Ein Kredit trotz oder ohne Schufa kann eine Option für Personen sein, die eine negative Bonität aufweisen und dennoch finanzielle Mittel benötigen. Dies kann attraktiv sein, birgt jedoch auch Risiken. Im Folgenden erklären wir, warum Kreditgeber eine Schufa-Auskunft einholen und unter welchen Voraussetzungen ein Kredit trotz negativer Schufa möglich ist.
Kredit trotz oder ohne Schufa: Darauf sollten Sie achten
Kurz und kompakt
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Die Schufa bewertet die Kreditwürdigkeit durch einen Score, den Banken zur Einschätzung von Ausfallrisiken bei der Kreditvergabe nutzen.
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Trotz negativer Schufa ist ein Kredit möglich, wenn ausreichend Einkommen, Sicherheiten und ein Wohnsitz in Deutschland nachgewiesen werden.
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Schufafreie Kredite ermöglichen trotz negativer Bonität finanzielle Hilfe, gehen aber oft mit höheren Zinsen und unflexiblen Rückzahlungsbedingungen einher.
Wie die Schufa-Auskunft die Kreditvergabe beeinflussen kann
Was ist die Schufa und warum ist sie wichtig?
Die Schufa sammelt Daten zur Kreditwürdigkeit von Verbraucherinnen und Verbrauchern und berechnet mittels des sogenannten SCHUFA-Scores, wie zuverlässig Verbraucherinnen und Verbraucher ihren finanziellen Verpflichtungen nachkommen. Kreditgeber wie die Volksbank Raiffeisenbank nutzen diese Informationen, um das Risiko eines eventuellen Zahlungsausfalls einzuschätzen und am Ende über die Kreditvergabe zu entscheiden.
Eine negative Schufa-Auskunft deutet darauf hin, dass die Antragstellerin oder der Antragsteller in der Vergangenheit Schwierigkeiten hatte, finanzielle Verpflichtungen zu erfüllen. Eine schlechte Bonität führt in den meisten Fällen zu einer Kreditabsage, da das Risiko für das Kreditinstitut zu hoch ist. Auch ein zu hohes Alter kann ein Grund für eine Kreditabsage sein. Ein Kredit trotz oder ohne Schufa wird jedoch nicht immer abgelehnt.
Anfragen von Banken nach einer SCHUFA-Auskunft
im Rahmen der Kreditkonditionenermittlung in Deutschland von 2011 bis 2022 (in TSD)
© Statista 2024, SCHUFA
Wann wird ein Kredit trotz negativer Schufa gewährt?
Eine schufafreie Kreditvergabe ist unter bestimmten Voraussetzungen möglich:
Ausreichendes Einkommen: Die Kreditnehmerin oder der Kreditnehmer muss nachweisen, dass sie oder er in der Lage ist, die monatlichen Raten zu zahlen.
Sicherheiten: Immobilien, Bürgschaften oder andere Vermögenswerte können als Absicherung dienen.
Niedriger Kreditbetrag: Niedrigere Kreditsummen werden eher genehmigt als große.
Wohnsitz und Bankkonto: Der Wohnsitz und das Bankkonto der Kreditnehmerin oder des Kreditnehmers müssen in Deutschland sein.
Seriöse Anbieter erkennen
Keine Vorauszahlungen: Seriöse Kreditvermittlerinnen und Kreditvermittler verlangen keine Zahlungen im Voraus. Gebühren werden erst dann berechnet, wenn der Kredit tatsächlich bewilligt ist.
Transparente Konditionen: Alle Kosten, wie der Zinssatz und die Rückzahlungsbedingungen, sollten klar angegeben sein.
Keine unrealistischen Versprechen: Anbieter, die garantiert jeden Kreditantrag annehmen, sind meist unseriös.
Kein Versand per Nachnahme: Seriöse Kreditvermittlerinnen und Kreditvermittler verschicken Kreditunterlagen nicht teuer per Nachnahme, sondern kostenlos.
Passende Angebote
Vor- und Nachteile eines schufafreien Kredits
| Vorteile | Nachteile |
| Auch bei negativer Schufa-Auskunft können finanzielle Engpässe überbrückt werden. | Wegen des erhöhten Risikos verlangen Kreditgeber oft einen höheren Zinssatz. |
| Durch Bürgschaften sind solche Kredite vor allem für junge Menschen attraktiv. | Die Rückzahlung erfolgt häufig in kürzeren Fristen und mit strengen Vorgaben. |
| Viele Kreditvermittler wickeln die Kreditvergabe zügig ab. | Der Kreditvertrag kann nicht flexibel gestaltet werden. |
Was tun, wenn der Kreditantrag scheitert?
Wenn ein Kreditantrag abgelehnt wird, sollten Sie Ruhe bewahren und keine überstürzten Entscheidungen treffen. Meiden Sie unseriöse Kreditangebote und wägen stattdessen ab, ob eine der folgenden Alternativen die richtige für Sie ist:
Beratungsangebot nutzen: Als erstes sollten Sie das Gespräch mit dem Kreditgeber suchen und in Erfahrung bringen, was Sie eventuell tun können, damit der Kredit doch bewilligt wird.
Unterstützung suchen: Vielleicht können Sie mithilfe einer Bürgin oder eines Bürgen den gewünschten Kredit doch bewilligt bekommen.
Bonitätsprüfung optimieren: Sie können versuchen, offene Schulden zu begleichen und regelmäßige Einnahmen nachzuweisen.
Mit einem Kreditvermittler sprechen: Ein Kreditvermittler kann Sie in schwierigen Situationen begleiten und Ihnen helfen, einen Kredit zu bekommen.
Alternative Finanzierungsquellen prüfen: Sollten Sie von mehreren Finanzinstituten abgelehnt werden, können private Kreditgeber oder auch Ratenkäufe eine Lösung sein.
FAQs zum Kredit ohne Schufa
Ein Kredit ohne Schufa ist ein Darlehen, bei dem keine Abfrage der Schufa-Daten erfolgt und der Kredit auch nicht bei der Schufa eingetragen wird. Dafür sind aber die Zinsen in der Regel höher, da das Risiko für den Kreditgeber steigt. Wichtig beim Kredit ohne Schufa ist, dass Sie die Seriosität des Anbieters prüfen, um versteckte Kosten oder unseriöse Bedingungen zu vermeiden.
Der SCHUFA-Score wird anhand gespeicherter Daten errechnet. Diese Daten umfassen Informationen wie Kreditverträge, Zahlungshistorie, Kontoeröffnungen, Kreditkarten oder Leasingverträge. Negative Merkmale wie Zahlungsrückstände oder Inkassoverfahren können dabei den Score senken. Dieser drückt die Wahrscheinlichkeit aus, dass Zahlungsverpflichtungen erfüllt werden.
Der Schufa-Score wird von verschiedenen Faktoren beeinflusst, darunter die Anzahl und Art der gespeicherten Kredite und Kreditkarten wie zum Beispiel ClassicCard oder GoldCard. Auch die Pünktlichkeit bei Zahlungen sowie mögliche Negativeinträge, beispielsweise Mahnungen oder Inkassoverfahren, zählen zu den Faktoren. Positive Merkmale wie eine lange, störungsfreie Geschäftsbeziehung wirken sich positiv auf den Score aus. Daten wie Einkommen oder Vermögen spielen keine Rolle für die Berechnung.
In der Regel müssen Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer volljährig sein, einen festen Wohnsitz in Deutschland haben und ein regelmäßiges Einkommen nachweisen, um die Rückzahlung sicherzustellen. Oft wird ein unbefristeter Arbeitsvertrag verlangt. Manche Anbieter setzen zudem maximale Altersgrenzen oder verlangen Sicherheiten wie einen zweiten Kreditnehmer.
Für einen Kredit ohne Schufa benötigen Sie in der Regel einen gültigen Ausweis zur Identitätsprüfung, Einkommensnachweise, wie Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate, sowie Nachweise über Ihre Ausgaben wie Miete, Nebenkosten, Versicherungen oder Unterhaltszahlungen. Manche Anbieter verlangen zusätzlich einen Arbeitsvertrag oder andere Sicherheiten. Welche Unterlagen genau erforderlich sind, hängt vom jeweiligen Anbieter ab. Es ist wichtig, die Anforderungen vorab zu klären, um den Antrag reibungslos bearbeiten zu können.
