Ein Barkredit ist eine besondere Form des Ratenkredits. Dabei erhalten Sie die Kreditsumme in der Filiale oder am Schalter bar, statt sie auf Ihr Konto überweisen zu lassen. Zudem gibt es keine Zweckbindung. Sie müssen nicht angeben, wofür Sie das Geld ausgeben wollen.
Unerwartete Ausgabe: Barkredit aufnehmen oder Rücklagen nutzen?
Kurz und kompakt
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Ein Barkredit ist eine Kreditform, bei der Sie die Kreditsumme in bar erhalten statt auf Ihr Girokonto. Einen Verwendungszweck müssen Sie nicht angeben.
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Sie beantragen den Barkredit genau wie einen Ratenkredit, mit identischen Voraussetzungen bezüglich Einkommen, Wohnsitz und SCHUFA-Auskunft.
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Ein Barkredit kann bei einer notwendigen unerwarteten Ausgabe infrage kommen, wenn Ihre Rücklagen nicht ausreichen.
Kreditsumme direkt ausgezahlt
So funktioniert ein Barkredit
Abgesehen von der Barauszahlung unterscheidet sich die Kreditform kaum von einem Ratenkredit. Sie beantragen einen Barkredit genau wie alle anderen Privat- und Ratenkredite bei Ihrer Volksbank Raiffeisenbank.
Wenn Sie einen Barkredit beantragen wollen, müssen Sie folgende Voraussetzungen erfüllen:
- Sie sind volljährig und haben einen festen Wohnsitz in Deutschland,
- Sie können ein regelmäßiges Einkommen vorweisen und,
- Sie verfügen über eine ausreichende Bonität und einen positiven SCHUFA-Score.
Informieren Sie sich bei Ihrer Volksbank Raiffeisenbank über die genauen Bedingungen und Konditionen.
Welche Unterlagen benötige ich, um einen Barkredit zu beantragen?
Um einen Kredit zu beantragen, sollten Sie folgende Unterlagen bereithalten.
- Einkommensnachweise der letzten 3 Monate bzw. Renten- oder Pensionsbescheid,
- Informationen zu weiteren Einkommen, falls vorhanden,
- Unterlagen über bereits bestehende Kreditverträge, falls vorhanden,
- einen gültigen Identitätsnachweis, zum Beispiel einen Personalausweis,
- Ihre aktuelle Anschrift.
Informieren Sie sich bei Ihrer Bank, ob weitere Unterlagen nötig sind. So vermeiden Sie Verzögerungen bei der Beantragung.
Vorteile eines Barkredits
- Schnelle Verfügbarkeit: Banken bewilligen Barkredite oft schnell. Das kann hilfreich sein, wenn Sie kurzfristig Geld benötigen.
- Flexible Verwendung: Anders als bei einem Autokredit oder Studienkredit gibt es keine Zweckbindung. Sie können die Kreditsumme frei verwenden. Dadurch sind die Konditionen jedoch oft weniger günstig als bei zweckgebundenen Krediten. Denn bei diesen dient beispielsweise das gekaufte Auto oder eine Immobilie der Bank als Sicherheit.
- Planbare Rückzahlung: Feste Monatsraten erleichtern die finanzielle Planung, weil die Rückzahlung von Beginn an feststeht.
Nachteile eines Barkredits
- Zusätzliche Kosten: Für den Kredit fallen Zinsen an. Eine längere Laufzeit senkt zwar meist die Monatsrate, erhöht aber in der Regel die Gesamtkosten.
- Nicht für jede Finanzierung die beste Wahl: Bei höheren Kreditsummen und längeren Laufzeiten bieten andere Kreditformen oft bessere Konditionen.
Barkredit: In diesen Fällen kann er sinnvoll sein
Kredite mit Barauszahlung können infrage kommen, wenn eine notwendige Ausgabe kurzfristig finanziert werden muss. Das kann beispielsweise bei einer dringenden Autoreparatur, einer kaputten Waschmaschine oder einer unerwartet hohen Handwerkerrechnung der Fall sein. Bei einer aufschiebbaren Ausgabe besteht dagegen meist mehr Zeit, zunächst Geld zurückzulegen. Ob ein Barkredit tatsächlich die passende Lösung ist, hängt außerdem von Ihren Rücklagen, den Kreditkosten und der dauerhaft tragbaren Monatsrate ab.
Rücklagen statt Barkredit?
Prüfen Sie, ob Sie die Kosten durch vorhandene Rücklagen tragen können, bevor Sie den Barkredit aufnehmen. Achten Sie darauf, dass trotz dem eine ausreichende finanzielle Reserve für weitere unerwartete Ausgaben bleibt. Alternativ bezahlen Sie einen Teil der Ausgabe aus Rücklagen und finanzieren nur den verbleibenden Betrag.
Beispiel: Eine unerwartete Autoreparatur kostet Michaela 2.400 Euro. Sie könnte die Rechnung vollständig aus ihren Rücklagen bezahlen, hätte danach aber kaum noch Geld für weitere unerwartete Ausgaben. Deshalb setzt sie 1.000 Euro aus ihren Rücklagen ein und finanziert die verbleibenden 1.400 Euro mit einem Barkredit.
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So bestimmen Sie die passende Kreditsumme und Laufzeit
Errechnen Sie, wie hoch der Betrag ist, den Sie aufnehmen müssen. So vermeiden Sie, einen höheren Kredit als notwendig aufzunehmen. Denn das verursacht unter Umständen unnötige Kreditkosten und eine höhere monatliche Belastung.
Die passende Kreditsumme und Laufzeit hängen nicht nur davon ab, wie viel Geld Sie benötigen. Beachten Sie auch, wie hoch die Rate sein darf. Sie sollte dauerhaft in Ihr Haushaltsbudget passen und gleichzeitig finanziellen Spielraum für Unvorhergesehenes zulassen.
Grundsätzlich gilt: Je länger die Laufzeit, desto niedriger fällt meist die monatliche Rate aus. Gleichzeitig steigen die Kreditkosten und verteilen sich auf einen längeren Zeitraum. Prüfen Sie daher, welche Kombination aus Laufzeit und Monatsrate zu Ihrer finanziellen Situation passt. Dabei kann ein Kreditrechner helfen.
Erkundigen Sie sich außerdem darüber, ob Sie den Kredit vorzeitig zurückzahlen können. Je nach Vertrag sind Sondertilgungen möglich. Bei einer vollständigen vorzeitigen Rückzahlung kann aber unter Umständen eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen. Informieren Sie sich deshalb vor Vertragsabschluss über die konkreten Bedingungen.
Das unterscheidet den Barkredit von einem Dispokredit oder Privatkredit
Genau wie der Barkredit ist auch ein Privatkredit eine Form des Ratenkredits. Er unterscheidet sich vom Barkredit in der Regel durch die größere Kreditsumme. Ein Privatkredit kann an eine bestimmte Anschaffung gebunden sein, beispielsweise an ein neues Auto. Dient diese der Bank als Sicherheit, können Kreditnehmerinnen und -nehmer oft mit günstigeren Konditionen rechnen.
Ein Dispokredit ist ein Überziehungskredit, den die Bank bei einem Konto, zum Beispiel einem Girokonto, einräumt. Die Kontoinhaberin oder der Kontoinhaber kann somit ihr oder sein Girokonto überziehen und zahlt für diesen Betrag Überziehungszinsen. Dies ist bei einem kurzfristigen finanziellen Engpass praktisch, aber meistens teuer. Denn die Dispozinsen sind oft sehr hoch. Wenn Sie wissen, dass Sie eine Geldsumme benötigen, kann ein Ratenkredit günstiger sein. Vergleichen Sie dafür Zinssatz, Laufzeit und Gesamtkosten. Ihre Volksbank Raiffeisenbank findet gemeinsam mit Ihnen eine passende Finanzierungslösung für Ihre Pläne.
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FAQs zum Barkredit
Ein Barkredit kann sinnvoll sein, wenn eine notwendige Ausgabe kurzfristig anfällt und Ihre verfügbaren Rücklagen nicht ausreichen oder Sie einen finanziellen Puffer behalten möchten.
Ob Sie Rücklagen nutzen oder einen Barkredit aufnehmen, hängt von Ihrer finanziellen Situation ab. Rücklagen verursachen keine Kreditzinsen, sollten jedoch nicht vollständig aufgebraucht werden. Prüfen Sie daher, wie viel Geld Sie für Notfälle verfügbar halten möchten und welche Kosten durch einen Kredit entstehen.
In der Regel ist es sinnvoll, einen Teil der Rücklagen als finanziellen Puffer für weitere unerwartete Ausgaben zu behalten. Wie hoch dieser sein sollte, hängt von Ihren regelmäßigen Ausgaben, Ihrer Einkommenssituation und möglichen finanziellen Risiken ab.
Ja, Sie können einen Teil der unerwarteten Ausgabe aus Ihren Rücklagen bezahlen und den verbleibenden Betrag über einen Barkredit finanzieren. Dadurch kann der benötigte Kreditbetrag geringer ausfallen, während gleichzeitig ein Teil Ihrer finanziellen Reserve erhalten bleibt.
Stellen Sie Ihre regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben gegenüber. Berücksichtigen Sie auch unregelmäßige Kosten sowie einen finanziellen Puffer. Wählen Sie die Kreditrate so, dass Sie diese dauerhaft bezahlen können. Dabei sollten Sie notwendige Ausgaben oder Ihre finanzielle Reserve nicht gefährden.
Je nach Situation können neben einem Barkredit beispielsweise vorhandene Rücklagen, eine Ratenzahlung beim Anbieter oder ein Dispokredit infrage kommen. Auch das Verschieben nicht dringender Ausgaben kann sinnvoll sein. Vergleichen Sie die verschiedenen Möglichkeiten hinsichtlich Kosten, Flexibilität und monatlicher Belastung, bevor Sie sich entscheiden.
