Was ist das richtige Alter, um eine Immobilie zu kaufen?

Viele Menschen stehen mit Anfang 20 noch mitten in der Lebensplanung. Es ist nicht sicher, ob der aktuelle Wohnort auch in Zukunft Lebensmittelpunkt sein wird, oder ob aufgrund von beruflichen oder privaten Veränderungen irgendwann ein Umzug in eine andere Stadt ansteht. Diese Planungsunsicherheit spricht erst einmal gegen den Kauf oder Bau eines Hauses, denn Eigentum bindet an einen Ort. Wenn Sie aber bereits absehen können, dass Sie in einer Stadt bleiben möchten, oder bereits in der Familienplanung stecken und sich ein eigenes Haus für Ihre Familie wünschen, spricht nichts gegen eine Immobilienfinanzierung in jungen Jahren.

Denn ein früher Hauskauf bringt einige Vorteile mit sich. Je früher Sie mit einer Immobilienfinanzierung beginnen, desto früher ist der Kredit abgezahlt und Sie wohnen länger mietfrei in den eigenen 4 Wänden. Ist ausreichend Eigenkapital vorhanden und stimmen die Rahmenbedingungen, steht einer Immobilienfinanzierung auch in jungen Jahren nichts im Weg. Junge Kaufinteressentinnen und -interessenten sollten in der Lage sein, zumindest die gesamten Bau- oder Kaufnebenkosten aus eigener Tasche zu bezahlen. Das sind ca. 10 bis 15 Prozent des Gesamtbetrags. Ist dies nicht möglich, ist es ratsam, noch etwas Eigenkapital anzusparen. Doch für jedes Bau- oder Kaufvorhaben gibt es eine individuelle Lösung. Die Finanzierungsexpertinnen und -experten Ihrer Volksbank Raiffeisenbank beraten Sie gern zu Ihren Möglichkeiten.

Die meisten Immobilienkäuferinnen und -käufer in Deutschland sind zwischen 30 und 40 Jahre alt. Für viele Menschen ist diese Lebensphase der ideale Zeitpunkt, um richtungsweisende Lebensentscheidungen zu treffen – sei es beruflich oder privat. Wenn der berufliche Weg absehbar ist und sich vielleicht auch die Frage nach der Familienplanung stellt, kann eine Immobilie der nächste Schritt sein. In diesem Alter fällt es leichter, sich für einen Lebensmittelpunkt zu entscheiden, was eine wichtige Voraussetzung für einen Hausbau oder -kauf ist. Vielleicht möchten Sie aber auch einfach nicht langfristig Miete zahlen und denken aus diesem Grund über Wohneigentum nach.

In dieser Lebensphase spricht auch die gestiegene Kaufkraft für eine Immobilienfinanzierung. Das Gehalt ist höher als beim Berufseinstieg und Sie hatten bereits Zeit, um ausreichend Eigenkapital anzusparen. Zudem bleibt rechnerisch noch viel Zeit für die Rückzahlung eines Kredits. Das macht eine Finanzierung mit geringen monatlichen Belastungen möglich. Wichtig ist, dass die Tilgungsraten zu Ihrem Einkommen passen. Denken Sie auch an eine langfristige Zinsbindung.

Gleichzeitig bringt die Zeit zwischen 30 und 40 viele weitere finanzielle Verpflichtungen mit sich. Besonders dann, wenn Sie bereits eine Familie gegründet haben, denn Kinder sind teuer. Die Anschaffung eines Autos oder die private Vorsorge für die Zeit nach dem Berufsleben sind weitere mögliche monatliche Kosten. Es ist daher wichtig, die eigene finanzielle Situation gründlich zu analysieren, um zu sehen, ob eine Immobilienfinanzierung realistisch ist.

Der richtige Zeitpunkt für den Hauskauf oder das Bauvorhaben kann auch in den 50ern kommen. Wer aus beruflichen Gründen in verschiedenen Städten oder sogar Ländern gelebt hat, hatte bisher vielleicht nicht den Bedarf für ein Eigenheim. Ändert sich die berufliche Situation oder besteht der Wunsch nach einer Immobilie als Altersvorsorge bzw. späterem Wohnsitz, steht einer Immobilienfinanzierung nichts im Weg.

In diesem Alter ist Flexibilität oft nicht mehr so wichtig. Stattdessen befinden sich viele Personen in den 50ern in einer stabilen beruflichen Situation mit einem sicheren Einkommen. Das erlaubt einen höheren Eigenkapitalanteil oder höhere Tilgungsraten bei einem Hauskauf oder Hausbau. Je älter Sie werden, desto höher sollte der Eigenkapitalanteil sein, denn es bleibt weniger Zeit für die Tilgung eines Immobilienkredits. Empfehlenswert ist eine Eigenkapitalquote von mindestens 30 Prozent. Ebenfalls denkbar ist ein flexibles Rückzahlungsmodell, das niedrigere monatliche Raten nach Rentenbeginn ermöglicht.

Für finanziell gut situierte Personen ab 50 kann sich ein Immobilienkauf lohnen. Denn egal, ob Sie selbst in dem Haus wohnen wollen oder ob es als Kapitalanlage vorgesehen ist: Eine schuldenfreie Immobilie schützt vor Altersarmut und gibt Sicherheit.

Es spricht nichts dagegen, sich im Seniorenalter den Wunsch nach den eigenen 4 Wänden zu erfüllen. Dabei ist allerdings zu beachten, dass in der Regel mehr Eigenkapital in die Finanzierung einfließen muss. Mindestens 30 bis 40 Prozent sowie sämtliche Nebenerwerbskosten sollten Sie aus eigenen Mitteln bestreiten. Nützlich ist hier Geld aus Lebensversicherungen oder anderen Anlagen.

Im Rentenalter müssen Sie außerdem mit höheren Tilgungsraten rechnen. Diese Art der Finanzierung führt allerdings auch dazu, dass Sie Ihr Darlehen schneller abbezahlt haben und die Immobilie später schuldenfrei an die nächste Generation vererben können.

Für Rentnerinnen und Rentner mit Kaufwunsch sind neue Immobilien besonders interessant. Denn ein barrierefrei gebautes Haus oder eine barrierefrei gebaute Wohnung bringen lange Zeit keine zusätzlichen Renovierungskosten mit sich, da sie bereits auf die Bedürfnisse von älteren Bewohnerinnen und Bewohnern ausgerichtet sind. Das bietet zusammen mit der Unabhängigkeit vom Mietmarkt Sicherheit im Alter.

Der Immobilienmarkt ist wie jeder andere Wirtschaftszweig von Angebot und Nachfrage bestimmt. Dies können Käuferinnen und Käufer für sich nutzen, denn die Nachfrage ist nicht in jeder Jahreszeit gleich groß. Besonders in den Sommermonaten liegt bei vielen der Fokus auf den Sommerferien und ein großer Umzug ist in den wärmsten Monaten des Jahres nicht besonders attraktiv. Dasselbe gilt für die Zeit direkt vor und rund um Weihnachten. Die stressige Zeit vor den Festtagen lässt wenig Zeit, sich mit der Suche nach einem neuen Zuhause zu beschäftigen.

Sowohl nach den Sommerferien als auch nach dem Jahreswechsel zieht der Markt dann an. Das gesteigerte Interesse spiegelt sich auch in den Preisen. Im Oktober sind die Immobilienpreise statistisch am höchsten. Wenn Sie also nicht an einen bestimmten Zeitpunkt gebunden sind, haben Sie im Sommer und Winter die Chance, ein Schnäppchen zu machen. Bedenken Sie aber, dass in diesen Zeiten das Angebot geringer ist.