Kreditversicherung

Begleichen Kundinnen und Kunden ihre Rechnungen verspätet oder gar nicht, kann das die Liquidität Ihres Unternehmens gefährden. Eine Kreditversicherung springt ein, wenn Sie für bereits erbrachte Leistungen oder getätigte Lieferungen Ihr Geld noch nicht bekommen haben. Was genau Sie versichern möchten – Dienstleistungen oder Warenlieferungen – legen Sie individuell fest. So ist sichergestellt, dass der Versicherungsschutz genau zu Ihrem Unternehmen passt.

Mit einer Kreditversicherung sorgen Sie außerdem doppelt vor: Sie schützen sich nicht nur vor Ertragseinbrüchen und Liquiditätsengpässen bei plötzlichen Zahlungsausfällen, sondern bekommen auch noch eine Bonitätsprüfung bestehender und potenzieller Kundinnen und Kunden. So erfahren Sie, wie groß das Risiko eines Zahlungsausfalls ist und können entscheiden, ob ein Vertragsabschluss für Sie infrage kommt. Im Versicherungsschutz enthalten ist in den meisten Fällen auch ein Inkasso-Service. Das bedeutet, dass die Versicherung zunächst versucht, säumige Zahlungen einzutreiben. Bleibt das Inkassoverfahren erfolglos, greift der Versicherungsschutz.

Kreditversicherungen bieten also nicht nur eine zusätzliche Sicherheit für Ihr Unternehmen, sondern ersparen Ihnen auch den Aufwand, sich selbst um Bonitätsprüfungen und Inkassoverfahren zu kümmern. So hält eine Kreditversicherung Unternehmerinnen und Unternehmern den Rücken frei, damit sie sich auf ihr Kerngeschäft konzentrieren können.

Eine Kreditversicherung kann für alle Unternehmen interessant sein – unabhängig von Branche oder Größe. Denn selbst wenn Sie mit einem Stamm vertrauter Kundinnen und Kunden zusammenarbeiten, sind Sie vor Ausfällen nicht geschützt. Ungeahnte Großereignisse wie die Covid-19-Pandemie oder der russische Angriffskrieg gegen die Ukraine stellen auch zuverlässige Geschäftspartnerinnen und -partner vor ungeahnte Herausforderungen.

Sind Sie generell auf Lieferantenkredite angewiesen oder planen eine Expansion in neue Märkte, lohnt sich eine Kreditversicherung ebenfalls. Denn sie trägt zur Sicherung Ihres Cashflows bei, sorgt für eine laufende Prüfung der Bonität Ihres Kundenstamms und entschädigt Sie bei versicherten Forderungen.

Stellen Sie sich vor: Eine wichtige Kundin wird plötzlich zahlungsunfähig oder Ihr ausländischer Geschäftspartner hat das Zahlungsziel weit überschritten. Mit einer Warenkreditversicherung sichern Unternehmen, Selbstständige, Freiberuflerinnen und Freiberufler ihre Forderungen aus Warenlieferungen oder Dienstleistungen gegen Zahlungsverzug von Kundinnen, Kunden, Lieferantinnen und Lieferanten ab. Sie bekommen Ihr Geld, ein Insolvenzverfahren Ihrer Kundin oder Ihres Kunden wird gar nicht erst nötig, und Sie wenden Ihre eigene Insolvenz ab.

Sie können sich auch gegen das Fabrikationsrisiko absichern, das in der Zeit zwischen Produktion und Auslieferung einer Ware besteht. Damit minimieren Sie das Risiko für Ihr Geschäft. Bei der Warenkreditversicherung haben Sie die Möglichkeit, einen Rabattretter zu vereinbaren. So können Sie einen Schadensfall pro Versicherungsjahr abrechnen, ohne dass Ihr Beitrag steigt

Nutzen Sie die vielfältigen Möglichkeiten von Kreditversicherungen: Wenn Sie Aufträge mit Sicherheitseinbehalt vereinbaren, bezahlen Ihre Auftraggeberinnen und Auftraggeber zunächst nur einen Teil der fälligen Summe. Den Rest erhalten Sie erst, nachdem Sie Ihre Leistungen vollständig erbracht haben beziehungsweise nach Ablauf der gesetzlichen Fristen. Durch Bürgschaften eines Kreditversicherers bekommen Sie sofort die volle Auftragssumme und bleiben damit liquide. Gleichzeitig erweitern Sie Ihren unternehmerischen Spielraum, da Sie den Kreditrahmen bei Ihrer Bank entlasten und ihn zum Beispiel für die Erweiterung Ihres Geschäftsfelds nutzen können.