Kreditkarten

Ob sich eine weitere Bankkarte für Sie lohnt, wenn Sie bereits die zu einem Girokonto gehörige girocard (Debitkarte) nutzen, und wieso eine Kreditkarte oft einen großen Nutzen für Sie hat, erfahren Sie hier.

Kreditkarten sind vor allem für den Einsatz auf Reisen nützlich – besonders in außereuropäischen Ländern. Denn die „pure“ girocard (Debitkarte) wird oftmals nur in Deutschland als Zahlungsmittel akzeptiert. Demgegenüber gibt es weltweit viele Millionen Akzeptanzstellen für Kreditkarten – zum Beispiel Hotels, Restaurants, Geschäfte und Autovermietungen. Selbstverständlich können Sie auch kontaktlos bezahlen.

In einigen Ländern ist es üblich, sogar Kleinstbeträge mit Kreditkarte zu zahlen. Bei größeren Summen kann es daher erst recht notwendig sein, eine Kreditkarte zu haben. So verlangen zum Beispiel Autovermietungen oder auch Hotels, dass Sie Ihre Kreditkartennummer als Kaution hinterlegen. Im Fall eines Schadens kann der Geschädigte dann Ihre Kreditkarte belasten. Da die Summen hoch sein können und vorher selbstverständlich nicht feststehen, ist Bargeld als Pfand ungeeignet.

Mit einer Kreditkarte können Sie an so gut wie allen Geldautomaten weltweit Bargeld innerhalb Ihres vereinbarten Verfügungsrahmens abheben. Dabei erhalten Sie auch Fremdwährungen. So müssen Sie nicht aufwendig Geld umtauschen. Beachten Sie bitte, dass ein Auslandseinsatzentgelt anfallen kann.

Wenn Sie gerne online einkaufen oder Eintrittskarten erwerben und auch Reisen, Flüge oder Bahnfahrten am liebsten im Internet buchen, dann ist die Kreditkarte die Bezahlmethode der Wahl. Denn oftmals können Sie nicht mehr per Rechnung oder Überweisung bezahlen und benötigen daher eine Kreditkarte. Die Sicherheitsverfahren Mastercard© Identity Check™ und Visa Secure sichern Ihre Zahlungen im Internet ab.

1. Stecken Sie die Karte an der Kasse in ein Lesegerät oder legen Sie sie auf. Wenn Sie sie im Internet nutzen, geben Sie Ihre Kartendaten online ein.
2. Das Geschäft oder der Online-Shop fragen vollautomatisiert beim Kreditkartenanbieter an, ob der Kreditrahmen ausreicht.
3. Der Betrag wird vom Anbieter vorgestreckt und erst danach vom hinterlegten Girokonto eingezogen.
4. Je nach Kartenart kann monatlich eine Teilzahlung oder die komplette Zahlung erfolgen – oder der Betrag wird sofort abgebucht.

Die verschiedenen Kartenmodelle unterscheiden sich in der Art der Abrechnung. Eine Charge Card sammelt alle Umsätze und zieht sie einmal im Monat in einer Summe ein. Karten auf Guthabenbasis müssen vorher aufgeladen werden und eignen sich für junge Leute oder Sicherheitsbewusste. Zudem gibt es Debitkarten von Visa und Mastercard, die wegen ihrer Abrechnungsart keine eigentlichen Kreditkarten sind. Trotzdem sind sie weltweit nutzbar, wobei der Betrag direkt vom Girokonto abgebucht wird.

Ob also eine Karte als Kredit- oder Debitkarte bezeichnet wird, hängt nicht von der Bank, sondern von der Abrechnungsart ab. Werden die Beträge nach jeder Transaktion direkt vom Girokonto abgebucht, handelt es sich um eine Debitkarte. Eine Mastercard oder Visa Karte wird ebenfalls als Debitkarte bezeichnet, wenn Sie sie vor der Verwendung mit Guthaben aufladen müssen. Der Leistungsumfang einer Debitkarte von Mastercard oder Visa entspricht jedoch meist dem einer Kreditkarte: So werden diese Karten weltweit zum Bezahlen in Geschäften oder Unternehmen sowie bei Interneteinkäufen akzeptiert. Zudem lassen sie sich zur Bargeldauszahlung und selbstverständlich auch für kontaktlose Zahlungen nutzen. Allerdings gibt es Mietwagenanbieter oder Hotels, die eine Karte auf Guthabenbasis nicht für eine Kautionszahlung akzeptieren. Sie befürchten dann, dass sie die Kaution nicht zur Deckung etwaiger Kosten in Anspruch nehmen können, weil ein Guthabenkonto nicht ins Minus rutschen kann.

Die aufladbaren Debitkarten verschaffen ihren Besitzerinnen und Besitzern keinen Zahlungsaufschub, da eine direkte Abbuchung vom Girokonto bzw. von der zuvor mit Guthaben aufgeladenen Karte erfolgt. Die Karteninhaberinnen und Karteninhaber verfügen also über keinen Kreditrahmen. Damit eignen sich Debitkarten besonders für junge oder sehr sicherheitsbewusste Menschen, da sie nicht überzogen werden können. Auch für Jugendliche, die zum Beispiel während der Schulzeit ein Jahr im Ausland verbringen, ist diese Kartenart sehr praktisch. Denn mit einer Debitkarte haben die Eltern die volle Kostenkontrolle.

Kreditkarten werden weltweit akzeptiert und ermöglichen zinsfreie Zahlungen, ohne das Geld sofort auszugeben. Die Volksbanken Raiffeisenbanken bieten Kreditkarten mit inklusiven Leistungen wie einem Reisebonus, einer Auslandsreisekranken- und Reiserücktritts- sowie Autoschutzbrief-Versicherung an. Außerdem helfen Käuferschutz und Rückbuchungen, das Geld zurückzubekommen, wenn jemand die Karte missbraucht. Sie sollten allerdings darauf achten, Beträge fristgerecht zurückzuzahlen, da sonst Zinsen anfallen. Informieren Sie sich vor Transaktionen in Fremdwährung oder Bargeldabhebungen außerdem über mögliche anfallende Gebühren. Geben Sie auch mit einer Kreditkarte nur das Geld aus, das Sie haben oder zurückzahlen können.

Die jährlichen Gebühren variieren stark. Für Zahlungen in Fremdwährungen fallen 1 bis 2 Prozent vom Umsatz an. Bei Bargeldabhebungen werden feste Gebühren von 10 Euro oder ein prozentualer Anteil fällig. Für Teilrückzahlungen berechnen Banken effektive Jahreszinsen, die meist zwischen 10 und 20 Prozent liegen. Fragen Sie am besten direkt bei Ihrer Bank vor Ort nach, mit welchen Kosten Sie für Ihre Kreditkarte rechnen müssen.