Reiseversicherung: So gelingt die optimale Absicherung

Die Reiserücktrittsversicherung greift, wenn Sie eine gebuchte Reise aus unerwarteten Gründen nicht antreten. Dazu zählen insbesondere eine plötzliche Erkrankung, ein Unfall oder ein Todesfall im engen familiären Umfeld. Die Versicherung erstattet in diesen Fällen die anfallenden Stornierungskosten ganz oder teilweise. Wichtig ist der richtige Zeitpunkt: Sie sollten die Versicherung spätestens 30 Tage vor Reisebeginn abschließen, um eine etwaige Wartezeit zu umgehen, bis die Versicherung greift.

Die Reiseabbruchversicherung sichert Sie ab, wenn Sie Ihre Reise aus einem wichtigen Grund vorzeitig beenden müssen. Dazu zählt, wenn Sie plötzlich erkranken, einen Unfall haben oder es einen Notfall im familiären Umfeld gibt. Die Versicherung erstattet dann in der Regel nicht genutzte Reiseleistungen sowie zusätzliche Rückreisekosten. Besonders bei längeren oder teuren Reisen begrenzt diese Versicherung hohe Kosten, wenn ein Ernstfall eintritt.

Die Reisegepäckversicherung schützt Sie vor hohen Kosten, wenn Ihr Gepäck während der Reise verlorengeht, gestohlen oder beschädigt wird. Versichert sind meist Koffer, Taschen und persönliche Gegenstände. Achten Sie auf Ausschlüsse und Entschädigungsgrenzen, wenn Sie sich für eine Gepäckversicherung entscheiden. Versicherer versichern oft nicht alle Wertgegenstände unbegrenzt.

Die Reisehaftpflichtversicherung schützt Sie, wenn Sie im Urlaub unbeabsichtigt Schäden bei anderen verursachen. Sie übernimmt berechtigte Schadenersatzforderungen und wehrt unberechtigte Ansprüche ab. Die Reiseunfallversicherung greift, wenn Sie nach einem Unfall auf Reisen an dauerhaften gesundheitlichen Folgen leiden. Beide Versicherungen sind besonders empfehlenswert, wenn Sie länger verreisen.

Nicht jede Reise erfordert denselben Versicherungsschutz. Sinnvoll ist es, dass Sie sich dort absichern, wo hohe finanzielle Risiken entstehen oder gesetzliche Leistungen nicht ausreichen. Besonders im Ausland können bereits einzelne Ereignisse erhebliche Kosten verursachen. Die folgende Übersicht zeigt, welche Reiseversicherungen in der Praxis besonders relevant sind und warum.

Ob sich eine Reiseversicherung lohnt, hängt stark von Art, Dauer und Organisation der Reise ab. Nicht jede Absicherung ist für jede Reise gleichermaßen relevant.

• Urlaubsreisen: Bei privaten Urlaubsreisen ist die Auslandskrankenversicherung nahezu unverzichtbar. Je nach Reisewert und Buchungsart kann zusätzlich eine Reiserücktritts- oder Reiseabbruchversicherung sinnvoll sein, insbesondere bei längeren oder teureren Reisen.
• Geschäftsreisen: Bei Geschäftsreisen bestehen häufig bereits Versicherungen über den Arbeitgeber oder über Kreditkarten. Trotzdem lohnt ein genauer Blick auf den Leistungsumfang, etwa bei Auslandskranken- oder Gepäckschutz.
• Familienreisen: Bei Reisen mit Kindern steigen sowohl Kosten als auch Ausfallrisiken. Eine Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung empfiehlt sich hier, da Krankheiten oder ungeplante Ereignisse häufiger auftreten. Wichtig ist zudem, dass alle mitreisenden Personen mitversichert sind.

Bei Reiseversicherungen entscheidet der genaue Leistungsumfang darüber, ob der Schutz im Ernstfall wirklich greift. Prüfen Sie zunächst die Versicherungssumme: Gerade bei der Auslandskrankenversicherung sollte sie ausreichend hoch sein, um auch längere Behandlungen oder einen Rücktransport abzudecken. Ebenso wichtig ist, wie lange die Versicherung gültig ist. Manche Policen gelten nur für einzelne, andere für beliebig viele Reisen innerhalb eines Jahres. Oft gibt es jedoch eine maximale Reisedauer, die Sie insgesamt pro Kalenderjahr nicht überschreiten dürfen. Achten Sie außerdem genau auf Leistungen, die gemäß Ihrer Police ausgeschlossen sind. Vorerkrankungen, bestimmte Sportarten oder Reisen in bestimmte Länder können vom Versicherungsschutz ausgenommen sein. Klären Sie auch, wer versichert ist. Insbesondere bei Ehepaaren sollten beide Personen versichert sein, ebenso Ihre Kinder.

Der richtige Zeitpunkt für den Abschluss hängt von der jeweiligen Versicherung ab. Eine Auslandskrankenversicherung können Sie in der Regel auch kurzfristig vor Reisebeginn abschließen. Anders verhält es sich bei der Reiserücktrittsversicherung. Sie sollte direkt bei der Buchung der Reise abgeschlossen sein, spätestens jedoch innerhalb der vom Versicherer vorgegebenen Frist. Die Frist liegt oft bei 30 Tagen, bevor Sie Ihre Reise antreten. Buchen Sie Ihre Reise kurzfristig, können Sie die Versicherung innerhalb weniger Tage abschließen. Eine Reiseabbruchversicherung ist meist Bestandteil eines Kombipakets und sollte ebenfalls vor Reisebeginn bestehen. Grundsätzlich gilt: Je früher der Versicherungsschutz steht, desto besser ist das finanzielle Risiko abgesichert und desto eher greift Ihr Versicherungsschutz im Fall der Fälle.

Um im Schadenfall schnell Hilfe zu erhalten, sollten Sie wichtige Versicherungsunterlagen griffbereit haben. Dazu zählen die Versicherungspolice oder zumindest die Versicherungsnummer sowie die Notrufnummer des Versicherers. Wenn Sie ins Ausland reisen, ist es sinnvoll, diese Informationen sowohl digital als auch in Papierform mitzuführen. Ergänzend helfen Kopien wichtiger Dokumente wie Personalausweis, Reisepass oder Kreditkarte. Wenn Sie mit dem Auto ins Ausland fahren, sollten zusätzlich Unterlagen wie die Internationale Versicherungskarte und ein Europäischer Unfallbericht im Gepäck sein. So können Sie im Ernstfall zügig handeln und unnötige Verzögerungen vermeiden.

Für Urlaubsreisen mit dem eigenen Fahrzeug ist die Internationale Versicherungskarte (IVK) – oder auch Grüne Karte – ein nützlicher Begleiter. Sie dient Ihnen als Nachweis Ihres Versicherungsschutzes. Innerhalb der EU ist die Karte nicht notwendig. Bei einem Unfall kann sie aber trotzdem hilfreich sein, denn sie enthält wichtige Informationen für die Unfallaufnahme. In folgenden Ländern ist die Grüne Karte allerdings Pflicht: Albanien, Aserbaidschan, Bosnien-Herzegowina, Großbritannien, Mazedonien, Moldawien, Montenegro, Nordmazedonien, Serbien, Türkei und Ukraine.

Belarus, Russland sowie der Iran wurden vom Grüne-Karte-System suspendiert. Informieren Sie sich bei Ihrem Versicherer darüber, wie Sie sich in diesen Ländern am besten schützen. In Israel, Marokko und Tunesien hat die Grüne Karte als Versicherungsnachweis keine Gültigkeit. Auch der Kosovo erkennt die Karte nicht an. Hier müssen Sie an der Grenze eine kosovarische Kfz-Versicherung abschließen. Wie lange die Grüne Karte gültig ist, steht auf dem Dokument selbst. In der Regel sind das drei bis fünf Jahre.

Eine sinnvolle Zusatzabsicherung im Ausland ist der Schutzbrief. Er ist in vielen Kfz-Versicherungen bereits enthalten. Im Notfall haben Reisende damit Anspruch auf Pannenhilfe und einen Abschleppdienst. Falls auch andere Personen das Fahrzeug führen, sollten Sie dies berücksichtigen. Schließen Sie die Schutzbriefleistung so ab, dass sie für alle Fahrerinnen und Fahrer gilt und nicht nur für Einzelpersonen. Mit einem Europäischen Unfallbericht im Reisegepäck können Sie im Urlaubsland einen Unfallhergang detailliert dokumentieren. Legen Sie am besten ein oder mehrere Exemplare in Ihr Auto, auch in der Sprache Ihres Reiselandes.

Prüfen Sie vor dem Abschluss einer Reiseversicherung zudem das Angebotspaket Ihrer Kreditkarte. Viele Karten beinhalten ein attraktives Versicherungspaket für Reisen. Mit der GoldCard der Volksbanken Raiffeisenbanken beispielsweise bezahlen Sie nicht nur weltweit bargeldlos, heben Geld ab und profitieren von Mehrwertleistungen wie dem Reisebuchungsservice mit sieben Prozent Reisebonus. Sie sind außerdem durch ein umfangreiches Reiseversicherungspaket geschützt. Häufig beinhaltet dies ein Reiseversicherungspaket inklusive einer Gepäckversicherung und einer Reiseabbruchversicherung. Informieren Sie sich bei Ihrer Volksbank Raiffeisenbank über den genauen Umfang der Leistungen.