Während der Ausbildung ist das Geld oft knapp. Unerwartete Ausgaben passen da nicht ins Budget. Hier kann der Kredit für Azubis schnell helfen.
Kredit für Auszubildende
Der Kredit für Azubis hilft bei finanziellen Engpässen während der Ausbildung
Was ist ein Ausbildungskredit?
Mit einem Ausbildungskredit können Azubis ihre Ausbildung finanzieren. Anders als das BAföG wird er unabhängig vom Einkommen und Vermögen der Antragsstellenden oder der Eltern gewährt. Ein Kredit für Azubis kann aber auch zusätzlich zum BAföG beantragt werden. Im Gegensatz zum Bildungskredit, der vom Bundesverwaltungsamt vergeben wird, handelt es sich bei einem Ausbildungskredit um einen Privatkredit, der sich an junge Menschen richtet, die ihre berufliche Laufbahn beginnen. Kreditsumme, Konditionen wie zum Beispiel die Höhe der Raten sowie die Laufzeit des Kredites werden dabei auf die besondere Situation der Auszubildenden zugeschnitten.
Welche Voraussetzungen muss ein Kreditantrag erfüllen?
Jede Volksbank Raiffeisenbank legt die Kriterien für die Kreditvergabe selbst fest. Folgende Voraussetzungen müssen jedoch mit hoher Wahrscheinlichkeit erfüllt sein, damit der Antrag erfolgreich ist:
- Volljährigkeit,
- fester Wohnsitz in Deutschland,
- regelmäßiges, gesichertes Einkommen inklusive Einnahmen aus Vermietung und Verpachtung oder Zinsen aus Vermögen,
- feste Arbeitsstelle (oft wird ein Kredit erst nach dem Ende der Probezeit bewilligt),
- gute Bonität.
In manchen Fällen ist es vorteilhaft, wenn die Eltern der Auszubildenden eine Bürgschaft übernehmen und den Kreditvertrag so zusätzlich absichern. Dies führt oft zu günstigeren Kreditkonditionen. Die Beraterinnen und Berater bei Ihrer Bank vor Ort helfen Ihnen gern dabei, zu prüfen, was genau für Sie sinnvoll ist.
Wofür darf ein Ausbildungskredit verwendet werden?
Ein Azubi-Kredit richtet sich gezielt an junge Menschen in der Berufsausbildung. Trotzdem ist er nicht zweckgebunden. Ob die zusätzlichen Mittel genutzt werden, um Lernmaterialien zu kaufen, die Miete zu finanzieren oder um Anschaffungen zu tätigen, ist den Kreditnehmer überlassen. Sie können damit zum Beispiel auch eine defekte Waschmaschine ersetzen. Ziel des Ausbildungskredits ist es, während der Ausbildung finanziell zu entlasten.
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Was sind die Vor- und Nachteile eines Kredits für Azubis?
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| Mit einem Kredit sind Sie finanziell flexibel – ohne Zweckbindung. Egal ob die kaputte Waschmaschine ersetzt werden muss oder eine Autoreparatur ansteht. | Das Auszubildendengehalt ist oft niedrig. Diese eingeschränkte Kreditwürdigkeit kann dazu führen, dass höheren Zinsen anfallen oder der Kreditantrag sogar abgelehnt wird. |
| Durch feste Monatsraten bleibt Ihre Rückzahlung planbar und Sie behalten den Überblick. | Jede Kreditaufnahme sollte gut geplant und überlegt sein. Ohne eine solide Finanzplanung besteht die Gefahr, dass Sie sich verschulden. |
| Bei unerwarteten finanziellen Belastungen muss es schnell gehen. Kredite werden in den meisten Fällen rasch bewilligt und können finanzielle Engpässe überbrücken. | Jedes Darlehen muss zurückgezahlt werden. Bedenken Sie vor Vertragsabschluss, dass dies unter Umständen mehrere Jahre dauern kann. |
| Zuverlässige Kreditnehmer sind gern gesehen. Wenn Sie einen Kredit pünktlich und vollständig zurückzahlen, wirkt sich das positiv auf Ihre Bonität aus. | Wenn Sie Raten nicht pünktlich zurückzahlen, sind Mahngebühren oder negative Schufa-Einträge möglich. |
| Ein Kredit macht finanziell unabhängig. Finanzieren Sie größere Anschaffungen auch ohne die Unterstützung des Elternhauses. |
Welche Alternativen gibt es zum Kredit für Azubis?
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, während der Ausbildung finanzielle Unterstützung zu erhalten. Neben dem BAföG bieten auch diverse Institutionen Bildungskredite an. Außerdem gibt es immer mehr Stipendien, für Auszubildende. Das Bundesministerium für Bildung und Forschung hat hier eine Übersicht zusammengestellt. Wenn Sie die Voraussetzungen für staatliche Unterstützung nicht erfüllen und ein Ratenkredit bei der Bank nicht in Frage kommt, ist vielleicht ein privates Darlehen bei einer Vertrauensperson eine Alternative. Wichtig ist, dass auch in diesem Fall die Details in einem schriftlichen Vertrag festgehalten werden.
Fragen und Antworten zum Kredit für Auszubildende
Kann ich als Azubi einen Kredit ohne Bürgschaft erhalten?
Grundsätzlich ist eine Bürgschaft keine Voraussetzung für einen Kredit während der Ausbildungszeit. Entscheidend für einen erfolgreichen Kreditantrag ist, dass der Kreditnehmer ein regelmäßiges, gesichertes Einkommen hat. Da Auszubildendengehälter in den meisten Fällen nicht sehr hoch sind, kann zum Beispiel nur eine kleine Kreditsumme vereinbart werden, um die Rückzahlung realistisch zu gestalten.
Welche Risiken birgt ein Ausbildungskredit?
Da Auszubildende zunächst nicht viel verdienen, kann die Rückzahlung gegebenenfalls schwerer fallen. Auch ein verzögerter Berufseinstieg oder unerwartete Ausgaben führen potenziell zu Änderungen des geplanten Rückzahlungsplans. Wenn Sie absehen können, dass Sie in Verzug geraten, sprechen Sie Ihre Beraterin oder Ihren Berater bei der Volksbank Raiffeisenbank an. Gemeinsam finden wir eine Lösung.
Gibt es Förderprogramme, die Azubis finanziell unterstützen?
Ja, es gibt einige Förderprogramme, die junge Menschen in der Ausbildungszeit unterstützen. Neben dem Bildungskredit, den das Bundesverwaltungsamt zu besonders günstigen Konditionen vergibt, gibt es auch die Berufsausbildungsbeihilfe (BAB). Sie unterstützt Auszubildende mit geringem Einkommen, die aufgrund der großen Entfernung zum Ausbildungsplatz nicht bei ihren Eltern wohnen können. Neben der Agentur für Arbeit berät auch die Volksbank Raiffeisenbank vor Ort über finanzielle Förderungsmöglichkeiten.
Hinweis auf Beratung: Dieser Artikel gibt nur Anregungen sowie kurze Hinweise und erhebt damit keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Die Informationen können eine persönliche Beratung durch die dafür vorgesehenen Fachinstitutionen nicht ersetzen.
