Wenn Sie eine Immobilie kaufen, ein Haus bauen oder eine größere Anschaffung planen, hilft Ihnen unser Finanzierungsrechner dabei, die monatliche Rate schnell und einfach zu berechnen. Geben Sie den gewünschten Kreditbetrag, die Laufzeit und den Zinssatz ein, um zu sehen, welche Kosten auf Sie zukommen. So lassen sich verschiedene Varianten durchspielen, um genau einzuschätzen, was für Sie finanziell machbar ist.
Finanzierungsrechner für Ihre Immobilie
Kurz und kompakt
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Unser Finanzierungsrechner hilft Ihnen bei der Einschätzung monatlicher Raten für Immobilienkredite und größere Anschaffungen.
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Sie können Kreditbetrag, Laufzeit und effektiven Jahreszins individuell einstellen und verschiedene Szenarien durchrechnen.
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Ein guter Zinssatz ergibt sich in der Regel aus dem Zusammenspiel mehrerer Faktoren: der persönlichen Bonität, der Höhe des Eigenkapitals, der gewählten Sollzinsbindung und der gewünschten Tilgung.
Berechnen Sie Ihre monatliche Rate
Finanzierungsrechner
Mit dem Finanzierungsrechner können Sie schnell und einfach die potenzielle monatliche Rate für einen Kredit ermitteln. Dazu stellen Sie anhand der Skala oder per Eingabe den Kreditbetrag in Euro, die Laufzeit in Jahren sowie den effektiven Jahreszins in Prozent ein. Bei den Angaben handelt es sich um Beispielwerte, die Sie individuell anpassen können.
Verstehen, was hinter den Zahlen steckt
Tilgungssatz (anfänglich): Der Tilgungssatz zeigt, welchen Anteil Ihres Darlehens Sie im ersten Jahr zurückzahlen. Ein höherer Tilgungssatz führt zu einer schnelleren Rückzahlung und einer kürzeren Laufzeit. Er erhöht aber auch die monatliche Rate. Der Tilgungsanteil verändert sich im Laufe der Zeit, da Ihre Restschuld mit jeder Zahlung sinkt.
Effektiver Jahreszins: Der effektive Jahreszins gibt an, welche Gesamtkosten Ihre Finanzierung pro Jahr verursacht. Neben dem Sollzins sind darin auch weitere Kosten und Gebühren enthalten. Diese Kennzahl ist gut, um verschiedene Angebote objektiv miteinander zu vergleichen.
Gebundener Sollzins p.a.: Dieser Zinssatz bleibt während der vereinbarten Sollzinsbindung konstant. Er sichert Ihnen feste Konditionen über mehrere Jahre und bietet damit Planungssicherheit für Ihre monatliche Rate.
Sollzinsbindung: Die sogenannte Sollzinsbindung beschreibt den Zeitraum, in dem Ihr vereinbarter Zinssatz unverändert bleibt. Je länger die Sollzinsbindung, desto stabiler sind Ihre Raten. Allerdings kann ein längerer Zeitraum auch zu einem leicht höheren Zinssatz führen.
Restschuld: Nach Ablauf der Sollzinsbindung bleibt in der Regel ein Teil des Darlehens offen. Diese Restschuld können Sie mit einer neuen Finanzierung weiter abbezahlen.
Anschluss- oder Nachfinanzierung: Wenn nach Ende der Zinsbindung eine Restschuld besteht, folgt die Anschluss- oder Nachfinanzierung. Dabei wird der verbleibende Betrag zu neuen Konditionen fortgeführt. Oft mit einem neu vereinbarten Zinssatz und Tilgungsplan.
Monatsrate: Die monatliche Rate ergibt sich aus dem Zusammenspiel von Zinssatz und Tilgung. Sie zeigt, welchen Betrag Sie regelmäßig an die Bank zahlen. Eine gut geplante Rate sorgt dafür, dass Ihre Finanzierung langfristig tragbar bleibt.
Getilgter Betrag: Diese Zahl zeigt, wie viel Sie bis zum Ende der Zinsbindung bereits an das Finanzinstitut zurückgezahlt haben. Sie zeigt, um wie viel Sie Ihre Schulden in dieser Zeit reduziert haben.
Gezahlte Zinsen: Die gezahlten Zinsen fassen zusammen, welche Kosten durch die Zinszahlungen bis zum Ende der Zinsbindungsfrist entstanden sind – also welchen Betrag Sie an die Bank für die Nutzung des Kredits gezahlt haben.
So wirken sich Tilgung und Wunschrate auf die Zinskosten aus
Folgende Beispielrechnung macht deutlich, wie stark sich kleine Unterschiede bei Zinssatz, Tilgung oder Monatsrate auf die gesamten Finanzierungskosten auswirken. Auch wenn der Zinssatz im zweiten Beispiel mit 3,89 Prozent etwas niedriger ist als im ersten Beispiel (3,95 Prozent), liegt der entscheidende Unterschied vor allem in der höheren monatlichen Rate. Durch die höhere Rate wird der Kredit schneller abbezahlt. Das bedeutet: Die Restschuld sinkt schneller, die Laufzeit verkürzt sich und dadurch fallen insgesamt rund 23.660 Euro weniger Zinsen an (165.880 Euro statt 189.540 Euro).
| Angebot mit fester Tilgung | Angebot mit Wunschrate | |
|---|---|---|
| Darlehensbetrag | 300.000 € | 300.000 € |
| Tilgung oder monatliche Wunschrate | 2,5 % | 1.700 € |
| Effektiver Jahreszins | 3,95 % | 3,89 % |
| Sollzinsbindung | 15 Jahre | 15 Jahre |
| Monatliche Rate | 1.488 € | 1.700 € |
| Gesamte Zinskosten | 189.540 € | 165.880 € |
So finden Sie den passenden Zins für Ihre Baufinanzierung
Der Zinssatz ergibt sich immer aus dem Zusammenspiel mehrerer Faktoren: Ihrer persönlichen Bonität, der Höhe des Eigenkapitals, der gewählten Sollzinsbindung und der gewünschten Tilgung. Um einen für Sie passenden Zins zu finden, lohnt sich ein Vergleich verschiedener Angebote. So können Sie aktuelle Konditionen besser einordnen und gleichzeitig prüfen, welches Finanzinstitut die besten Zinsen für Ihr individuelles Vorhaben bietet. Auch der richtige Zeitpunkt spielt eine Rolle: Wer den Markt im Blick behält und gut vorbereitet ist, profitiert oft von günstigeren Konditionen.
Einfluss von Eigenkapital auf die Immobilienfinanzierung
Eigenkapital spielt bei der Immobilienfinanzierung eine zentrale Rolle, weil es die Höhe des benötigten Kredits und damit auch die Zinskonditionen stark beeinflusst. Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto geringer ist das Risiko für die Bank – und desto günstiger fällt in der Regel der Zinssatz aus. Schon ein Eigenanteil von rund 20 Prozent des Kaufpreises kann sich positiv auf die Finanzierung auswirken. Eine solide Eigenkapitalbasis sorgt nicht nur für bessere Konditionen, sondern auch für mehr finanzielle Sicherheit während der gesamten Laufzeit. Neben klassischen Ersparnissen zählen auch bereits vorhandene Grundstücke, Bausparguthaben oder Wertanlagen zum Eigenkapital.
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So machen Sie Ihre Baufinanzierung günstiger
Die Gesamtkosten Ihrer Baufinanzierung hängen von mehreren Dingen ab. Schon kleine Anpassungen bei Laufzeit, Tilgung oder Eigenkapital können spürbare Auswirkungen haben. Mit den folgenden Tipps gestalten Sie Ihre Finanzierung langfristig günstiger und flexibler.
Mehr Eigenkapital einbringen
Je höher Ihr Eigenanteil, desto weniger müssen Sie finanzieren. Das senkt nicht nur die monatliche Rate, sondern verbessert oft auch den Zinssatz. Wer über Ersparnisse oder Vermögenswerte verfügt, kann diese gezielt einsetzen, um bessere Konditionen zu erzielen.
Flexibel bleiben
Optionen wie Sondertilgungen oder Tilgungssatzwechsel geben Ihnen die Möglichkeit, Ihre Rückzahlung an veränderte Lebenssituationen anzupassen. So bauen Sie schneller Schulden ab und sparen Zinskosten.
Zinsen im Blick behalten
Die Zinsentwicklung am Markt verändert sich regelmäßig. Ein aktueller Überblick hilft Ihnen, günstige Zeitpunkte für den Vertragsabschluss zu erkennen oder rechtzeitig über eine Anschlussfinanzierung nachzudenken.
Fördermöglichkeiten nutzen
Verschiedene Förderprogramme, etwa von der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW), unterstützen Sie bei der Finanzierung Ihrer Immobilie. Zuschüsse oder zinsgünstige Kredite entlasten Ihr Budget und senken die Gesamtkosten.
Auf eine solide Tilgung achten
Ein höherer Tilgungssatz reduziert die Laufzeit Ihres Darlehens und senkt die Gesamtkosten deutlich. So werden Sie schneller schuldenfrei und schaffen langfristig finanzielle Sicherheit.
Professionelle Beratung einholen
Eine individuelle Beratung hilft dabei, den Überblick zu behalten und die richtige Finanzierungsstrategie zu wählen. Ihre Volksbank Raiffeisenbank begleitet Sie auf dem Weg zu Ihrem Vorhaben. Gemeinsam mit Ihrer Baufinanzierungsberaterin oder Ihrem Baufinanzierungsberater entwickeln Sie ein Finanzierungskonzept, das zu Ihrem Leben passt.
FAQs zum Finanzierungsrechner
Der nominale Zinssatz beschreibt die reinen Kreditkosten pro Jahr, also den Betrag, den Sie für die Nutzung des Darlehens zahlen. Der effektive Jahreszins dagegen berücksichtigt zusätzlich alle Nebenkosten wie Bearbeitungs- oder Vermittlungsgebühren. Entsprechend zeigt der effektive Zinssatz die tatsächlichen Gesamtkosten Ihrer Finanzierung und eignet sich besser für den Vergleich verschiedener Angebote.
Ein niedriger Zinssatz bedeutet, dass Sie für Ihr Darlehen weniger Zinsen zahlen. Dadurch sinkt Ihre monatliche Rate oder Sie können bei gleicher Rate eine höhere Tilgung wählen. In beiden Fällen sparen Sie über die gesamte Laufzeit hinweg Geld. Ein günstiger Zins sorgt also nicht nur für kurzfristige monatliche Entlastung, sondern wirkt sich langfristig positiv auf die Gesamtkosten Ihrer Baufinanzierung aus.
Als Orientierung gilt: Die monatliche Rate für Ihre Baufinanzierung sollte in der Regel nicht mehr als 30 bis 40 Prozent Ihres Nettoeinkommens betragen. So bleibt genug finanzieller Spielraum für Lebenshaltungskosten, Rücklagen und unvorhergesehene Ausgaben. Wer langfristig sicher planen möchte, berücksichtigt bei der Kalkulation auch mögliche Zinsänderungen oder Einkommensveränderungen – damit die Finanzierung auch in Zukunft gut tragbar bleibt.
Um eine erste Einschätzung zu Ihrer Finanzierung zu erhalten, geben Sie im Finanzierungsrechner die wichtigsten Eckdaten ein: den gewünschten Kreditbetrag in Euro, die Laufzeit in Jahren und den effektiven Jahreszins in Prozent. Auf dieser Basis berechnet der Rechner Ihre voraussichtliche Monatsrate und zeigt, wie sich unterschiedliche Höhen auf die Gesamtkosten auswirken.
