Eine renditestarke Ergänzung der klassischen Rentenversicherung ist die private fondsgebundene Rentenversicherung. Mit dieser Form der Altersvorsorge bauen Sie sich ein Polster auf, um Ihren Lebensstandard im Ruhestand zu halten. Zudem haben Sie die Möglichkeit, mit Renditechancen zu höheren Rentenzahlungen zu kommen. Wie Sie in nur drei Schritten Ihre Rente mit Fonds planen und dank attraktiver Erträge Ihre Altersvorsorge sichern, lesen Sie hier.
Rente planen mit Fonds
Kurz und kompakt
-
Eine fondsgebundene Rentenversicherung kombiniert Rentenversicherung mit Fondsanlagen und bietet Renditechancen für die Altersvorsorge.
-
Die Rentenzahlung ist lebenslang gesichert, jedoch ohne garantierten Mindestbetrag, da die Höhe von der Fondsentwicklung abhängt.
-
Steuervorteile bestehen in der Ansparphase, während in der Auszahlungsphase nur ein geringer Ertragsanteil versteuert wird.
Fondssparplan kombiniert mit lebenslanger Rentenzahlung
So funktioniert eine fondsgebundene Rentenversicherung
Eine fondsgebundene Rentenversicherung ist eine Kombination aus privater Rentenversicherung und Anlageformen wie Investmentfonds und Aktienfonds. Dabei legen die Versicherer in der Ansparphase Ihre Sparbeiträge in Fonds an. Auf diese Weise folgen sie einer bestimmten Anlagestrategie: In einem Fonds sind die Beiträge vieler Anlegerinnen und Anleger gebündelt und werden dann in unterschiedliche Vermögenswerte investiert. Diese Streuung senkt das Anlagerisiko. Aufgrund der großen Fondsauswahl ist es ratsam, sich genau mit der fondsgebundenen Rentenversicherung auseinanderzusetzen und eine zu wählen, die einen guten Mix aus Sicherheit und Rendite bietet.
Die Versicherungsgesellschaft garantiert, dass Sie aus dem angesparten Vermögen später eine lebenslange Rente erhalten. Allerdings gibt es keinen garantierten Mindestbetrag, den Sie pro Monat ausgezahlt bekommen. Die Rentenzahlungen sind vom am Ende der Ansparphase vorhandenen Betrag abhängig. Und da Sie als Sparerin oder Sparer – wie bei Aktien und Fonds üblich – das Anlagerisiko selbst tragen, liegt es letztlich bei Ihnen, wie hoch dieser Betrag beim Eintritt in den Ruhestand ist.
Ein Vorteil dieser Vorsorgeform besteht darin, dass Sie während der gesamten Ansparphase die Fondserträge nicht versteuern müssen. Auch Ihren Freistellungsauftrag für Kapitalerträge sowie Ihren Sparerpauschbetrag brauchen Sie nicht zu belasten. Lediglich in der Auszahlungsphase müssen Sie einen geringen Anteil Ihrer Rentenzahlungen, den sogenannten Ertragsanteil, mit einem individuellen Satz versteuern.
In drei Schritten zu Ihrer fondsgebundenen Altersvorsorge
Erster Schritt: Frühzeitig an Ihren Ruhestand denken
Je länger Sie Ihr Geld anlegen, desto höher fallen Ihre monatlichen Zahlungen nach dem Rentenbeginn aus. Idealerweise sollten Sie daher 20 bis 30 Jahre vor Ihrem Renteneintritt Wertpapiere kaufen. Es spricht jedoch nichts dagegen, Ihr Geld erst 10 bis 15 Jahre vor Ihrem Ruhestand in eine fondsgebundene Rentenversicherung zu investieren. Die Entscheidung für den richtigen Investitionszeitpunkt hängt selbstverständlich wesentlich von Ihren finanziellen Möglichkeiten ab. Doch schon kleine Beträge, die Sie regelmäßig in Fonds anlegen, können sich langfristig auszahlen. Bei so gut wie allen Fonds ist es möglich, mit einem Betrag von nur 25 Euro pro Monat einzusteigen, wodurch auch jungen Menschen zu Beginn ihres Berufslebens diese Sparform offensteht.
Zweiter Schritt: Wie viel Geld benötigen Sie im Ruhestand?
Nach Ihrem Rentenbeginn benötigen Sie weiterhin das gewohnte Budget für Lebensmittel, Miete und weitere Lebenshaltungskosten. Es steht Ihnen jedoch in der Regel monatlich weniger Geld zur Verfügung als während Ihrer Berufstätigkeit. In den meisten Fällen wird damit gerechnet, dass Sie im Ruhestand mit rund 80 Prozent Ihres letzten Gehalts gut leben können. Damit dies funktioniert, sollten Sie also Ihre Kosten im Blick haben und mit einer passenden privaten Rentenversicherung die monatlichen Auszahlungen Ihrer Rente aufstocken. Lassen Sie sich von Expertinnen und Experten beraten, um die passende Versicherung zu finden.
Dritter Schritt: Den passenden Fonds auswählen
Die Fondsauswahl ist sehr groß und reicht von Aktienfonds und Rentenfonds über Immobilienfonds und Mischfonds bis hin zu den ETFs. Ziehen Sie auch Anlagearten in Betracht, bei denen Sie von Zuzahlungen profitieren. Bei einer Riester-Rente mit Fonds zum Beispiel erhalten Sie Zulagen vom Staat. Bei einer betrieblichen Altersvorsorge zahlt Ihr Arbeitgeber mit ein. Da die Möglichkeiten so vielfältig sind, ist es wichtig, sich detailliert mit dem Thema zu befassen. Für welche Fondsarten Sie sich entscheiden, hängt nicht nur von Ihren Zielen und Wünschen ab, sondern auch vom Risiko, das Sie einzugehen bereit sind. Entscheiden Sie sich zum Beispiel für Fonds mit höherer Renditeerwartung, müssen Sie mit einem größeren Verlustrisiko leben.
Berechnen Sie selbst, wie hoch Ihre Rentenlücke ausfallen kann
Passende Angebote
Profitieren Sie von unserer genossenschaftlichen Beratung
Es gibt vielfältige Möglichkeiten, Ihre gesetzliche Rente durch eigene Anlagen und Investitionen zu ergänzen. Wichtig ist, dass die gewählte Anlageform auf Ihre Wünsche und Bedürfnisse abgestimmt ist. Ihre Beraterin oder Ihr Berater bei Ihrer Volksbank Raiffeisenbank unterstützt Sie gern bei Ihren Planungen.