Wie funktioniert eine Kreditkarte?

Kurz und kompakt

  • Eine Kreditkarte ermöglicht weltweit bargeldloses Zahlen, Online-Einkäufe und Bargeldabhebungen – teils mit kurzfristigem Kreditrahmen.

  • Kontaktloses Bezahlen ist bei Karten mit entsprechendem Symbol sowie über digitale Kreditkarten auf dem Smartphone schnell und sicher möglich.

  • Der individuelle Kreditrahmen richtet sich nach Bonität, Einkommen und Kontoführung.

Gut gerüstet

Debit- und Kreditkarten

Egal ob beim Einkauf im Supermarkt, auf Reisen oder beim Online-Shopping: Mit der digitalen Karte bezahlen Sie problemlos mit dem Smartphone.

Bank erfolgreich geändert

Kreditkarten der Volksbanken Raiffeisenbanken

Als Kundin oder Kunde der Volksbanken Raiffeisenbanken erhalten Sie auf Wunsch eine Kreditkarte von Mastercard oder Visa. Karteninhaberinnen und Karteninhaber bezahlen damit weltweit bargeldlos, heben Geld am Automaten ab und kaufen online oder in Geschäften ein. 

Durch Kreditkarten erhalten Sie – wie der Name schon sagt – einen kurzfristigen Kredit. Wenn Sie etwas mit Ihrer Karte kaufen oder buchen, zum Beispiel eine Reise, wird die entsprechende Summe nicht sofort von Ihrem Konto abgezogen. Das ist der Unterschied zu einer Debitkarte. Wann und wie Sie das Geld zurückzahlen müssen, kommt auf die Art der Karte an.

Zahlungsvorgang mit einer Kreditkarte

  • Zahlung anstoßen: Halten Sie Ihre Kreditkarte an das Terminal, stecken Sie sie ein oder geben Sie – bei Online-Zahlungen – Ihre Kartendaten samt Prüfnummer ein. Je nach Händler ist möglicherweise eine PIN-Eingabe oder Unterschrift erforderlich. Mit der Kontaktlos-Funktion Ihrer Kreditkarte bezahlen Sie im Geschäft bequem kontaktlos. Ob kontaktlose Zahlungen mit Ihrer Kreditkarte möglich sind, erkennen Sie am entsprechenden Symbol auf der Karte. Darüber hinaus können Sie Ihre Kreditkarte auch mit Ihrem Smartphone oder Ihrer Smartwatch verbinden und damit bezahlen.
  • Autorisierung und Sicherheitsprüfung: Das Terminal übermittelt die Transaktion an das jeweilige Kreditkartennetz (Mastercard oder Visa). Das System prüft, ob die Karte gültig und der Kaufbetrag durch den verfügbaren Kreditrahmen abgedeckt ist. Zudem finden Sicherheitsabfragen statt, beispielsweise zum Einsatzort.
  • Kreditgewährung und Sofortzahlung an den Händler: Wird die Zahlung freigegeben, übernimmt der Kreditkartenanbieter den Betrag sofort und begleicht die Forderung des Händlers. Zu diesem Zeitpunkt geht der Betrag noch nicht von Ihrem Girokonto ab. Der Kauf gilt dennoch als abgeschlossen.
  • Erfassung der Umsätze: Die Transaktion wird in Ihrem Kreditkartenkonto vermerkt. Je nach Kartentyp sammelt das System die Umsätze, bucht sie sofort ab oder finanziert sie teilweise.

Rückzahlungsmöglichkeiten

Kreditkarten unterscheiden sich nicht nur in ihren Funktionen, sondern vor allem in der Abrechnung von Zahlungen. Es gibt verschiedene Abrechnungsmodelle:  eine monatliche Sammelabrechnung, flexible Teilzahlungen oder die Nutzung der Kreditkarte auf Guthabenbasis.

KartenartFunktionsweiseAbrechnungBesonderheiten
Charge CardSie erhalten einen festgelegten Kreditrahmen, der sich nach Ihrer Bonität richtet.Die Abbuchung aller gesammelten Umsätze erfolgt einmal monatlich per Lastschrift vom Referenzkonto (z.B. Girokonto).Zinsfreier Kredit bis zum Abrechnungstag; vollständige Rückzahlung erforderlich
Credit Card (auch Revolving Card)Nutzung eines Kreditrahmens mit der Möglichkeit, nur einen Teilbetrag zurückzuzahlenMonatliche Abbuchung einer zuvor vereinbarten Rate; Restbeträge werden verzinstFlexible Rückzahlung; Ratenzahlungen möglich, dafür meist höhere Sollzinsen
BasicCard (Debitkarte)Karte funktioniert auf Guthabenbasis: erst aufladen, dann zahlenKeine Kreditfunktion; Umsätze werden direkt mit dem vorhandenen Guthaben verrechnet.Keine Bonitätsprüfung nötig, auch für Jugendliche geeignet
DirectCard (Debitkarte)Ohne vorherige Aufladung weltweit bezahlen, online einkaufen und Bargeld abhebenAbbuchung der Zahlungen innerhalb von 2 Tagen direkt vom GirokontoKeine Monatsabrechnung; volle Ausgabenkontrolle durch zeitnahe Belastung

Mobiles Bezahlen

Auch mobil bezahlen Sie schnell und einfach: Hinterlegen Sie Ihre digitale Kreditkarte in der VR BankingApp, Pay App oder bei Apple Pay und halten Sie Ihr Smartphone zum Bezahlen an das Terminal.

Passende Angebote

Kreditkartenzahlungen stornieren

Nicht nur Händlern, sondern auch Ihnen als Kundin oder Kunde bieten Kreditkarten höchste Sicherheit. Denn Sie können unberechtigte oder fehlerhafte Zahlungen stornieren und zurückbuchen lassen. Kontrollieren Sie daher immer möglichst zügig Ihre Abrechnungen. Wenn Sie Kreditkartenumsätze entdecken, die Sie nicht getätigt haben, lassen Sie die betreffenden Abbuchungen rückgängig machen. Kontaktieren Sie dafür Ihre Volksbank Raiffeisenbank. 

FAQs zur Kreditkarte

Eine Kreditkarte ermöglicht Ihnen Zahlungen, ohne dass das Geld sofort von Ihrem Girokonto abgebucht wird. Stattdessen stellt die Bank einen Kreditrahmen zur Verfügung. Jede Nutzung wird erfasst und zunächst vom Kreditkartenanbieter beglichen. Am Ende des Abrechnungszeitraums erhalten Sie eine Übersicht aller Transaktionen. Die Kreditkarte dient damit als kurzfristiges Darlehen, das Sie später zurückzahlen. Die Rückzahlung erfolgt je nach Kartenmodell entweder vollständig oder in Teilbeträgen.

Der Zeitpunkt der Abbuchung hängt vom Kartentyp ab. Bei klassischen Kreditkarten erfolgt die Belastung in der Regel einmal im Monat, häufig am Monatsende oder zu einem festgelegten Abrechnungstag. Alle getätigten Umsätze werden bis zu diesem Stichtag gesammelt und dann als Gesamtbetrag von Ihrem Girokonto eingezogen. Bei sogenannten „Charge-Karten“ ist diese monatliche Gesamtabbuchung der Standard. Bei „Revolving-Karten“ hingegen können Sie die Rückzahlung stückeln. Dafür zahlen Sie jedoch oft Zinsen.

Bei den meisten Kreditkarten erfolgt die Rückzahlung per Lastschrift. Der Kreditkartenanbieter belastet das hinterlegte Girokonto mit dem offenen Gesamtbetrag. Bei Revolving-Kreditkarten besteht die Möglichkeit, nur einen Teil der Summe zu begleichen und den Restbetrag in den Folgemonat zu übernehmen. Dafür fallen jedoch in der Regel Zinsen an. 

Eine Bank legt den Kreditrahmen individuell fest. Dabei berücksichtigt sie mehrere Faktoren: die Bonität, das Einkommen, die bisherige Kontoführung und eventuell bestehende Kredite. Banken prüfen zudem Schufa-Daten und nutzen interne Kriterien, um einzuschätzen, wie zuverlässig Kundinnen und Kunden ihre Zahlungen leisten. Je nach Bewertung wird ein Kreditrahmen zugewiesen, der später – bei guter Nutzung und positivem Zahlungsverhalten – oft erhöht werden kann.

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