Viele greifen auf dem Weg zum Eigenheim auf eine Baufinanzierung zurück. Mit der sogenannten Sollzinsbindung kann man sich dabei für mehrere Jahre einen festen Zinssatz sichern. Wer sich frühzeitig über eine Anschlussfinanzierung für die Zeit nach der Zinsbindung informiert, hat mehr Möglichkeiten.
Anschlussfinanzierung
Kurz und kompakt
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Anschlussfinanzierungen sichern nach Ablauf der Sollzinsbindung den Anschluss für Ihre Immobilienfinanzierung und bieten langfristige Planungssicherheit.
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Kreditnehmer können zwischen Prolongation, Forward-Darlehen, Ablösung oder Bauspardarlehen wählen, je nach Bedarf an Flexibilität und Zinskonditionen.
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Eine frühzeitige Analyse der eigenen Finanzlage und des zu erwartenden Restschuldbetrags helfen, passende Angebote gezielt zu vergleichen.
Sichern Sie sich frühzeitig die Konditionen für Ihren Anschlusskredit
Was ist eine Anschlussfinanzierung?
Eine Baufinanzierung läuft meistens über mehrere Jahrzehnte. Der Zinssatz wird häufig nur für 10 oder 15 Jahre festgelegt. Dabei handelt es sich um die sogenannte Sollzinsbindung. Wenn diese abläuft, ist die Kreditsumme meist jedoch noch nicht komplett zurückgezahlt. Dann wird eine Anschlussfinanzierung fällig. Bei dieser führen Sie Ihre Baufinanzierung mit einer neuen Sollzinsbindung im Rahmen des laufenden Kredits oder eines neuen Kredits fort. Es gibt verschiedene Möglichkeiten.
Welche Optionen habe ich, wenn ich eine Anschlussfinanzierung brauche?
Es gibt verschiedene Möglichkeiten für den Anschluss Ihrer Immobilienfinanzierung.
Prolongation
Die einfachste Option ist die Prolongation. Das bedeutet, dass der bestehende Kreditvertrag fortgesetzt wird, oftmals unter gleichen oder nur minimal angepassten Konditionen. Rückt das Ende der Sollzinsbindung näher, wird Ihnen Ihre Bank eine Prolongation anbieten, um die Finanzierung fortzuführen.
Forward-Darlehen
Eine Alternative zur Verlängerung Ihrer bisherigen Finanzierung ist der Abschluss eines neuen Kreditvertrags. Besonders geeignet ist das Forward-Darlehen. Sie können bis zu fünf Jahre vor Ablauf der Zinsbindungsfrist ein Forward-Darlehen abschließen. Innerhalb dieses Zeitraums können Sie bereits feste Konditionen für Ihre Anschlussfinanzierung vereinbaren. Der Vertrag Ihrer Erstfinanzierung läuft dabei bis zum Ende der Sollzinsbindung weiter. Das hat den Vorteil, dass Sie sich für Ihre Anschlussfinanzierung schon im Voraus den zum Zeitpunkt des Abschlusses aktuellen Zinssatz sichern können.
Bausparvertrag
Eine weitere Möglichkeit ist ein Bauspardarlehen. Wenn Sie einen Bausparvertrag abgeschlossen, die Mindestsumme angespart und alle sonstigen Voraussetzungen erfüllt haben, können Sie ein zinsgünstiges Bauspardarlehen beantragen. Damit begleichen Sie die Restsumme Ihres Immobiliendarlehens.
Ablösung des Immobilienkredits
Üblicherweise wird eine Anschlussfinanzierung mit dem bisherigen Darlehensgeber in Form einer neuen Sollzinsbindung oder eines neuen Kredits vereinbart. Eine Anschlussfinanzierung kann jedoch auch bei einem neuen Darlehensgeber als neuer Kredit abgeschlossen werden. Dann spricht man von einer Ablösung. Hier kann sich zum Beispiel ein Wechsel zu Ihrer Volksbank Raiffeisenbank vor Ort anbieten. Dabei nehmen Sie ein Darlehen bei Ihrer neuen Bank auf und nach Ablösung des Darlehens bei der alten Bank wird die Grundschuld auf das neue Kreditinstitut übertragen. Hierbei fallen Grundbuch- und Notarkosten an, die jedoch häufig durch günstigere Konditionen der Anschlussfinanzierung kompensiert werden können.
Achten Sie bei Ihrer anschließenden Finanzierung auch auf den Tilgungssatz. Den durch einen Zinsvorteil ersparten Betrag können Kreditnehmer in eine höhere Tilgung investieren. So werden Sie schneller schuldenfrei.
Vor- und Nachteile übersichtlich zusammengefasst
| Vorteile | Nachteile | |
|---|---|---|
| Prolongation | Einfache und unkomplizierte Abwicklung | Möglicherweise höhere Zinsen als bei einem Wechsel der Finanzierung |
| Oftmals keine erneute Bonitätsprüfung erforderlich | Kleinerer Verhandlungsspielraum | |
| Keine Sondertilgungsoptionen | ||
| Forward-Darlehen | Möglichkeit, Zinssatz zum Zeitpunkt des Abschlusses für die Zukunft zu sichern | Risiko, ein Darlehen zu höheren Zinsen abzuschließen, als zum Start der Finanzierung gelten |
| Festgelegte Konditionen bieten Planungssicherheit | Zinsaufschläge für die Vorlaufzeit | |
| Vorfälligkeitsentschädigung bei Nichtinanspruchnahme | ||
| Ablösung | Chance auf günstigere Konditionen durch Wechsel des Anbieters | Mehr Aufwand durch Wechsel des Anbieters |
| Neue Vertragssituation erhöht die Flexibilität | Ggf. weitere Kosten für Notarin oder Notar oder Vorfälligkeitsentschädigungen | |
| Bauspardarlehen | Möglichkeit, Förderungen vom Staat, von Ihrer Arbeitgeberin oder Ihrem Arbeitgeber und Ihrer Bausparkasse zu erhalten | Förderungen abhängig von bestimmten Einkommensgrenzen |
| Unabhängig von der Entwicklung der Bauzinsen in der Zukunft |
Ein besonderer Vorteil: Zinsersparnis durch frühe Planung
Behalten Sie Ihre Immobilienfinanzierung im Blick und informieren Sie sich rechtzeitig über eine passende Anschlussfinanzierung. Läuft Ihre Zinsbindung erst in einiger Zeit aus, aber das aktuelle Zinsniveau ist attraktiv, können Sie sich die günstigen Konditionen schon heute sichern, indem Sie bereits jetzt eine Anschlussfinanzierung in Form eines Forward-Darlehens abschließen. Dies geht bis zu fünf Jahre vor Ende Ihrer aktuellen Finanzierung.
Anschlussfinanzierung berechnen
Sie möchten wissen, ob es sich lohnt, Ihre Anschlussfinanzierung zum derzeitigen Zinssatz abzuschließen? Dann berechnen Sie hier mit den aktuellen Zinsen Ihre monatlichen Raten bei einer Anschlussfinanzierung. Unser Kreditrechner kann Ihnen einen ersten Eindruck vermitteln, wie die Zinsen für Ihre Anschlussfinanzierung aussehen können.
Themenwelt Wohnen & Immobilien
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Wie beantrage ich eine Anschlussfinanzierung?
Eine Anschlussfinanzierung ist ein wichtiger Baustein im Finanzierungskonzept für Ihr Eigenheim. Orientieren Sie sich an dieser Schritt-für-Schritt-Anleitung, damit der Weg zur neuen Finanzierung möglichst entspannt ist.
Frühzeitig informieren
Beginnen Sie mit der Vorbereitung einige Jahre vor dem Auslaufen Ihrer aktuellen Sollzinsbindung. So bekommen Sie ein Gespür für die Schwankungen der Zinssätze. Sind die Konditionen gerade günstig, können Sie dann schon zuschlagen – ein Forward-Darlehen lässt sich beispielsweise bis zu fünf Jahre vor Ablauf Ihrer aktuellen Finanzierung abschließen.
Finanzbedarf ermitteln
Prüfen Sie Ihren aktuellen Kredit und ermitteln Sie, wie hoch die Restsumme nach dem Auslaufen der Finanzierung sein wird. Werfen Sie zudem einen kritischen Blick auf Ihre finanzielle Situation. Käme eine Sondertilgung für Sie infrage? Können Sie in der Anschlussfinanzierung höhere Tilgungsraten zahlen? Oder würden Sie vielleicht niedrigere monatliche Zahlungen bevorzugen?
Angebote einholen und prüfen
Wenn Sie genaue Vorstellungen davon haben, wie Ihre Anschlussfinanzierung aussehen soll, ist es an der Zeit, Angebote einzuholen. Sprechen Sie zunächst Ihren derzeitigen Kreditgeber an, denn eine Verlängerung Ihrer aktuellen Finanzierung ist meist mit wenig Aufwand verbunden und somit attraktiv. Holen Sie aber auch Angebote von anderen Banken ein, denn unter Umständen kann sich eine Ablösung finanziell lohnen.
Unterlagen zusammenstellen
Wenn Sie sich für eine Anschlussfinanzierung entschieden haben, stellen Sie die benötigten Unterlagen zusammen und reichen Sie sie ein. Sie brauchen Nachweise über Ihr aktuelles Einkommen, zum Beispiel die letzten drei Gehaltsabrechnungen, sowie Nachweise über weitere, eventuell vorhandene Vermögenswerte wie Fondsanteile oder Sparkonten. Wenn Sie weitere Kredite bedienen, sollten Sie auch deren Verträge mit einreichen, ebenso wie Unterlagen zu der Immobilie, die mit der Anschlussfinanzierung abbezahlt wird. Zudem müssen Sie eine Kopie des aktuellen Kreditvertrages und ein gültiges Ausweisdokument einreichen. Gegebenenfalls sind bestimmte Dokumente nur bei einem Wechsel des Kreditgebers notwendig.
Kreditvertrag abschließen
Liegen alle Unterlagen vor, können Sie den neuen Kreditvertrag unterschreiben. Nach Abschluss der Anschlussfinanzierung wird die Restschuld des alten Kredites von der Bank beglichen, bei der Sie die Anschlussfinanzierung abgeschlossen haben. Achten Sie hier darauf, dass dies zum richtigen Zeitpunkt passiert, um mögliche Strafzahlungen zu vermeiden. Wenn alle Formalitäten für Ihre alte Immobilienfinanzierung erledigt sind, können Sie mit der Ratenzahlung für die neue Anschlussfinanzierung beginnen.
Passende Angebote
Lassen Sie sich umfassend beraten
Für die meisten Menschen ist der Bau oder Kauf eines Hauses die größte finanzielle Herausforderung ihres Lebens. Umso wichtiger ist es, einen verlässlichen Partner an Ihrer Seite zu wissen. Ihre Beraterin oder Ihr Berater in der Volksbank Raiffeisenbank vor Ort informiert Sie gerne umfassend über die verschiedenen Möglichkeiten einer Anschlussfinanzierung und schafft mit Ihnen gemeinsam eine sichere Grundlage für Ihr Vorhaben. Sie oder er informiert Sie über alles Wichtige rund um Kreditsummen, Zinsen, Laufzeit und Sondertilgungen. Rechnen Sie mit uns, damit Ihr Vorhaben auf einer soliden Finanzierung basiert.