Finden Sie eine Debit- oder Kreditkarte von Mastercard oder Visa, die zu Ihren Bedürfnissen passt. In Ihrem Lieblingsgeschäft einkaufen, online eine Reise buchen oder einfach Bargeld abheben: Entdecken Sie die vielen Vorteile eines Kartenkontos und erfahren Sie, wie Sie auch im Internet sicher mit Ihrer Mastercard- oder Visa-Karte bezahlen können. Das Team Ihrer Volksbank Raiffeisenbank vor Ort berät Sie gern zu den Konditionen und zum Kreditrahmen Ihrer Wunschkarte. Wenn Sie Ihre Karte verlieren, hilft Ihnen der Überblick der wichtigsten Sperrnotrufnummern.
Kreditkarten
Kurz und kompakt
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Die Volksbanken Raiffeisenbanken bieten ein vielfältiges Angebot an Debit- und Kreditkarten für unterschiedliche Bedürfnisse.
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Kreditkarten eignen sich besonders für weltweite Reisen, da sie in der Regel außerhalb Europas als Zahlungsmittel eher akzeptiert werden als girocards.
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Kreditkarten ermöglichen weltweit Bargeldabhebungen an Automaten mit möglichem Auslandseinsatzentgelt und ersparen so den Geldumtausch.
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Debitkarten erlauben weltweites Bezahlen, bieten aber keinen Kreditrahmen und sind ideal für Jugendliche oder Sicherheitsbewusste.
Vorteile einer Kreditkarte
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Mit Mastercard- oder Visa-Karten zahlen Sie in Millionen Hotels, Restaurants, Geschäften und Online-Shops.
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An nahezu allen Geldautomaten weltweit heben Sie innerhalb Ihres Kreditrahmens Bargeld in der jeweiligen Landeswährung ab.
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Viele Kreditkarten beinhalten attraktive Mehrwerte wie Reiserücktritts- oder Gepäckversicherungen, Tankrabatte oder Bonuspunkte.
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Bis zur monatlichen Abrechnung nutzen Sie einen vereinbarten Kreditrahmen. So überbrücken Sie kurzfristige Ausgaben flexibel.
Für jeden Bedarf das passende Angebot
Was ist eine Kreditkarte?
Eine Kreditkarte ist ein bargeldloses Zahlungsmittel, bei dem der Kartenanbieter (z. B. Visa oder Mastercard) der Karteninhaberin oder dem Karteninhaber einen kurzfristigen Kredit zur Verfügung stellt. Einkäufe werden sofort bezahlt, die Abbuchung vom Girokonto erfolgt erst später. Mit einer Kreditkarte können Sie weltweit auf Reisen und im Internet Waren oder Dienstleistungen bezahlen. Anhand der Kreditkartennummer ist das Kartenkonto eindeutig zu identifizieren. Somit verschafft Ihnen die Kreditkarte innerhalb Ihres Kreditrahmens bis zur Kreditkartenabrechnung einen finanziellen Spielraum. Hinzu kommen gegebenenfalls weitere Leistungen und Versicherungen, die je nach Karte mit zum Angebot gehören. Die Genossenschaftliche FinanzGruppe arbeitet mit den Kreditkartenanbietern Mastercard und Visa zusammen.
Wofür brauche ich eine Kreditkarte?
Rund um den Globus einsatzbar
Kreditkarten sind vor allem für den Einsatz auf Reisen nützlich – besonders in außereuropäischen Ländern. Denn die girocard (Debitkarte) wird nur in Europa als Zahlungsmittel akzeptiert. Für Kreditkarten gibt es hingegen weltweit viele Millionen Akzeptanzstellen – zum Beispiel Hotels, Restaurants, Geschäfte und Autovermietungen. Selbstverständlich können Sie auch kontaktlos bezahlen.
Eine Kreditkarte ist manchmal ein Muss
In einigen Ländern ist es üblich, sogar Kleinstbeträge mit Kreditkarte zu zahlen. Bei größeren Summen kann es daher erst recht notwendig sein, eine Kreditkarte zu haben. So verlangen zum Beispiel Autovermietungen oder auch Hotels, dass Sie Ihre Kreditkartennummer als Kaution hinterlegen. Im Fall eines Schadens können Geschädigte dann Ihre Kreditkarte belasten. Da die Summen hoch sein können und vorher selbstverständlich nicht feststehen, ist Bargeld als Pfand ungeeignet.
Themenwelt Finanzen
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Bargeld an Geldautomaten im Ausland abheben
Mit einer Kreditkarte können Sie an so gut wie allen Geldautomaten weltweit Bargeld innerhalb Ihres vereinbarten Verfügungsrahmens abheben. Dabei erhalten Sie auch Fremdwährungen. So müssen Sie nicht aufwendig Geld umtauschen. Beachten Sie bitte, dass ein Auslandseinsatzentgelt anfallen kann.
Zusatzleistungen
Einige Kreditkartengesellschaften bieten Verträge mit Zusatzleistungen wie Reiserücktritts- oder Reisegepäckversicherungen an, die dann gelten, wenn Karteninhaberinnen und Karteninhaber die entsprechende Reise mit der Kreditkarte gezahlt haben. Hinzu kommen mögliche Angebote wie Tankrabatte oder die Teilnahme an lukrativen Bonusprogrammen der Kreditkartenanbieter.
Im Internet bezahlen
Wenn Sie gerne online einkaufen oder Eintrittskarten erwerben und auch Reisen, Flüge oder Bahnfahrten am liebsten im Internet buchen, dann ist die Kreditkarte die Bezahlmethode der Wahl. Denn oftmals können Sie nicht mehr per Rechnung oder Überweisung bezahlen und benötigen daher eine Kreditkarte. Der darauf aufgedruckte Sicherheitscode sorgt für den Schutz Ihres Bezahlvorgangs.
So funktioniert eine Kreditkarte
- An der Kasse stecken Sie die Karte in ein Lesegerät oder legen sie auf. Im Internet geben Sie die Kartendaten online ein.
- Das Geschäft oder der Online-Shop fragen vollautomatisiert beim Kreditkartenanbieter an, ob der Kreditrahmen ausreicht.
- Der Betrag wird vom Anbieter vorgestreckt und erst danach vom hinterlegten Girokonto eingezogen.
- Je nach Kartenart kann monatlich eine Teilzahlung oder die komplette Zahlung erfolgen oder der Betrag wird sofort abgebucht.
Passende Angebote
Arten von Kreditkarten
Die verschiedenen Kartenmodelle unterscheiden sich in der Art der Abrechnung. Die Charge Card sammelt alle Umsätze und zieht sie einmal im Monat in einer Summe ein. Die Revolving Card erlaubt Teilzahlungen, berechnet jedoch höhere Zinsen auf den Restbetrag. Prepaid-Kreditkarten müssen vorher aufgeladen werden und eignen sich für junge Leute. Zudem gibt es Debitkarten von Kreditkartenfirmen, die keine eigentlichen Kreditkarten sind. Trotzdem sind sie weltweit nutzbar, wobei der Betrag direkt vom Girokonto abgebucht wird.
Debitkarten
Ob also eine Karte als Kredit- oder Debitkarte bezeichnet wird, hängt nicht vom ausgebenden Institut, sondern von der Abrechnungsart ab. Werden die Beträge nach jeder Transaktion direkt vom Girokonto abgebucht, handelt es sich um eine Debitkarte. Eine Mastercard oder Visa Karte wird ebenfalls als Debitkarte bezeichnet, wenn Sie sie vor der Verwendung mit Guthaben aufladen müssen. Der Leistungsumfang einer Debitkarte von Mastercard oder Visa entspricht jedoch dem einer Kreditkarte: So werden diese Karten weltweit zum Bezahlen in Geschäften, Unternehmen oder Hotels sowie bei Interneteinkäufen akzeptiert. Zudem lassen sie sich zur Bargeldauszahlung und selbstverständlich auch für kontaktlose Zahlungen nutzen.
Guthaben-Karten
Die aufladbaren Debitkarten verschaffen ihren Besitzerinnen und Besitzern keinen Zahlungsaufschub, da eine direkte Abbuchung vom Girokonto bzw. von der zuvor mit Guthaben aufgeladenen Karte erfolgt. Die Karteninhaberinnen und Karteninhaber verfügen also über keinen Kreditrahmen. Damit sind diese Karten mit der früheren Bezeichnung "Prepaid-Karten" besonders für Jugendliche geeignet, die zum Beispiel während der Schulzeit ein Jahr im Ausland verbringen. Denn mit einer Debitkarte haben die Eltern die volle Kostenkontrolle. Für junge oder sehr sicherheitsbewusste Kundinnen und Kunden ist eine Debitkarte von Mastercard oder Visa eine gute Wahl.
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Vorteile und Nachteile von Kreditkarten
Kreditkarten werden weltweit akzeptiert und ermöglichen zinsfreie Zahlungen, ohne das Geld sofort auszugeben. Oft bieten sie zusätzliche Leistungen wie Reiseversicherungen, Bonusprogramme oder Cashback. Außerdem helfen Käuferschutz und Rückbuchungen, das Geld zurückzubekommen, wenn jemand die Karte missbraucht. Die Risiken bestehen in hohen Zinsen auf Beträge, die Sie nicht fristgerecht zurückzahlen, sowie Gebühren für Fremdwährungstransaktionen oder Bargeldabhebungen. Außerdem besteht die Gefahr, mehr Geld auszugeben als man hat oder zurückzahlen kann.
Was kostet eine Kreditkarte?
Die jährlichen Gebühren variieren stark zwischen 0 und 40 Euro; bei Premiumkarten auch bis über 100 Euro. Für Zahlungen in Fremdwährungen fallen 1 bis 2 Prozent vom Umsatz an. Bargeldabhebungen können richtig ins Geld gehen. Oft werden feste Gebühren von 10 Euro oder prozentuale Gebühren fällig. Bei Teilrückzahlungen berechnen Banken hohe effektive Jahreszinsen, meist zwischen 10 und 20 Prozent. Fragen Sie am besten direkt bei Ihrer Bank vor Ort, mit welchen Kosten Sie für Ihre Kreditkarte rechnen müssen.
FAQs zu Kreditkarten
Eine Kreditkarte ist ein bargeldloses Zahlungsmittel, mit dem Sie weltweit einkaufen oder online bezahlen können. Der fällige Betrag wird in der Regel einmal monatlich von Ihrem Girokonto abgebucht.
Sie bezahlen mit der Karte bei Händlern oder online. Der Betrag wird gesammelt und später in der Regel zinsfrei abgerechnet.
Sie können die Kreditkarte direkt in Ihrer Volksbank Raiffeisenbank oder über Ihr Online-Banking beantragen.
Eine Kreditkarte bietet weltweit Akzeptanz, Zahlungen auf Kreditbasis und oft Zusatzleistungen. Die girocard - die ehemalige EC-Karte – bucht Beträge direkt vom Konto ab und ist vor allem in Deutschland beliebt.
Möglich sind Jahresgebühren, Gebühren für Bargeldabhebungen, Fremdwährungsentgelte oder Kosten für Zusatzleistungen.
Sie können weltweit in Geschäften, Hotels, Restaurants und online bezahlen.
Die dreistellige Prüfnummer (CVC/CVV) erhöht die Sicherheit bei Online-Zahlungen, da sie belegt, dass Sie die Karte physisch besitzen.
Ja, bei vielen Karten können Sie Guthaben überweisen, um den Kreditrahmen zu erhöhen oder den Saldo auszugleichen.
In der Regel erfolgt die Abbuchung gesammelt einmal im Monat zum vereinbarten Abrechnungstermin.
Ja, an vielen Geldautomaten weltweit können Sie mit der Kreditkarte Geld abheben. Das ist in vielen Fällen aber gebührenpflichtig, abhängig von Kartenart und Bank.
Je nach Kartenart sind häufig Reiseversicherungen, Mietwagen- oder Einkaufsversicherungen enthalten.
Die Volksbanken Raiffeisenbanken bieten verschiedene Kartenmodelle an, darunter sind Einstiegsmodelle, Karten mit erweiterten Versicherungsleistungen sowie Premiumkarten mit weiteren Vorteilen. Informieren Sie sich bitte bei Ihrer Volksbank Raiffeisenbank vor Ort nach einer Kreditkarte, die zu Ihren Wünschen passt.
Ja, viele Kreditkarten können Sie direkt online bzw. über das Online-Banking beantragen.
