Wer parallel arbeiten muss, um sein Studium zu finanzieren, dem fällt es oft schwer, sich aufs Lernen zu konzentrieren. Mit einem Studienkredit können Sie sich voll und ganz Ihrem Studium widmen. Auch eine Vollzeitweiterbildung, wie der Besuch einer Meisterschule, ist durch einen Studienkredit mit vergünstigten Konditionen finanzierbar.
Studienkredit: So finanzieren Sie Ihr Studium
Kurz und kompakt
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Ein Studienkredit ermöglicht eine finanzielle Entlastung während des Studiums, indem er Lebenshaltungskosten und Studiengebühren abdeckt.
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Die Vergabe erfolgt unabhängig vom Studienfach und Einkommen der Eltern, was den Zugang erleichtert.
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Kreditnehmer profitieren von niedrigen Zinsen und flexiblen Rückzahlungsmodellen.
Die Vorteile eines Studienkredits
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Flexible und günstige Finanzierung: Ein Studienkredit bietet in der Regel niedrige Zinssätze.
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Unabhängigkeit von Studienwahl und Herkunft: Die Kreditvergabe erfolgt unabhängig von Studienfach und Elterneinkommen.
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Viel Gestaltungsfreiheit bei der Auszahlung: Studierende können den monatlichen Betrag in der Regel flexibel festlegen.
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Unterstützung bei besonderen Bildungsphasen: Kann auch für Auslandssemester oder Vollzeitweiterbildungen genutzt werden
Günstiger Kredit für Studium und Weiterbildung
Das bietet ein Studienkredit
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| Deckt Lebenshaltungskosten und Semestergebühren ohne Nebenjobs, die die Studienzeit verlängern können. | Niedrige Anfangsgehälter erschweren womöglich die Rückzahlung der Schulden. |
| Konzentration auf das Studium ohne Sorgen über finanzielle Engpässe. | Die Rückzahlung umfasst die Auszahlungssumme sowie die aufgelaufenen Zinsen. |
| Flexible Rückzahlungspläne, die an das Einkommen angepasst sind. | Rückzahlung durch Arbeitslosigkeit oder unerwartete Ausgaben erschwert. |
| Höhere Qualifikation auch ohne hohen finanziellen familiären Status, die langfristig zu besseren Jobmöglichkeiten führt. | Verschuldung kann psychischen Druck nach sich ziehen. |
| Zugang zu renommierten Universitäten und Hochschulen mit Studiengebühren möglich. | Verpflichtung zur Rückzahlung über sehr viele Jahre. |
Berechnen Sie Ihren Studienkredit
Bitte beachten Sie: Bei sämtlichen vorgegebenen Werten, einschließlich dem effektiven Jahreszins, handelt es sich um Beispielwerte, die von Ihnen frei angepasst werden können.
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KfW-Studienkredit: Staatliche Förderung für Ihr Studium
Der KfW-Studienkredit hilft Studierenden bei der Finanzierung eines Erst- oder Zweitstudiums, eines postgradualen Studiums oder einer Promotion. Die Förderung ist unabhängig vom eigenen Einkommen und dem der Eltern. Je nach Wunsch erhalten Sie eine niedrigere oder eine höhere Summe. Bis zu 650 Euro pro Monat sind möglich. Die Förderung kann für maximal 14 Semester in Anspruch genommen werden.
Nach dem Studium bleiben Ihnen 23 Monate Zeit, bis die Tilgungsphase beginnt. Bildungsinländer ohne deutschen Pass können den KfW-Studienkredit ebenfalls erhalten. Auch EU-Staatsbürgerinnen und EU-Staatsbürger ohne deutschen Schulabschluss dürfen den KfW-Studienkredit beantragen, wenn sie sich rechtmäßig seit mindestens drei Jahren ständig in Deutschland aufhalten.
Finanzierungsmöglichkeiten vergleichen
| Finanzierungsmöglichkeit | Art | Kriterien für die Vergabe | Vorteile | Nachteile |
| BAföG | teilweise Kredit | Bedürftigkeitsprüfung | Teils Zuschuss, teils zinsloses Darlehen; keine Rückzahlung bei niedrigem Einkommen | elternabhängig, begrenzte Förderdauer |
| Stipendien wie die der politischen Stiftungen, Studienstiftung des deutschen Volkes, Stiftung der Deutschen Wirtschaft u.a. | Stipendium | politische oder gesellschaftliche Engagements-anforderungen | keine Rückzahlung erforderlich, umfassende ideelle Förderung, elternunabhängig | strenge Auswahlverfahren |
| Studienkredit einer Volksbank Raiffeisenbank | Kredit | teilweise Bürgschaft | persönliche Beratung, flexible Rückzahlungs-möglichkeiten | Es müssen Zinsen gezahlt werden. |
| KfW-Studienkredit | Kredit | schon immatrikuliert, nicht älter als 44 Jahre | flexible Auszahlungssummen, elternunabhängig, keine Sicherheiten notwendig | Zinsrisiko bei variablem Zinssatz |
| Bildungskredit des Bundesverwaltungsamtes | Kredit | ähnlich dem BAföG | zinsgünstig, bundesweit verfügbar, Kombination mit BAföG und KfW-Studienkredit möglich | Maximal 300 € pro Monat Auszahlungs-summe |
| E. W. Kuhlmann-Stiftung: Studienabschlusshilfe | Kredit | Auswahlverfahren | schnell verfügbar (Bearbeitung innerhalb 24 Stunden), 5 Jahre zinsfrei | für Examens-kandidaten, Zinsen ab dem 6. Jahr |
| Darlehen der Bundesländer | Kredit | Bürgschaften oft erforderlich | günstige Konditionen | Teilweise hoher Aufwand bei Antragstellung |
Unterschiede zwischen Studien- und Bildungskredit
Ein Studienkredit soll die Entscheidung für ein Studium erleichtern und ist vor allem für Studieninteressierte gedacht, die sich dann einschreiben. Unter einem Bildungskredit versteht man ein zinsgünstiges Darlehen für Studierende und Auszubildende, die bereits immatrikuliert sind oder sich in der Ausbildung befinden. Sie können ihn auch für eine Zweitausbildung verwenden.
Oft werden die Begriffe Studienkredit und Bildungskredit aber bedeutungsgleich verwendet. Wichtiger ist die Unterscheidung zwischen einem privatwirtschaftlichen Kredit, der immer ein Ratenkredit zur Studienfinanzierung ist, und einer Bildungsförderung. Denn BAföG oder ein Stipendium müssen nur teilweise oder gar nicht zurückgezahlt werden. Im Gegensatz zu einem Ratenkredit sind sie einkommens- oder leistungsunabhängig oder sogar beides.
Von welchem Kreditanbieter beziehen Sie derzeit ihren Studienkredit?
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Weitere Kredite, die Ihnen das Studium erleichtern
Wenden Sie sich an Ihre Beraterin oder Ihren Berater bei der Volksbank Raiffeisenbank vor Ort, um die Finanzierung Ihres Studiums zu besprechen. Dort werden Sie zum Thema Studienkredit oder Privatkredit beraten, um eine maßgeschneiderte Finanzierung Ihrer Studienzeit zu gewährleisten. Lassen Sie sich zu passenden Lösungen für Ihren Finanzbedarf beraten.