Mit unserem Kreditrechner lassen sich verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten für ein Darlehen bequem durchspielen – zum Beispiel für ein Auto, eine Renovierung oder Modernisierung, neue Möbel, eine Umschuldung, eine Reise oder andere größere Anschaffungen. Testen Sie unterschiedliche Kombinationen aus Kreditbetrag und Laufzeit, um die mögliche Höhe Ihrer Monatsrate besser einschätzen zu können.
Kreditrechner: Kreditrate und Tilgung online berechnen
Kurz und kompakt
-
Nutzen Sie unseren Kreditrechner, um Ihre Ziele und Wünsche finanziell zu planen, z. B. Möbelkäufe, Technikanschaffungen oder Autoreparaturen.
-
Geben Sie einfach die gewünschte Kreditsumme und Laufzeit ein, um passende Monatsraten auf Basis eines Beispielzinses zu berechnen.
-
Das Ergebnis bietet eine grobe Orientierung, wie hoch ein Kredit sein darf und welche monatliche Belastung Sie stemmen können.
Kredit berechnen und Finanzierung planen
Kreditrechner
So funktioniert die Berechnung
Für die Berechnung geben Sie den gewünschten Kreditbetrag, die Laufzeit in Monaten sowie den beispielhaften effektiven Jahreszins ein. Anhand dieser Angaben ermittelt der Kreditrechner eine mögliche monatliche Rate. Grundsätzlich gilt: Je höher die Kreditsumme, desto höher fällt die Monatsrate aus.
Eine längere Laufzeit kann die monatlich fälligen Raten senken, erhöht jedoch in der Regel die gesamten Zinskosten. Das Berechnungsergebnis zeigt Ihnen, mit welcher monatlichen Rate Sie bei den gewählten Angaben rechnen können.
Bitte beachten Sie: Der tatsächliche effektive Jahreszins hängt unter anderem von Ihrer Bonität ab und wird individuell festgelegt. Ihre Bankberaterin oder Ihr Bankberater kann Ihnen anhand des aktuellen Zinssatzes ein genaues Kreditangebot machen und Ihnen mitteilen, wie hoch Ihre monatlichen Raten tatsächlich ausfallen werden. Alle Konditionen erfahren Sie bei Ihrer Bank vor Ort.
Das bedeuten die Begriffe im Kreditrechner
Kreditbetrag: Der Kreditbetrag oder Finanzierungsbetrag ist die Summe, die Sie sich von Ihrer Bank leihen wollen. Sie steht Ihnen nach einem genehmigten Kreditvertrag zur Verfügung. Mit dem Kreditbetrag können Sie beispielsweise ein Auto finanzieren, eine Renovierung oder Modernisierung Ihrer Immobilie durchführen, neue Möbel kaufen, eine Reise planen oder andere größere Anschaffungen finanzieren.
Laufzeit (Monate): Die Laufzeit oder Finanzierungsdauer zeigt, wie lang der Kreditvertrag läuft. Dadurch wissen Sie, in welchem Zeitraum Sie den Kredit zurückzahlen müssen. Welche Laufzeit sinnvoll ist, hängt unter anderem von Ihrem Budget und Ihrem Finanzierungsvorhaben ab.
Effektiver Jahreszins: Der effektive Jahreszins oder Effektivzins zeigt in Form eines jährlichen Prozentsatzes, welche Gesamtkosten für Ihren Kredit entstehen. Neben den Sollzinsen enthält er auch die weiteren Kreditnebenkosten wie Gebühren oder Provisionen.
Unterschied zwischen Effektivzins und Sollzins
| Effektivzins | Sollzins |
|---|---|
| Zeigt die gesamten jährlichen Kreditkosten in Prozent | Zeigt, wie hoch die Zinsen nur für den geliehenen Kreditbetrag sind |
| Beinhaltet neben dem Sollzins weitere Kredit-Kosten | Gibt nur an, wie viel Sie für die Verzinsung des Kredits zahlen müssen |
| Eignet sich zum Vergleich verschiedener Kreditangebote | Dient nur zur Berechnung der Zinsen |
Beispiel:
Kreditbetrag: 10.000 €
Sollzins: 5,50 % pro Jahr
Effektiver Jahreszins: 5,74 % pro Jahr
Während der Sollzins nur 5,50 Prozent beträgt, liegt der effektive Jahreszins höher, weil er zusätzlich die für den Kredit relevanten Kosten beinhaltet.
Weitere wichtige Begriffe
Restschuld: Das ist die Kreditsumme, die Sie nach dem Ende der Laufzeit eines Kreditvertrags noch zurückzahlen müssen. Vor allem bei Baufinanzierungen ist es oft so, dass ein Teilbetrag übrigbleibt. Die Kreditnehmerin oder der Kreditnehmer hat dann unterschiedliche Möglichkeiten, das restliche Geld zurückzuzahlen. Der offene Betrag lässt sich zum Beispiel auf einen Schlag begleichen, wenn Ihre finanziellen Mittel dafür ausreichen. Es ist aber auch möglich, eine neue Finanzierung für den Restbetrag abzuschließen.
Tilgung: Der Begriff „Tilgung“ bezeichnet die Rückzahlung Ihrer Kreditsumme. Dabei gibt die Tilgungsrate an, wie hoch der Prozentsatz ist, den Sie pro Jahr an die Bank zurückzahlen müssen.
Kreditrate: Die Kreditrate ist der Betrag, den Sie monatlich an die Bank zahlen, um Ihren Kredit zu tilgen. Die Rate setzt sich aus einem Teil Tilgung und einem Teil Zinsen zusammen. Bei den meisten Kreditarten bleibt die Höhe der Kreditrate während der Laufzeit des Kreditvertrags gleich.
Themenwelt Finanzen
Entdecken Sie weitere spannende Inhalte aus unserer Themenwelt Finanzen.
Rechenbeispiele mit unterschiedlichen Laufzeiten
Kreditsumme 5.000 Euro mit Effektivzins von 7 Prozent
| Laufzeit | Kreditrate monatlich | Zinsen | Gesamtkreditsumme |
|---|---|---|---|
| 1 Jahr | 432 € | 183 € | 5.183 € |
| 2 Jahre | 220 € | 274 € | 5.274 € |
| 5 Jahre | 98 € | 887 € | 5.887 € |
Kreditsumme 10.000 Euro mit Effektivzins von 7 Prozent
| Laufzeit | Kreditrate monatlich | Zinsen | Gesamtkreditsumme |
|---|---|---|---|
| 1 Jahr | 865 € | 383 € | 10.383 € |
| 2 Jahre | 448 € | 745 € | 10.745 € |
| 5 Jahre | 198 € | 1.881 € | 11.881 € |
Kreditsumme 20.000 Euro mit Effektivzins von 7 Prozent
| Laufzeit | Kreditrate möglich | Zinsen | Gesamtkreditsumme |
|---|---|---|---|
| 1 Jahr | 1.730 € | 766 € | 20.766 € |
| 2 Jahre | 896 € | 1.490 € | 21.490 € |
| 5 Jahre | 396 € | 3.762 € | 23.762 € |
Voraussetzungen und nötige Unterlagen
Für einen Kreditantrag benötigen Sie einen aktuellen Einkommensnachweis sowie einen Identitätsnachweis. Die Voraussetzungen für die Bewilligung sind:
- Volljährigkeit,
- ein regelmäßiges Einkommen aus nicht selbstständiger Arbeit,
- ein fester Wohnsitz in Deutschland und
- kein negativer SCHUFA-Eintrag.
Kostenlos SCHUFA-Daten anfordern
Sie können eine kostenlose Datenkopie bei der SCHUFA beantragen (nach Art. 15 DSGVO). Damit sehen Sie, welche Ihrer Daten bei der SCHUFA gespeichert sind, Ihren SCHUFA-Score, Verträge und Anfragen und ob Sie über eine gute oder schlechte Bonität verfügen. Prüfen Sie Ihre SCHUFA-Daten regelmäßig und legen Sie bei Fehlern Widerspruch ein.
So funktioniert der Kreditprozess
Vom Kreditrechner bis zur Auszahlung – Schritt für Schritt.
1. Kredit berechnen
Wählen Sie den gewünschten Kreditbetrag, die Laufzeit und den Effektivzins. Der Kreditrechner zeigt Ihnen eine beispielhafte Monatsrate.
2. Kreditantrag stellen
Wenn Sie sich für eine Finanzierung entscheiden, können Sie – je nach Volksbank Raiffeisenbank – den Antrag online stellen oder in einer Filiale vor Ort.
3. Identität bestätigen
Bestätigen Sie Ihre Identität, beispielsweise online (meist per VideoIdent oder eID-Funktion des Personalausweises) oder in einer Filiale. Erst dann wird Ihre Kreditanfrage weiterbearbeitet.
4. Bonitätsprüfung
Ihre Volksbank Raiffeisenbank prüft Ihre Kreditanfrage und bewertet Ihre Bonität. Je nach Kreditanfrage können dafür zusätzliche Unterlagen erforderlich sein.
5. Kreditbetrag erhalten
Wenn alles klappt, überweist Ihre Bank den vereinbarte Kreditbetrag auf das angegebene Konto. Ab diesem Zeitpunkt beginnt die Rückzahlungsphase für Sie.
Kredit in der Bank oder direkt online beantragen
Der Kreditrechner zeigt Ihnen in wenigen Schritten eine mögliche Monatsrate und hilft dabei, verschiedene Kreditbeträge und Laufzeiten zu vergleichen. Anschließend können Sie den Kreditantrag – je nach Volksbank Raiffeisenbank – direkt online oder alternativ bei einer Beraterin oder einem Berater vor Ort in der Filiale stellen.
Dank fester Monatsraten behalten Sie Ihre Ausgaben während der gesamten Laufzeit im Blick. Den Kredit können Sie zudem flexibel einsetzen, beispielsweise für eine Renovierung, neue Möbel, eine Umschuldung oder andere größere Anschaffungen, weil kein Verwendungszweck für die Kreditsumme vorgegeben ist. Das unterscheidet den Kredit von zweckgebundenen Kreditformen wie einem Autokredit, den Sie nur zum Kauf eines Wagens verwenden dürfen.
FAQs zum Kreditrechner
Der Kreditrechner bietet Ihnen die Möglichkeit, die monatlichen Kosten für einen Kredit zu berechnen. Dazu müssen Sie die gewünschte Kreditsumme, die Laufzeit und den beispielhaften Effektivzins angeben. Auf diese Weise ist es möglich, verschiedene Finanzierungsszenarien durchzurechnen und zu vergleichen.
Der effektive Jahreszins zeigt die jährlichen Gesamtkosten eines Kredits in Prozent. Er beinhaltet neben dem Sollzins auch weitere preisbestimmende Faktoren und eignet sich daher gut zum Vergleich verschiedener Kreditangebote. Der im Kreditrechner angegebene Zinssatz dient als Berechnungsgrundlage. Der tatsächlich von Ihrer Bank angebotene effektive Jahreszins hängt unter anderem von Ihrer Bonität und den Konditionen Ihrer Volksbank Raiffeisenbank ab.
Die Konditionen erhalten Sie nach der Prüfung Ihrer Kreditanfrage durch Ihre Bank. Dabei berücksichtigt Ihre Volksbank Raiffeisenbank unter anderem Ihre Bonität, den gewünschten Kreditbetrag, die Laufzeit und weitere persönliche Angaben. Auf dieser Grundlage erhalten Sie ein individuelles Kreditangebot mit dem für Sie geltenden effektiven Jahreszins.
Die Laufzeit eines Kredits hängt von der Kreditsumme und Ihren finanziellen Möglichkeiten ab, die Raten zurückzuzahlen. Zwar gilt die Faustregel: Je kürzer die Laufzeit, desto günstiger der Kredit. Denn bei einer kurzen Laufzeit müssen Sie weniger Zinsen an die Bank zahlen. Es ist aber wichtig, die Ratenhöhe passend zu Ihrer finanziellen Situation auszuwählen, weil sonst die Gefahr besteht, dass Sie Ihre monatlichen Raten nicht zahlen können.
Nein, der Kreditrechner dient dazu, verschiedene Finanzierungsvarianten zu berechnen und eine mögliche Monatsrate zu ermitteln. Ob Sie den Kredit anschließend direkt online beantragen können oder dafür in eine Filiale müssen, hängt von Ihrer Volksbank Raiffeisenbank ab.
Wie schnell Sie das Geld auf Ihrem Konto haben, hängt von der Art des Kredits und der Höhe der Kreditsumme ab.
Die Höhe des Tilgungssatzes hängt von Ihren finanziellen Möglichkeiten ab. Sie sollten sie so wählen, dass Sie die monatlichen Raten zahlen können, ohne finanzielle Engpässe befürchten zu müssen. Sie können den Kredit auch bei einer niedrigen monatlichen Tilgungsrate schneller zurückzahlen, wenn Sie Sondertilgungen leisten. Das ist die vertraglich vereinbarte Möglichkeit, immer mal wieder zwischendurch eine Summe einzuzahlen, um Ihre Schulden zu reduzieren.
Nicht bei allen Kreditarten sind Sondertilgungen erlaubt. Achten Sie vorm Unterschreiben darauf, ob die Möglichkeit von Sondertilgungen im Vertrag enthalten ist, oder ob es jährliche Höchstbeträge für die Tilgungssumme gibt. Raten- und Autokredite bieten oft mehr Flexibilität als langfristige Darlehen wie Immobilienfinanzierungen und beinhalten in vielen Fällen die Möglichkeit, gebührenfrei Sondertilgungen zu leisten.
Wie lange die Rückzahlung eines Kredits über 50.000 Euro dauert, hängt von der vereinbarten Laufzeit und der Höhe Ihrer monatlichen Rate ab. Häufig liegen die Laufzeiten für Ratenkredite zwischen 12 und 120 Monaten, je nach Kreditangebot. Mit dem Kreditrechner können Sie verschiedene Laufzeiten ausprobieren und sehen, wie sich diese auf die monatliche Rate und die Gesamtkosten des Kredits auswirken.
Das hängt von der Art des Kredits ab. Autokredite und Immobilienfinanzierungen zum Beispiel sind zweckgebunden. Sie dürfen sie also nur für den Kauf eines Fahrzeugs bzw. einer Immobilie verwenden. Ratenkredite wie ein Privat- oder Sofortkredit sind in der Regel frei einsetzbar, sodass Sie Ihrer Bank nicht mitteilen müssen, wofür Sie das Geld ausgeben wollen.
