Anschlussfinanzierung

Eine weitere Möglichkeit ist es, ein zinsgünstiges Bauspardarlehen zu beantragen. Dafür müssen Sie einen Bausparvertrag abgeschlossen, die Mindestsumme angespart und alle sonstigen Voraussetzungen erfüllt haben. Damit begleichen Sie die Restsumme Ihres Immobiliendarlehens.

Üblicherweise schließen Sie die Anschlussfinanzierung bei Ihrem bisherigen Darlehensgeber ab. Dafür vereinbaren Sie eine neue Sollzinsbindung oder einen neuen Kredit. Sie können die Anschlussfinanzierung jedoch auch bei einem neuen Darlehensgeber als neuen Kredit abschließen. Dann spricht man von einer Ablösung. Hier kann sich zum Beispiel ein Wechsel zu Ihrer Volksbank Raiffeisenbank vor Ort anbieten. Dabei nehmen Sie ein Darlehen bei Ihrer neuen Bank auf. Nachdem der Kredit bei der alten Bank abgelöst wurde, wird die Grundschuld auf das neue Kreditinstitut übertragen. Zwar fallen hierbei Grundbuch- und Notarkosten an, häufig werden diese aber durch günstigere Konditionen der Anschlussfinanzierung kompensiert. Achten Sie bei Ihrer anschließenden Finanzierung auch auf den Tilgungssatz. Den Betrag, den Sie durch einen Zinsvorteil sparen, können Sie in eine höhere Tilgung investieren. So werden Sie schneller schuldenfrei.

Wie sich die Zinsen entwickeln, spielt bei der Anschlussfinanzierung eine zentrale Rolle, denn sie beeinflusst die Höhe Ihrer zukünftigen Monatsrate. Bereits kleine Zinsschwankungen verursachen über die gesamte Laufzeit spürbare Mehr- oder Minderkosten. Deshalb lohnt es sich, das Marktumfeld frühzeitig zu beobachten und regelmäßig Angebote zu vergleichen. In Phasen stabiler oder niedriger Zinsen kann es sinnvoll sein, sich Konditionen vorzeitig zu sichern. Dafür können Sie beispielsweise ein Forward-Darlehen abschließen. So schaffen Sie Planungssicherheit und reduzieren das Risiko steigender Finanzierungskosten.

Beginnen Sie idealerweise drei bis fünf Jahre vor dem Ende Ihrer Sollzinsbindung damit, Ihre Anschlussfinanzierung zu planen. In diesem Zeitraum können Sie Ihre Restschuld realistisch einschätzen. Außerdem prüfen Sie Ihre monatliche Belastbarkeit und vergleichen unterschiedliche Finanzierungsvarianten in Ruhe. Mit einer frühzeitigen Vorbereitung verschaffen Sie sich bessere Verhandlungsmöglichkeiten. So verhindern Sie, dass Sie sich unter Zeitdruck entscheiden müssen. Gleichzeitig behalten Sie die Zinsentwicklung im Blick und nutzen günstige Marktphasen gezielt.

Wer sich frühzeitig mit der Anschlussfinanzierung beschäftigt, kann sich häufig bessere Konditionen sichern. Dadurch gewinnen Sie mehr Sicherheit beim Planen Ihrer Finanzierung. Das Risiko steigender Finanzierungskosten sinkt. Gleichzeitig bleibt genügend Zeit, Angebote zu vergleichen und gegebenenfalls die Tilgung zu optimieren. Bedenken Sie: Das Geld, das Sie nicht für die Zinsen aufwenden müssen, lassen Sie einfach in die Tilgung der Anschlussfinanzierung einfließen.

Für eine Anschlussfinanzierung prüfen Banken erneut Ihre finanzielle Situation. Entscheidend sind vor allem ein regelmäßiges Einkommen, eine tragbare monatliche Rate und eine ausreichende Werthaltigkeit der Immobilie. Zusätzlich benötigt die Bank Unterlagen wie Einkommensnachweise, den bestehenden Kreditvertrag und Informationen zur Restschuld. Wenn Sie zu einer anderen Bank wechseln, wird Ihre Bonität in der Regel umfassender geprüft als wenn Sie Ihr bestehendes Darlehen verlängern.

Wechseln Sie für die Anschlussfinanzierung zu einer anderen Bank, entstehen in der Regel zusätzliche Kosten. So fallen Gebühren an, wenn die Grundschuld im Grundbuch geändert werden muss. Auch durch notarielle Leistungen entstehen Kosten. In manchen Fällen kommen außerdem Bearbeitungs- oder Bewertungskosten hinzu. Diese Ausgaben sollten Sie den möglichen Zinsvorteilen gegenüberstellen, da sich eine Umschuldung trotz einmaliger Kosten langfristig finanziell lohnen kann.

Sie möchten wissen, ob es sich lohnt, Ihre Anschlussfinanzierung zum derzeitigen Zinssatz abzuschließen? Dann berechnen Sie hier mit den aktuellen Zinsen Ihre monatlichen Raten bei einer Anschlussfinanzierung. Unser Kreditrechner vermittelt Ihnen einen ersten Eindruck davon, wie die Zinsen für Ihre Anschlussfinanzierung aussehen können.

Eine Anschlussfinanzierung lässt sich gut planen, wenn Sie strukturiert vorgehen. Die folgenden Schritte helfen Ihnen dabei, rechtzeitig Ihre Finanzierung zu planen.

1. Frühzeitig informieren: Beginnen Sie idealerweise mehrere Jahre vor dem Ende der Sollzinsbindung damit, sich vorzubereiten. Beobachten Sie die Zinsentwicklung und prüfen Sie regelmäßig Ihre Optionen. Bei attraktiven Konditionen sichern Sie sich den günstigeren Zins idealerweise direkt mit einem Forward-Darlehen.
2. Finanzbedarf ermitteln: Verschaffen Sie sich einen Überblick über Ihre verbleibende Restschuld. Prüfen Sie gleichzeitig Ihre aktuelle finanzielle Situation: Können Sie die Tilgung erhöhen? Kommen Sondertilgungen infrage? Oder wünschen Sie eine geringere monatliche Rate? So legen Sie die Richtung der neuen Finanzierung fest.
3. Angebote einholen und prüfen: Sprechen Sie zunächst mit Ihrem bisherigen Kreditgeber über eine Prolongation. Holen Sie aber auch zusätzliche Angebote anderer Banken ein, um Konditionen und Flexibilität zu vergleichen.
4. Unterlagen zusammenstellen: Bereiten Sie alle erforderlichen Dokumente vor. Dazu gehören Einkommensnachweise, der bestehende Kreditvertrag, Angaben zur Immobilie sowie ein gültiges Ausweisdokument. Wechseln Sie zu einer anderen Bank, können zusätzliche Unterlagen erforderlich sein.
5. Kreditvertrag abschließen: Sobald die Bank Ihre Unterlagen geprüft hat, unterschreiben Sie den neuen Darlehensvertrag. Bei einem Bankwechsel übernimmt Ihre neue Bank die nächsten Schritte: Sie löst zum passenden Zeitpunkt den bisherigen Kredit ab oder verlängert ihn entsprechend. Anschließend zahlen Sie Ihre Anschlussfinanzierung zu den vereinbarten Konditionen zurück.

• Ausreichend Zeit einplanen: Beobachten Sie frühzeitig die Zinsentwicklung, statt erst kurz vor Ablauf der Sollzinsbindung zu handeln.
• Vergleichen Sie mehrere Angebote: Verlassen Sie sich nicht ausschließlich auf das erste Verlängerungsangebot Ihrer bisherigen Bank. Ein Anbieterwechsel spart Ihnen unter Umständen höhere Zinskosten – und somit bares Geld.
• Passen Sie die Tilgung an Ihre aktuelle Lebenssituation an: Überprüfen Sie Ihre Lebensumstände und passen Sie den Kredit daran an. Wenn Sie beispielsweise mehr tilgen können, haben Sie Ihre Immobilie schneller abbezahlt.
• Nutzen Sie mögliche Sondertilgungsrechte: Sind im Kreditvertrag mit Ihrer Bank Sondertilgungen vereinbart, können Sie zusätzlich zu Ihren monatlichen Raten Sonderzahlungen leisten. Dadurch reduziert sich Ihr ausstehender Kreditbetrag direkt. Durch den reduzierten Kreditvertrag fallen weniger Zinsen an. Von der stets konstanten monatlichen Rate tilgen Sie entsprechend mehr.
• Kalkulieren Sie ausreichend finanziellen Spielraum ein: Damit stellen Sie sicher, dass Ihre Finanzierung auch bei veränderten Lebensumständen stabil bleibt.