Wenn Sie ein neues Auto kaufen, müssen Sie es nicht vollständig von Ihrem Ersparten bezahlen, sondern können es mithilfe eines Ratenkredits finanzieren. Dieses Darlehen ist auch bei anderen Anschaffungen wie einer Einbauküche das Mittel der Wahl. Hier erfahren Sie, wie eine Kreditbeantragung abläuft.
Ratenkredit
Kurz und kompakt
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Ein Ratenkredit ermöglicht die Finanzierung von Anschaffungen durch gleichbleibende monatliche Raten.
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Vor der Auszahlung des Kreditbetrags werden die Höhe der monatlichen Raten sowie ein fester Zinssatz vereinbart.
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Die Laufzeiten sind flexibel und können individuell vereinbart werden. Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlungen sind möglich.
Flexible Finanzierung für Ihre Wünsche
Finanzierung für verschiedenste Verwendungszwecke
Ein Ratenkredit kommt für die Finanzierung der verschiedensten Verwendungszwecke in Frage, egal ob für die Anschaffung eines neuen Fernsehers, eine kostspielige Weiterbildung, eine Modernisierung mit Smart-Home-Technik oder eine Renovierung. Auch unerwartete Ausgaben wie teure Reparaturen können Sie damit decken.
Berechnen Sie Ihren Ratenkredit vorab selbst
Mit dem Kreditrechner berechnen Sie ausgehend von Ihrem Wunsch-Kreditbetrag und der von Ihnen angenommenen Laufzeit unverbindlich die Höhe einer monatlichen Rückzahlung. Der voreingestellte effektive Jahreszins ist ein Beispielwert. So erhalten Sie eine erste Einschätzung der Kosten für ein Darlehen. Konkrete Angaben zu unseren Finanzierungsangeboten erhalten Sie bei einer Beraterin oder einem Berater Ihrer Volksbank Raiffeisenbank.
Jetzt Höhe Ihres Ratenkredits berechnen
Volle Kostenkontrolle beim Ratenkredit
Bei einem Ratenkredit stellt Ihnen der Kreditgeber einen bestimmten Betrag für die Finanzierung Ihres Vorhabens zur Verfügung. Vor der Auszahlung des Kreditbetrags vereinbaren Sie mit Ihrer Bankberaterin oder Ihrem Bankberater die Höhe der monatlichen Raten sowie einen festen Zinssatz. Dadurch erhalten Sie volle Transparenz über den in den Raten enthaltenen Zins- und den Tilgungsanteil und kennen auch das Ende der Laufzeit. Diese Faktoren verschaffen Ihnen eine hohe Planungssicherheit. Der Kreditgeber überweist Ihnen den kompletten Kreditbetrag in einer einzigen Zahlung.
Passende Angebote
Bonität und Laufzeit beeinflussen den Zinssatz
Bei Krediten wird in der Regel zwischen Nominalzins und Effektivzins unterschieden. Im Gegensatz zum Nominalzins – auch Sollzins genannt – enthält der Effektivzins auch alle Kosten und Gebühren, die bei einer Kreditaufnahme anfallen können. Deshalb lassen sich Kreditangebote anhand des effektiven Jahreszinses miteinander vergleichen.
Der Zinssatz ist abhängig von Ihrer Bonität, also von Ihrer Kreditwürdigkeit. Er bleibt während der Abzahlung eines Ratenkredits gleich. Allerdings kann er sich ändern, wenn Sie einen neuen Kreditvertrag abschließen. Je kürzer die Laufzeit, desto niedriger sind die Zinsen häufig, da das Kreditrisiko für die Bank geringer ist. Üblicherweise liegen die Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten, lassen sich aber flexibel vereinbaren. Sie richten sich nach den individuellen Bedürfnissen der Kreditnehmer.
Die Bank bewertet Ihre Kreditwürdigkeit
Vor der Kreditvergabe prüft die Bank Ihre Bonität. Auf diese Weise vergewissert sie sich, dass Sie als Kreditnehmer in der Lage sind, Ihren Ratenkredit zurückzuzahlen. Bei einer Bonitätsprüfung fragen Banken und andere Kreditinstitute meist die Einträge bei der SCHUFA ab. Diese zieht zur Einstufung der Bonität unter anderem Daten zu Bankkonten, Kreditkarten und Darlehen heran. Auch Kreditanfragen und Einträge in öffentliche Schuldnerverzeichnisse geben Auskunft über Ihre Kreditwürdigkeit. Einmal pro Jahr können Sie auch kostenfrei eine Selbstauskunft bei der SCHUFA beantragen.
Referenzzinssatz beeinflusst Konsumentenkredite
Die Bank ermittelt die Höhe des Zinssatzes anhand eines Referenzzinssatzes, der institutsübergreifend von neutraler Stelle festgelegt wird. Die folgende Grafik zeigt die Entwicklung des Referenzzinssatzes „Euribor“.
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Sondertilgungen, Umschuldung und vorzeitige Rückzahlung beim Ratenkredit
Mit Sondertilgungen, also außerplanmäßigen Zahlungen, können Sie die Restschuld Ihres Darlehens schneller senken. Eine vorzeitige Rückzahlung des Kredits ist ebenfalls möglich, sofern dies vertraglich vereinbart wurde.
Bei einer Umschuldung lösen Kreditnehmer ihren Ratenkredit vorzeitig durch ein anderes Darlehen mit günstigeren Konditionen ab und reduzieren so ihre monatliche Belastung. Ein Vergleich von Kreditangeboten lohnt sich daher. Wenn Sie für die Umschuldung Ihres Darlehens zur Volksbank Raiffeisenbank wechseln möchten, steht Ihnen eine Bankberaterin oder ein Bankberater zur Seite.
Restschuldversicherung für alle Fälle
Wenn Sie sich oder Ihre Familie gegen die finanziellen Folgen von Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder eines Todesfalls absichern möchten, ist eine Restschuldversicherung eine gute Idee. Im Ernstfall übernimmt die Versicherung die vertraglichen Zahlungspflichten.
So beantragen Sie einen Ratenkredit
Sie beantragen Ihren Ratenkredit bei Ihrer Bank vor Ort. Für den Antrag benötigen Sie einen gültigen Identitätsnachweis, zum Beispiel Ihren Personalausweis oder Reisepass, sowie aktuelle Einkommensnachweise. Die Voraussetzungen für die Bewilligung des Darlehens sind
- Volljährigkeit,
- ein fester Wohnsitz in Deutschland,
- ein regelmäßiges Einkommen aus nichtselbstständiger Tätigkeit sowie
- kein negativer SCHUFA-Eintrag.
Bei Fragen zur Beantragung des Kredits oder zu Ihrem aktuellen Kreditvertrag steht Ihnen eine Mitarbeiterin oder ein Mitarbeiter Ihrer Volksbank Raiffeisenbank zur Verfügung.
FAQs zum Ratenkredit
Jede volljährige Person mit Wohnsitz in Deutschland und regelmäßigem Einkommen kann einen Ratenkredit beantragen. Voraussetzung ist eine gute Bonität, die durch eine SCHUFA-Auskunft geprüft wird.
Ein Ratenkredit ist in der Regel durch ein regelmäßiges Einkommen abgesichert. Bei höheren Beträgen können jedoch zusätzliche Sicherheiten wie Bürgschaften oder Lebensversicherungen verlangt werden.
Ein Ratenkredit kann online oder in einer Bankfiliale beantragt werden. Dazu sind ein gültiger Personalausweis und Einkommensnachweise erforderlich. Der Antrag wird nach einer Bonitätsprüfung bearbeitet.
Eine nachträgliche Erhöhung der Kreditsumme ist möglich, erfordert jedoch eine erneute Prüfung der Bonität. Es kann dadurch zu Änderungen der Konditionen für den Kredit kommen.
Die Zinsen für einen Ratenkredit hängen von der Bonität des Antragstellers, der Laufzeit des Kredits und dem Kreditbetrag ab. Ihre Volksbank Raiffeisenbank berücksichtigt auch aktuelle Marktbedingungen bei der Festlegung des Zinssatzes.
