Ein Konsumentenkredit eröffnet finanziellen Freiraum. Denn damit finanzieren Sie einfach und schnell nötige Anschaffungen, einen erholsamen Urlaub oder das neue Smartphone. Mit unserem Kreditrechner lassen sich verschiedene Optionen für ein Darlehen bequem durchspielen.
Kreditrechner: Kreditrate und Tilgung online berechnen
Kurz und kompakt
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Nutzen Sie unseren Kreditrechner, um Ihre Ziele und Wünsche finanziell zu planen, z. B. Möbelkäufe, Technikanschaffungen oder Autoreparaturen.
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Geben Sie einfach die gewünschte Kreditsumme und Laufzeit ein, um passende Monatsraten auf Basis eines Beispielzinses zu berechnen.
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Das Ergebnis bietet eine grobe Orientierung, wie hoch ein Kredit sein darf und welche monatliche Belastung Sie stemmen können.
So viel können Sie sich leisten
Berechnen Sie selbst, wie hoch Ihr Kredit ausfallen kann
Das bedeuten die Begriffe im Kreditrechner
Um den Kreditrechner zu nutzen, sind einige Angaben nötig. Im Folgenden finden Sie kurze Erklärungen dazu, was sich hinter den Begriffen verbirgt.
Kreditbetrag: Der Kreditbetrag oder Finanzierungsbetrag ist die Summe, die Sie sich von Ihrer Bank leihen wollen. Sie steht Ihnen nach einem genehmigten Kreditvertrag zur Verfügung.
Laufzeit: Die Laufzeit oder Finanzierungsdauer gibt an, wie lang der Kreditvertrag läuft. So wissen Sie, wie lang es dauert, bis Sie die Kreditsumme zurückgezahlt haben.
Effektiver Jahreszins: Der effektive Jahreszins oder Effektivzins zeigt in Form eines jährlichen Prozentsatzes, was Sie Ihr Kredit kostet. Neben den Zinsen enthält er auch alle Gebühren. Damit ist der Effektivzins aussagekräftiger als der Sollzins (Nominalzins). Das ist der reine Zinssatz, den Sie pro Jahr bezahlen – ohne zusätzliche Gebühren.
Weitere wichtige Begriffe
Restschuld: Das ist die Kreditsumme, die Sie nach dem Ende der Laufzeit eines Kreditvertrags noch zurückzahlen müssen. Vor allem bei Baufinanzierungen ist es oft so, dass ein Teilbetrag übrigbleibt. Die Kreditnehmerin oder der Kreditnehmer hat dann unterschiedliche Möglichkeiten. Der offene Betrag lässt sich zum Beispiel auf einen Schlag zurückzahlen. Es ist aber auch möglich, eine neue Finanzierung für den Restbetrag abzuschließen.
Tilgung: Der Begriff „Tilgung“ bezeichnet die Rückzahlung Ihrer Kreditsumme. Dabei gibt die Tilgungsrate an, wie hoch der Prozentsatz ist, den Sie pro Jahr an die Bank zurückzahlen müssen.
Kreditrate: Die Kreditrate ist der Betrag, den Sie monatlich an die Bank zahlen, um Ihren Kredit zu tilgen. Die Rate setzt sich aus einem Teil Tilgung und einem Teil Zinsen zusammen. Bei den meisten Kreditarten bleibt die Höhe der Kreditrate während der Laufzeit des Kreditvertrags gleich.
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Der passende Kredit für Ihre Wünsche
Wünsche sind individuell – und wir haben den passenden Kredit. Bei uns erhalten Sie eine Finanzierung, die genau auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist.
Privatkredit: Ein Privatkredit oder Konsumentenkredit lässt sich für Verschiedenes nutzen: Von der Finanzierung eines Urlaubs bis hin zur Deckung von Hochzeitskosten bietet dieser Ratenkredit eine Lösung für finanzielle Engpässe. Es ist auch möglich, sich geringe Kreditsummen in Form eines Kleinkredits auszahlen zu lassen. Wenn Sie das Geld bar haben wollen, nutzen Sie den Barkredit. Die Zinsen bleiben während der gesamten Vertragslaufzeit konstant. Weil der Privatkredit ein Verbraucherdarlehen ist, dürfen Sie ihn nur für private Zwecke nutzen. Firmenkundinnen und Firmenkunden stehen zahlreiche andere Kreditformen zur Unternehmensfinanzierung zur Verfügung.
Autokredit: Einen Autokredit dürfen Sie nur für den Kauf eines Fahrzeugs nutzen. Er ist in vielen Fällen günstiger als ein allgemeiner Privatkredit, weil das Fahrzeug der Bank als Sicherheit dient. Mit einem Autokredit finanzieren Sie schnell und einfach einen Neu- oder Gebrauchtwagen und auch Ihr E-Auto. Dabei spielt es keine Rolle, ob Sie das Auto in einem Autohaus kaufen oder ob es sich um einen Privatverkauf handelt. Nach der Bewilligung steht Ihnen die komplette Kreditsumme sofort zur Verfügung. Dies unterscheidet den Autokredit von anderen zweckgebundenen Finanzierungen. So können Sie gegebenenfalls von einem Barzahlungsrabatt bei der Händlerin oder dem Händler profitieren.
Sofortkredit: Mit einem Sofortkredit ist die Kreditsumme besonders schnell verfügbar. Daher eignet er sich für die Finanzierung dringender Ausgaben. Bei easyCredit erfolgt die Auszahlung in der Regel sofort. Sie können beim easyCredit auch Pausen bei der Rückzahlung einlegen und Ihren Ratenplan ändern. Außerdem haben Sie die Möglichkeit von Sondertilgungen. Das bedeutet, dass Sie immer wieder mal zusätzlich zu Ihren Raten einen Teil der Kreditsumme abbezahlen können und das gebührenfrei.
Immobilienkredit: Mit einem Immobilienkredit finanzieren Sie den Bau oder Kauf einer Immobilie und erfüllen sich so den Wunsch nach einem Eigenheim. Immobilienkredite haben durch die hohe Kreditsumme in den meisten Fällen eine lange Laufzeit. Wenn Sie sich für ein Annuitätendarlehen entscheiden, sichern Sie sich langfristig niedrige Sollzinsen. Außerdem haben Sie die Möglichkeit, Sondertilgungen zu leisten.
Dispositionskredit: Ein Dispokredit oder Kontokorrentkredit ist eine eingeräumte Kontoüberziehung. Das bedeutet, dass die Bank es Ihnen erlaubt, Ihr Bankkonto bis zu einer bestimmten Grenze zu überziehen. Die Höhe dieser Grenze hängt in der Regel von der Höhe Ihres regelmäßigen Einkommens ab. Mit einem Dispo sind Sie flexibel: Sie bestimmen, wann Sie den Kredit zurückzahlen.
Zinsen und monatliche Kreditrate einfach berechnen
Berechnen Sie mit unserem Kreditrechner verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten. Geben Sie Ihren Wunsch-Kreditbetrag und die von Ihnen angenommene Laufzeit ein. Mit einem beispielhaften effektiven Jahreszins lassen sich dann die Monatsraten ausrechnen. Mit den Ergebnissen des Kreditrechners können Sie Ihren finanziellen Spielraum bei einem Ratenkredit einschätzen. Ihre Bankberaterin oder Ihr Bankberater kann Ihnen anhand des aktuellen Zinssatzes ein genaues Kreditangebot machen und Ihnen mitteilen, wie hoch Ihre monatlichen Raten tatsächlich ausfallen werden. Alle Konditionen erfahren Sie bei Ihrer Bank vor Ort.
Passende Angebote
Diese Unterlagen brauchen Sie für einen Kreditantrag
Beantragen Sie Ihren Privatkredit einfach in der Filiale vor Ort. Bringen Sie für den Kreditantrag Ihre aktuellen Einkommensnachweise sowie einen Identitätsnachweis mit. Die Voraussetzungen für die Bewilligung eines Darlehens sind:
- Volljährigkeit,
- ein regelmäßiges Einkommen aus nicht selbstständiger Tätigkeit,
- ein fester Wohnsitz in Deutschland und
- kein negativer SCHUFA-Eintrag.
Tipp: Sie können einmal im Jahr kostenfrei eine SCHUFA-Auskunft beantragen. Damit sehen Sie, welche Ihrer Daten gespeichert sind und ob Sie über eine gute oder schlechte Bonität verfügen. Prüfen Sie Ihre SCHUFA-Bonitätsauskunft regelmäßig und legen Sie bei Fehlern Widerspruch ein.
FAQs zum Kreditrechner
Der Kreditrechner bietet Ihnen die Möglichkeit, die monatlichen Kosten für einen Kredit zu berechnen. Dazu müssen Sie die gewünschte Kreditsumme, die Laufzeit und den Zinssatz angeben. Auf diese Weise ist es möglich, verschiedene Finanzierungsszenarien durchzurechnen und zu vergleichen.
Die Laufzeit eines Kredits orientiert sich an der Kreditsumme und an Ihren finanziellen Möglichkeiten, die Raten zurückzuzahlen. Zwar gilt die Faustregel: Je kürzer die Laufzeit, desto günstiger der Kredit. Denn bei einer kurzen Laufzeit müssen Sie weniger Zinsen an die Bank zahlen. Es ist aber wichtig, die Ratenhöhe passend zu Ihrer finanziellen Situation auszuwählen, weil sonst die Gefahr besteht, dass Sie Ihre monatlichen Raten nicht zahlen können.
Wie schnell Sie das Geld auf Ihrem Konto haben, hängt von der Art des Kredits und der Höhe der Kreditsumme ab. Haben Sie alle notwendigen Unterlagen eingereicht und sind keine weiteren Fragen offen, ist das Geld in der Regel in wenigen Tagen verfügbar.
Die Höhe des Tilgungssatzes hängt von Ihren finanziellen Möglichkeiten ab. Sie sollten ihn so wählen, dass Sie die monatlichen Raten bestreiten können, ohne finanzielle Engpässe befürchten zu müssen. Wenn Sie die Möglichkeit von Sondertilgungen haben, können Sie den Kredit auch bei einer niedrigen monatlichen Tilgungsrate schneller zurückzahlen.
Das hängt von der Art des Kredits ab. Autokredite und Immobilienfinanzierungen zum Beispiel sind zweckgebunden. Sie dürfen sie also nur für den Kauf eines Fahrzeugs bzw. einer Immobilie verwenden. Ratenkredite wie ein Privat- oder Sofortkredit sind in der Regel frei einsetzbar, sodass Sie Ihrer Bank nicht mitteilen müssen, wofür Sie das Geld ausgeben wollen.
Nicht alle Kreditarten erlauben Sondertilgungen. Achten Sie vor der Unterschrift darauf, ob die Möglichkeit von Sondertilgungen im Vertrag enthalten ist, oder ob es jährliche Höchstbeträge für die Tilgungssumme gibt. Raten- und Autokredite sind oft flexibler als langfristige Darlehen wie Immobilienfinanzierungen und bieten in vielen Fällen gebührenfreie Sondertilgungen an.
