Ich möchte ein Haus finanzieren

Die Lage Ihres zukünftigen Zuhauses ist ein entscheidender Wohlfühlfaktor und wirkt sich auch auf den Wiederverkaufswert aus. Denken Sie hierbei an Ihre Zukunft. Eventuelle Kinderwünsche oder mögliche Arbeitgeber- und Standortwechsel sind wichtige Entscheidungsfaktoren. Für Familien oder Paare mit Kinderwunsch geben Kindergärten und Schulen in der Nähe den Ausschlag. Auch die Entfernung zum Arbeitsplatz beeinflusst die Wahl des Standorts. Den Zugang zu öffentlichen Verkehrsmitteln sowie Einkaufsmöglichkeiten sollten Sie ebenfalls berücksichtigen. Gerade im Alter sind kurze Wege und eine gute Infrastruktur wichtig.

Auch wenn die Immobilie auf den ersten Blick mängelfrei wirkt, kann ein Laie substanzielle Schäden leicht übersehen. Nehmen Sie wenn möglich eine sachkundige Bekannte oder einen sachkundigen Bekannten oder eine Sachverständige oder einen Sachverständigen mit zur Hausbesichtigung. Dies muss aber nicht beim ersten Besichtigungstermin passieren, da sonst unnötige Kosten entstehen. Hat eine Immobilie jedoch Ihr Kaufinteresse geweckt, lohnt sich die Investition in eine Fachfrau oder einen Fachmann, damit Sie später keine böse Überraschung erleben

Die Lage einer Immobilie können Sie sich aussuchen, das direkte Umfeld und die Nachbarschaft nicht. Sprechen Sie daher vor dem Hauskauf mit den Anwohnerinnen und Anwohnern und machen Sie sich ein Bild von Ihren zukünftigen Nachbarinnen und Nachbarn. Stimmt die Chemie? Ist ein angenehmer und freundlicher Umgang möglich? Immerhin leben Sie im Falle eines Hauskaufs für viele Jahre Tür an Tür mit diesen Menschen – und eine gute Nachbarschaft ist ein wichtiger Wohlfühlfaktor.

Der Entschluss, in eine Wohnimmobilie zu investieren, wirft automatisch die Frage nach den finanziellen Möglichkeiten auf: Wie viel Haus kann ich mir eigentlich leisten? Wie hoch wäre das Darlehen, das ich erhalte? Die Antworten auf diese Fragen bestimmen, in welchem Preissegment Sie suchen und welche Objekte Sie besichtigen.

Das Eigenkapital ist ein entscheidender Faktor bei der Finanzierung Ihrer Traumimmobilie. Es setzt sich aus verschiedenen Bausteinen zusammen. Dazu zählen: Bausparguthaben, Sparguthaben, Wohnriester-Verträge, Lebensversicherungen, Wertpapiere und Eigenleistungen. Wichtig ist, dass Ihr Geld für den Hauskauf verfügbar ist. Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto niedriger fällt die Kreditsumme aus. Dementsprechend erhalten Sie bei Ihrer Volksbank Raiffeisenbank bessere Konditionen. Die Baufinanzierungs-Expertinnen und Experten der Genossenschaftlichen FinanzGruppe zeigen Ihnen gerne, welche Immobilienfinanzierung zu Ihnen passt.

Es ist nie zu früh, Geld für ein Eigenheim zur Seite zu legen. Viele Bausparkassen und Banken empfehlen, zwischen 15 und 40 Prozent Eigenkapital anzusparen, bevor es an den Immobilienkauf geht. Das ist zwar sehr viel Geld. Doch wer rechtzeitig damit beginnt, kann langfristig mit kleinen Beträgen eine beachtliche Summe sparen. Für die richtige Sparform gibt es kein Patentrezept. Der Bausparvertrag bietet beispielsweise günstige Darlehenskonditionen für die spätere Finanzierung. Sie zahlen monatlich einen festen Geldbetrag und erhalten im Gegenzug einen garantierten Guthabenzins sowie die Möglichkeit auf staatliche Förderung.

Mit dem Kaufpreis eines Hauses sind nicht alle Aufwendungen eines Immobilienerwerbs abgedeckt. Hinzu kommen Notarkosten, der Grundbucheintrag und die Grunderwerbsteuer. Eventuell fällt eine Maklerprovision an. Bei gebrauchten Immobilien können Sanierungskosten hinzukommen. All diese Posten fließen in die Gesamtkalkulation ein.

Das Budget für ein Haus sollte nicht so hoch angesetzt sein, dass Sie keinen finanziellen Spielraum mehr haben. Auch nach dem Hauskauf darf eine neue Waschmaschine Sie nicht ruinieren. Kalkulieren Sie daher die Höhe der monatlichen Rate so realistisch wie möglich. Bedenken Sie auch die Wohnnebenkosten, die auf Sie zukommen. Eine langfristige Planung beugt späteren Problemen vor. Legen Sie am besten eine Notreserve von mindestens drei Monatsnettoeinkommen zurück, die Sie für unvorhergesehene Ausgaben nutzen können.

Ihre Immobilienfinanzierung wird Sie über viele Jahre begleiten. Die Entscheidung zwischen schneller Tilgung oder einer geringeren monatlichen Belastung sollten Sie genau abwägen. Orientieren Sie sich bei der Finanzierung immer an Ihrer persönlichen finanziellen Leistungsfähigkeit. Um herauszufinden, was Sie monatlich aufbringen können, lohnt sich ein kleiner Kassensturz, der auch Sonderausgaben berücksichtigt.

Die Höhe der Kreditrate hängt von Ihren finanziellen Möglichkeiten ab. Für einen groben Überblick addieren Sie Ihre derzeitige Kaltmiete zu der für Sie möglichen Sparrate. Das Ergebnis ergibt den Betrag, den Sie monatlich für Zins und Tilgung aufbringen können.

Bei einem Kredit gilt: Je kürzer die Laufzeit, desto höher fällt Ihre monatliche Rate aus. In einer Niedrigzinsphase lohnt es sich also lange Laufzeiten zu vereinbaren. Kombiniert mit einem hohen Tilgungssatz nutzen Sie die günstigen Konditionen. Planen Sie jedoch nicht auf Kante, sonst können Sie unerwartete Ausgaben nicht stemmen. Eine hilfreiche Faustregel für Ihre Baufinanzierung: Starten Sie schuldenfrei in den Ruhestand.

Der Zinssatz ist nicht das einzige Entscheidungskriterium bei einem Kreditangebot. Prüfen Sie auch Laufzeit, Sondertilgungsmöglichkeiten und Flexibilität. Damit können Sie Ihre Baufinanzierung bei Bedarf an Ihre persönliche Situation anpassen. Ihre Volksbank Raiffeisenbank berät Sie kompetent und ehrlich zu den besten Konditionen für Ihr Finanzierungsvorhaben von Kundinnen und Kunden.

Ein Darlehen der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) kann Ihre Immobilienfinanzierung ergänzen. Insbesondere für energiesparende Bauprojekte bietet die KfW günstige Konditionen. Sichten Sie auch regionale Förderprogramme und vergleichen Sie die Angebote unter folgenden Gesichtspunkten: Wie flexibel ist der Kredit zu bedienen? Wie hoch ist unterm Strich der effektive Jahreszins?

Eine Risikolebensversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung sorgt dafür, dass Sie und Ihre Angehörigen im Ernstfall abgesichert sind. Gegen Schäden am Eigenheim (zum Beispiel Wasserrohrbruch, Elementarschäden) ist eine Wohngebäudeversicherung ratsam.

Ist die passende Immobilie gefunden und der Entschluss zum Kauf gefasst, stellt sich die Frage: Welche Finanzierungsart ist die richtige für mich? Bei der Suche nach einer passenden Baufinanzierung ist Eile kein guter Ratgeber. Vergleichen Sie in Ruhe einzelne Finanzierungsformen, Laufzeiten sowie Zinsen und informieren Sie sich über öffentliche Fördermittel.

Ich möchte jetzt ein Haus kaufen.

Für Sie kommt eine Immobilienfinanzierung infrage. Dies ist ein langfristiger Kredit zum Erwerb oder Neubau eines Hauses oder einer Wohnung.

Ich möchte mit Hilfe von staatlicher Förderung in ein paar Jahren ein Haus kaufen.

Das ist die beste Gelegenheit, Ihr Eigenkapital auszubauen. Profitieren Sie mit einem Bausparvertrag von der Riester-Förderung. Sie können sowohl in der Ansparphase als auch in der Darlehensphase staatliche Zulagen beziehen. Unter bestimmten Voraussetzungen werden Bausparer vom Staat zusätzlich durch Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmersparzulage unterstützt.

Ich möchte mir jetzt günstige Zinsen sichern und später ein Haus kaufen.

Entscheiden Sie sich für Bausparen, um Ihre Wohnwünsche zu erfüllen. Sie sparen im ersten Schritt regelmäßig einen festen Betrag. Auf Ihr gespartes Guthaben bekommen Sie in dieser Zeit garantierte Zinsen. Im zweiten Schritt erhalten Sie Ihr angespartes Guthaben und gleichzeitig die Option auf ein günstiges Darlehen. So bleiben Sie flexibel und sind vor Zinsschwankungen am Kapitalmarkt geschützt.

Bausparen bietet Ihnen Flexibilität durch einen festen Darlehenszins, einen garantierten Guthabenzins und die Chance auf staatliche Förderung. Sie schließen einen Bausparvertrag über eine feste Summe ab und zahlen regelmäßig ein. Ist ein gewisser Teil der Bausparsumme zurückgelegt, können Bausparerinnen und Bausparer über ein günstiges Bauspardarlehen verfügen.

Eine gleichbleibende Rate (Annuität) bietet das Annuitätendarlehen (oder Hypothekendarlehen). Mit jeder Ratenzahlung bedienen Darlehensnehmerinnen und Darlehensnehmer Zinsen und tilgen ihren Kredit. Im Laufe der Zeit erhöht sich der Tilgungsanteil, während der Zinsanteil sinkt, weil die Zinsen auf Basis der verbleibenden Restschuld immer neu berechnet werden. Das Annuitätendarlehen wird häufig gewählt, um ein Eigenheim zu finanzieren.

Beim Zinszahlungsdarlehen zahlen Darlehensnehmerinnen und Darlehensnehmer zunächst nur die Zinsen zurück. Erst am Ende der Laufzeit wird die Kreditsumme in einer Rate getilgt. Um diesen Betrag aufzubringen, zahlen sie parallel beispielsweise in einen Bausparvertrag oder eine Lebensversicherung ein. Das Zinszahlungsdarlehen eignet sich, wenn Darlehensnehmerinnen und Darlehensnehmer mit zukünftigen Einnahmen rechnen, Steuervorteile nutzen können oder zur Zwischenfinanzierung.

Sichern Sie sich mit einem Forwarddarlehen bereits heute die niedrigen Zinsen für morgen. Bei dieser Baufinanzierung kommt es darauf an, langfristig von niedrigen Zinsen zu profitieren. Ist das Darlehn am Ende der Laufzeit noch nicht getilgt, steht eine Anschlussfinanzierung an.