Debitkarten und Kreditkarten haben vor allem eines gemeinsam: Sie können damit bargeldlos zahlen. Zwischen den Kartentypen gibt es aber auch bedeutende Unterschiede, die Sie kennen sollten. Denn Debitkarten und Kreditkarten sind nicht dasselbe.
Das sind die Unterschiede zwischen Debitkarten und Kreditkarten
Kurz und kompakt
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Der wichtigste Unterschied: Bei Zahlungen mit Debitkarten bucht die Bank das Geld sofort vom Girokonto ab. Bei Kreditkarten werden die Zahlungen eine Weile zusammengerechnet und später gesammelt abgebucht.
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Auf Reisen sind meist Kreditkarten besser. Sie sind oft Voraussetzung bei Hotel- oder Mietwagenbuchungen, weil Anbieter den Kreditrahmen als Sicherheit haben wollen.
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Beide Kartenarten sind sicher und unter Umständen weltweit einsetzbar, unterscheiden sich aber möglicherweise bei Kosten und Zusatzleistungen.
Bargeldlos zahlen mit Debitkarten und Kreditkarten
Der wesentliche Unterschied zwischen den Karten
Der wesentliche Unterschied zwischen Debitkarten und Kreditkarten ist der Zeitpunkt, an dem eine Bank Geld von Ihrem Konto abbucht.
Debitkarte: Die Bank bucht den Betrag direkt ab, nachdem Sie bezahlt haben.
Kreditkarte: Ihre Ausgaben werden eine Weile lang zusammengerechnet und später gesammelt von Ihrer Bank abgebucht. Damit gibt Ihnen die Bank einen Kredit.
Wie funktionieren die beiden Kartentypen?
Bei Debitkarten gibt es einen direkten Zugriff auf Ihr Girokonto. Wenn Sie mit dieser Karte bezahlen, sehen Sie die Abbuchung in der Regel noch am selben Tag oder am nächsten Tag auf Ihrem Bankkonto. Mit einer Debitkarte können Sie nur bezahlen, wenn genug Geld auf dem Konto liegt – vorausgesetzt, Sie haben keine eingeräumte Kontoüberziehung (Dispokredit). Kreditkarten bieten hingegen mehr Spielraum. Denn dabei werden alle Ihre Zahlungen zusammengerechnet und Ihre Bank zieht den gesammelten Betrag dann meist einmal im Monat ein.
Bei beiden Kartentypen benötigen Sie beim Bezahlen im Laden Ihre Identifikationsnummer (PIN). Nur wenn Sie kleinere Beträge kontaktlos bezahlen, können Sie sich häufig die PIN-Eingabe sparen. Zum Typ der Debitkarten gehören die meisten Bankkarten in Deutschland, so zum Beispiel die girocard. Es gibt auch Debitkarten von Visa oder Mastercard. Bei der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken bekommen Sie meist die girocard zu Ihrem Girokonto dazu. Mit der girocard heben Sie auf Wunsch auch Bargeld an den Geldautomaten der Volksbanken Raiffeisenbanken ab.
Überblick: Alle Unterschiede zwischen Debitkarten und Kreditkarten
| Debitkarten (girocard) | Kreditkarten | |
|---|---|---|
| Zahlungsweise | Die Bank bucht den Betrag direkt nach Ihrer Zahlung von Ihrem Girokonto ab. Wenn Sie keinen Dispokredit haben, können Sie also nur das Geld ausgeben, das Sie gerade haben. | Ihre Ausgaben werden gesammelt und Ihre Bank bucht dann zu einem späteren Zeitpunkt ab – in der Regel einmal im Monat. Sie bezahlen also erstmal auf Kredit und verschieben die eigentliche Abrechnung auf später. |
| Kreditrahmen | Sie können nur das ausgeben, was auf Ihrem Girokonto liegt. Haben Sie einen Dispokredit, können Sie etwas mehr ausgeben. | Die Bank legt einen Kreditrahmen fest. Sie können so lange mit Ihrer Karte bezahlen, bis der Höchstbetrag des Kreditrahmens erreicht ist. |
| Zinsen | Solang Ihr Konto gedeckt ist, zahlen Sie keine Zinsen. Die fallen nur an, wenn Sie den Dispokredit nutzen. | Wenn Sie den offenen Betrag nicht rechtzeitig zurückzahlen, berechnet die Bank Zinsen. Diese sind oft deutlich höher als die Zinsen normaler Kredite. |
| Akzeptanz | In Deutschland können Sie fast überall mit Debitkarten bezahlen. Im Ausland oder bei Online-Käufen stoßen Sie an Grenzen, wenn die Karte kein Logo von Visa oder Mastercard trägt. | Kreditkarten gelten weltweit als Zahlungsmittel. Vor allem bei Hotels, Flugbuchungen oder Mietwagen sind sie oft Voraussetzung. |
| Typische Nutzung | Debitkarten kommen im Alltag vor allem beim Einkaufen im Supermarkt und in anderen Geschäften sowie beim Bargeldabheben zum Einsatz. | Kreditkarten kommen häufig auf Reisen, bei Online-Käufen oder für größere Ausgaben zum Einsatz. |
| Gebühren | Bei den meisten Banken gibt es eine Debitkarte zum Bankkonto dazu. | Kreditkarten kosten oft eine Jahres- oder Monatsgebühr. Sie beinhalten häufig Versicherungen oder Bonusprogramme. |
| Sicherheit | Debitkarten funktionieren mit sicheren PIN-Verfahren und sind bei Online-Einkäufen durch die Zwei-Faktor-Authentifizierung geschützt. | Auch Kreditkarten sind durch PIN-Verfahren sowie online durch die Zwei-Faktor-Authentifizierung geschützt. Viele kartenausgebende Banken haften außerdem bei Kartenmissbrauch. |
| Bonitätsprüfung | Die Bank prüft nur, ob Sie ein Girokonto führen dürfen. Ihre Bonität nimmt sie nicht genau unter die Lupe. | Die Bank prüft Ihre Kreditwürdigkeit. Bei negativen Schufa-Einträgen bekommen Sie vielleicht keine Kreditkarte. |
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Welche Karten bieten die Volksbanken Raiffeisenbanken an?
Die Volksbanken Raiffeisenbanken bieten sowohl Debitkarten als auch Kreditkarten an. Zu Ihrem Girokonto erhalten Sie bei den meisten Banken automatisch die girocard (Debitkarte). Falls Sie zusätzlich eine Kreditkarte brauchen, können Sie aus einem großen Angebot verschiedener Karten von Visa und Mastercard auswählen. Ihre Bank berät Sie gern persönlich dazu. Sie können sich selbstverständlich auch online über das umfassende Angebot der Genossenschaftlichen Finanzgruppe Volksbanken Raiffeisenbanken informieren.
Passende Angebote
FAQs zu Debitkarten und Kreditkarten
Für Reisen oder für die Buchung eines Mietwagens ist meist eine Kreditkarte besser. Viele Hotels und Autovermietungen verlangen eine Kreditkarte als Sicherheit. Denn nur bei diesem Kartentyp lässt sich ein bestimmter Geldbetrag blockieren, den das Hotel oder die Autovermietung dann einziehen kann, wenn die Mieterin oder der Mieter beispielsweise Rechnungen nicht begleicht oder Schäden verursacht. Das funktioniert bei Debitkarten in der Regel nicht, da bei diesem Kartentyp der Betrag sofort vom Konto abgebucht wird.
Ja, das geht, wenn auf der Debitkarte zusätzlich das Logo von Mastercard oder Visa aufgedruckt ist.
Dank PIN-Verfahren und Zwei-Faktor-Authentifizierung sind beide Kartentypen sicher. Entscheidend für die Sicherheit ist generell, dass Sie Ihre Karten umsichtig benutzen. Halten Sie Ihre PIN geheim und lassen Sie Ihre Karte sofort sperren, wenn Sie sie verlieren. Bei Kreditkarten gibt es manchmal einen zusätzlichen Schutz durch das Recht, unberechtigte Abbuchungen durch Ihre Bank zurückholen zu lassen, wenn kein grob fahrlässiges Verhalten vorliegt.
Nur wenn Ihre Bank Ihnen einen Dispokredit eingeräumt hat. Ohne Dispo geht Ihre Zahlung in der Regel nicht durch, wenn Sie nicht genug Geld auf dem Konto haben. Anders als bei der Kreditkarte steht Ihnen nicht automatisch ein Kreditrahmen zur Verfügung.
Der größte Unterschied liegt in der Zahlungsweise: Zahlungen mit Debitkarten werden sofort von Ihrem Konto abgebucht. Bei Kreditkarten werden Ihre Zahlungen erstmal gesammelt und dann von Ihrer Bank zu einem späteren Zeitpunkt gebündelt abgebucht. Zudem unterscheiden sich die Gebühren von Debit- und Kreditkarten. Details klären Sie am besten mit Ihrer Ansprechpartnerin oder Ihrem Ansprechpartner bei Ihrer Volksbank Raiffeisenbank.
Sehen Sie sich einfach Ihre Karte genau an: Finden Sie die Aufschrift „Debit“ oder „Kredit“, wissen Sie gleich, um welchen Kartentyp es sich handelt. Ist ein Logo von Mastercard oder Visa aufgedruckt, sollten Sie ebenfalls zusätzlich schauen, ob „Debit“ oder „Kredit“ auf Ihrer Karte steht. Trägt Ihre Karte den Aufdruck „girocard“ handelt es sich um eine Debitkarte. Wenn Sie unsicher sind, fragen Sie einfach bei Ihrer Bank nach. Oft finden Sie die Kartendetails auch in der App oder in Ihrem OnlineBanking.
