückzahlung im Monat in € |
|---|---|---|---|---|
| 3.000 | 12 | 8 | 132 | 261 |
| 3.000 | 24 | 8 | 240 | 135 |
| 3.000 | 12 | 8 | 208 | 434 |
| 3.000 | 24 | 8 | 424 | 226 |
Unterlagen für die Kreditanfrage
Wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten, können Sie in der Regel online, telefonisch oder bei Ihrer Bank vor Ort anfragen. Für den Kreditabschluss sind unter anderem folgende Daten und Unterlagen notwendig:
- gültiger Identitätsnachweis, zum Beispiel Personalausweis,
- aktuelle Anschrift,
- Gehaltsnachweis beziehungsweise Renten- oder Pensionsbescheid,
- Informationen zu weiteren Einkommen,
- Bankverbindungsdaten.
Nach Ihrer Zustimmung zum Kreditangebot Ihrer Bank schließen Sie den Kreditvertrag ab. Der Kreditvertrag beinhaltet alle Konditionen zu Ihrem Kleinkredit und regelt die gegenseitigen Rechte und Pflichten. Bitte lesen Sie den Vertrag sorgfältig durch und stellen Sie sicher, dass Sie alle Bedingungen verstehen, bevor Sie ihn unterzeichnen.
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Möglichkeit von Sondertilgungen
Falls Kreditnehmer doch mehr Geld zur Verfügung haben als angenommen, können sie Sondertilgungen vornehmen. Dabei handelt es sich um außerplanmäßige Zahlungen, um den Kredit zu tilgen beziehungsweise die Restschuld des Darlehens zu senken. Durch Letzteres reduziert sich die Kreditlaufzeit und Sie sind schneller schuldenfrei. Informationen zu Sondertilgungen und Konditionen erhalten Sie bei Ihrer Volksbank Raiffeisenbank vor Ort.
Alternativen zum Kleinkredit
Ein Kleinkredit ist dann sinnvoll, wenn Sie sich geringe Beträge leihen möchten. Benötigen Sie allerdings mehr Geld, können Sie je nach Kredithöhe auf andere Kreditarten, zum Beispiel andere Formen des Privatkredits, zurückgreifen. Wenn Sie sich zum Beispiel ein neues Fahrzeug kaufen möchten, bietet sich ein Autokredit an. Vollkommen frei in der Verwendung der Kreditsumme sind Sie bei einem Konsumentenkredit. Bei einem Dispokredit hingegen handelt es sich um einen Kreditrahmen, den Ihnen Ihre Hausbank im Zusammenhang mit Ihrem Girokonto gewährt. Durch diese Möglichkeit zur Kontoüberziehung verschaffen Sie sich als Kreditnehmer einen gewissen Handlungsspielraum bei finanziellen Engpässen.
FAQs zum Kleinkredit
Kleinkredite sind Ratenkredite, bei denen es in der Regel um Kreditsummen von wenigen Tausend Euro geht. Bei Minikrediten kann die Kreditsumme sogar nur einige Hundert Euro betragen.
Die Auszahlungsgeschwindigkeit hängt von der Bank ab, und davon, ob Ihre Antragsunterlagen vollständig sind. In der Regel erfolgt die Auszahlung eines Sofortkredits innerhalb von ein bis drei Werktagen, nachdem die Bank den Kreditantrag genehmigt hat.
Nur volljährige Kundinnen und Kunden mit festem Wohnsitz in Deutschland und regelmäßigen Einkünften können einen Kleinkredit abschließen. Verantwortungsvolle Kreditinstitute vergeben Kredite nur, nachdem sie die Einkommensnachweise der letzten Monate gesichtet und auf dieser Basis einen fairen Zinssatz errechnet haben.
