So erstellen Sie einen Finanzplan

Kurz und kompakt

  • Ein Finanzplan dient bei einer Gründung als Grundlage für die Kapitalbeschaffung und das strategische Unternehmenscontrolling und stellt die voraussichtliche Entwicklung Ihres Unternehmens dar.

  • Ein Finanzplan umfasst unter anderem Umsatzprognosen, Kostenaufstellungen, Liquiditätsplanung, Kapitalbedarf, Finanzierungsquellen. Die Prognosen sollten für mindestens drei Jahre kalkuliert und auf das Geschäftsmodell zugeschnitten sein.

  • Der Plan dient nicht nur der internen Kontrolle, sondern überzeugt auch externe Geldgeber von der wirtschaftlichen Tragfähigkeit des Vorhabens.

Den Kapitalbedarf für Ihr Unternehmen ermitteln

Der Finanzplan ist der wichtigste Baustein Ihres Businessplans. Hier stellen Sie die komplette Unternehmensentwicklung in Zahlen dar und ermitteln, wieviel Geld Sie für Ihr Gründungsvorhaben brauchen.

Deshalb benötigen Sie einen Finanzplan

Mit Ihrem Finanzplan geben Sie einen Ausblick auf die Wirtschaftlichkeit in den ersten drei bis fünf Jahren Ihres Unternehmens. Er ist aus vielerlei Gründen unverzichtbar für eine erfolgreiche Gründung. Zum einen dient er Ihnen als wesentliches Controlling-Instrument, denn er gibt Auskunft über, Umsätze, Kosten, erforderliche Investitionen, den notwendigen Kapitalbedarf und die Rentabilität. Zum anderen benötigen Sie eine Finanzplanung auch als Entscheidungsgrundlage für potenzielle Kapitalgebende, Mitunternehmerinnen und Mitunternehmer oder sonstige Entscheidungstragende wie Behörden. Möglichen Geldgebenden wie Banken zeigen Sie damit, dass Ihr Vorhaben auf soliden Füßen steht und Sie in der Lage sein werden, ein Darlehen zurückzuzahlen.

Das sollte Ihr Finanzplan enthalten

Bei der Finanzplanung gibt es keine vorgeschriebene Gliederung. Dennoch sollten einige Bestandteile darin enthalten sein:

  • Umsatzplanung: Hier nehmen Sie eine realistische Berechnung der Einnahmen beziehungsweise des Umsatzes vor, den Sie mit Ihrem Produkt oder Ihrer Dienstleistung erwarten können.
  • Die Kostenaufstellung ist eine Auflistung aller variabler und fixer Kosten. Das können Ausgaben für Material, Personalkosten, das Marketingbudget, die einmaligen Gründungsaufwendungen und Investitionen sein.
  • Die Liquiditätsplanung steht im Zentrum Ihres Finanzplans. Hierbei ermitteln Sie, wie sich der Geldfluss im Laufe der Zeit entwickelt.
  • Der Kapitalbedarfsplan zeigt, wieviel Geld Sie benötigen, um durchgehend zahlungsfähig zu bleiben.
  • Finanzierungsplan: Wenn das von Ihnen eingebrachte Eigenkapital nicht ausreicht, um die Kosten zu decken, können Bankkredite oder Fördermittel Ihre Geldmittel aufstocken. Diese verschiedenen Kapitalquellen fassen Sie im Finanzierungsplan zusammen.
  • Die Rentabilitätsvorschau oder auch Ertragsvorschau zeigt die Wirtschaftlichkeit Ihres Unternehmens auf. Darin erkennen Sie, welchen Gewinn Sie erwirtschaften und ob Sie von Ihrer Geschäftsidee leben können.

Finanzplan selbst erstellen: So geht es

Auf der Gründerplattform finden Sie verschiedenste kostenfreie Muster, Anleitungen und Tools, die Sie nutzen können, um Ihren Finanzplan in Eigenregie zu erstellen. Prüfen Sie aber, ob das verwendete Muster auf Ihr Geschäftsmodell übertragbar ist oder ob Anpassungen notwendig sind. Alternativ können Sie auf eine kostenpflichtige Finanzplanungssoftware zurückgreifen oder sich Unterstützung von einer Unternehmens- oder Steuerberatung holen.

Wichtig

Beachten Sie, dass Sie alle Angaben jeweils für mindestens drei volle Geschäftsjahre machen.

Bankbürgschaft nutzen und finanziell flexibel bleiben

Avalkredit

Nutzen Sie den Avalkredit als Vertrauensvorschuss gegenüber Geschäftspartnerinnen und Geschäftspartnern. Dank Bürgschaft oder Garantie von Ihrer Bank schonen Sie Ihre Liquidität.

Hier erhalten Sie Hilfe für Ihren Finanzplan

Wenn Sie bei der Erstellung Ihres Finanzplans Schwierigkeiten haben, gibt es verschiedene Hilfsangebote. Sie können zum Beispiel Existenzgründungsseminare oder Beratungsangebote von öffentlichen Einrichtungen wie der IHK oder der Wirtschaftsförderung nutzen.

Als Existenzgründerin oder Existenzgründer können Sie zudem bei der Förderbank KfW Zuschüsse für ein Gründercoaching beantragen. Die auf Gründungen spezialisierten Coaches bringen langjährige Beratungserfahrung mit und wissen in der Regel ganz genau, worauf es bei einem Finanzplan ankommt.

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