Welcher Kredit der Richtige für Sie ist, hängt vor allem von Konditionen wie dem Zinssatz ab. Achten Sie bei der Kreditaufnahme jedoch auch auf eine gute Beratung. Ein vertrauenswürdiger Kreditgeber empfiehlt Ihnen nur Kredite, die Sie wirklich brauchen.
Kredit aufnehmen: Tipps zur Kreditaufnahme
Kurz und kompakt
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Ein Privatkredit bietet finanzielle Flexibilität für persönliche Wünsche oder zur Überbrückung von Engpässen.
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Zweckgebundene Kredite, wie Immobilien- oder Autokredite, haben oft günstigere Zinsen, da das finanzierte Objekt als Sicherheit dient.
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Ratenkredite sind beliebt für größere Anschaffungen und bieten durch feste Zinssätze und monatliche Raten Planungssicherheit.
Finden Sie den für Sie geeigneten Kredit
Tipp 1: Zinsen prüfen
Wenn Sie eine Anschaffung planen oder in ein Studium oder eine Weiterbildung investieren wollen, sollten Sie verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten durchrechnen. So kann es zum Beispiel sinnvoll sein, zuerst größere Rücklagen aufzubrauchen, die auf einem Tagesgeld- oder Festgeldkonto liegen, falls die Kreditzinsen höher wären als die Ertragszinsen, die Ihr Vermögen abwirft.
Tipp 2: Dispositionskredit vermeiden
Die geduldete Kontoüberziehung in Anspruch zu nehmen, ist die schnellste und bequemste Art, umgehend an Geld zu kommen. Denn dabei müssen Sie keinen Kreditvertrag unterschreiben. Um wie viel Sie überziehen dürfen, legt die Bank beim Einrichten des Kontos je nach Ihrer Bonität und den Angaben in Ihrer SCHUFA-Auskunft fest. Ein höherer Dispokredit ist Verhandlungssache. Aber Vorsicht: Die Überziehungszinsen sind in der Regel höher als bei einem Ratenkredit. Deshalb ist es bei einem längerfristigen Finanzbedarf besser, ein günstiges Kreditangebot einzuholen, als ständig mit dem Girokonto im Minus zu sein. Nutzen Sie einen Dispo am besten nur für kurze Zeit. Ganz wichtig: Kontrollieren Sie regelmäßig Ihre Kontoauszüge und sehen Sie sich an jedem Quartalsende den Rechnungsabschluss mit den Sollzinszahlungen an.
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Tipp 3: Kreditart berücksichtigen
Zweckgebundene Kredite dürfen Sie nur für die vorgegebenen Verwendungszwecke nutzen und müssen dies auch nachweisen. So dürfen Sie zum Beispiel einen Immobilien- oder Modernisierungskredit nur für Ihre Immobilie und einen Autokredit nur zum Kauf eines Wagens verwenden. Der Vorteil dieser Kreditart: Die Zinsen sind meist günstiger, da das finanzierte Objekt der Bank als Sicherheit dient. Zu den zweckgebundenen Krediten gehören auch Studienkredite.
Freie Kredite sind an keinen Verwendungszweck gebunden. Der Kreditgeber oder die Kreditgeberin weiß nicht, wofür Sie das Darlehen nutzen, und wertet das als höheres Risiko. Deswegen haben freie Kredite oft höhere Zinsen. Typische freie Kredite sind der Ratenkredit, der Kleinkredit und der Dispositionskredit. Machen Sie sich auch darüber Gedanken, ob eine Restschuldversicherung sinnvoll sein könnte.
Tipp 4: Vorteil des Ratenkredits nutzen
Ratenkredite sind beliebt, wenn es um den Kauf von Autos, Küchen, Möbeln oder Elektronik geht. Dabei zahlen Kreditnehmer ihre monatlichen Kreditraten zu einem festen Zinssatz. Damit ist von Anfang an klar, wann die Rückzahlung des Ratenkredits abgeschlossen sein wird. Der Kreditgeber überweist Ihnen den kompletten Kreditbetrag in einer einzigen Zahlung.
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Tipp 5: Kosten eines Ratenkredits prüfen
Berechnen Sie die Höhe Ihres Ratenkredits mit unserem Kreditrechner.
Tipp 6: Finanzierung nach einigen Jahren neu bewerten
Bei der Immobilienfinanzierung geht es um hohe Kreditsummen, die Sie innerhalb einer langen Zeitspanne abbezahlen werden. Deswegen ist die Art des Kredits hier besonders wichtig. Beim klassischen Annuitätendarlehen zahlen Sie gleichbleibend hohe Raten, die aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil bestehen. Da die Restschuld mit jeder Zahlung kleiner wird, verringert sich der Zinsanteil, wohingegen der Tilgungsanteil steigt. Durch die Zinsbindung besteht zudem ein geringeres finanzielles Risiko für Sie.
Bei einem Zinszahlungsdarlehen profitieren Sie von einer niedrigen monatlichen Rate, weil Sie keine Tilgung, sondern nur die Sollzinsen zahlen. Dadurch gewinnen Sie finanziellen Spielraum. Allerdings können Sie in die Tilgungsfalle tappen und unnötig lange mit Schulden leben. Lassen Sie sich von Ihrer Volksbank Raiffeisenbank vor Ort beraten, um eine geeignete Anschlussfinanzierung für Ihren Immobilienkauf zu erhalten.
FAQs zur Aufnahme eines Kredits
Voraussetzungen für eine Kreditaufnahme sind:
- Volljährigkeit,
- ein Hauptwohnsitz in Deutschland,
- ein Arbeitgeber mit deutschem Firmensitz,
- ein unbefristetes Arbeitsverhältnis und
- ein SCHUFA-Nachweis ohne negativen Eintrag.
Ja, es kann von Vorteil sein, Schulden bei mehreren Gläubigern in einem neuen Kredit zusammenzufassen. Denn bei Altkrediten sind oft höhere Sollzinsen fällig, als aktuell zu zahlen sind. Eine Umschuldung kann also mit günstigeren Zinsen einhergehen. Außerdem behalten Sie damit leichter den Überblick, weil Sie weder an verschiedenen Tagen im Monat überweisen noch auf unterschiedliche Laufzeiten achten müssen. So sparen Sie Geld und Mühe.
Ja, das ist möglich und ggf. sinnvoll. Denn durch weitere Kreditnehmer erhöht sich das zur Verfügung stehende Einkommen. Das führt dazu, dass der Kreditgeber mehr Sicherheiten hat und bessere Konditionen zugesteht. Allerdings darf keiner der Kreditnehmer einen negativen SCHUFA-Eintrag haben.
