Wer im Alter keine oder nur eine geringe Rente bekommen wird, kann vorher Rentenpunkte – auch Entgeltpunkte genannt – kaufen. Auf diese Weise erwerben Sie einen Anspruch auf die gesetzliche Altersrente beziehungsweise auf höhere monatliche Zahlungen.
Rentenpunkte kaufen
Kurz und kompakt
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Rentenpunkte basieren auf dem Durchschnittsverdienst aller Versicherten und bestimmen maßgeblich die Höhe der gesetzlichen Rente.
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Besonders lohnend ist der Kauf bei fehlender Mindestversicherungszeit, geringfügiger Beschäftigung oder zur Vermeidung von Rentenabschlägen.
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Im Jahr 2025 kostet ein Rentenpunkt einheitlich 9.392 Euro, was einer monatlichen Rentensteigerung von etwa 39,32 Euro entspricht.
Freiwillige Nachzahlungen in die gesetzliche Rentenversicherung
Was sind Rentenpunkte?
Rentenpunkte dienen der Rentenberechnung auf Grundlage der allgemeinen Lohnentwicklung. Beitragszahlerinnen und Beitragszahler erwerben sie durch ihre Zahlungen zur gesetzlichen Rentenversicherung. Ein Rentenpunkt entspricht dem Durchschnittsentgelt aller Versicherten in einem Beitragsjahr. Ist der Verdienst höher, erhält die oder der Versicherte proportional mehr als einen Rentenpunkt. Ist der Verdienst niedriger, erhält sie oder er weniger als einen Rentenpunkt. Die Höhe der Rente hängt von der Anzahl der gesammelten Rentenpunkte ab, wobei jeder Punkt einem festgelegten Wert entspricht. Bundesregierung und Bundesrat legen jährlich gemeinsam anhand der aktuellen Lohn- und Gehaltsentwicklung den Gegenwert zu einem Rentenpunkt fest. Zurzeit sind es rund 39 Euro.
Wann lohnt sich die Sonderzahlung zum Kaufen von Rentenpunkten?
1. Mindestversicherungszeit nicht erreicht
Wenn Sie zu kurz – in der Regel weniger als fünf Jahre – in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt haben, ist die Mindestversicherungszeit nicht erreicht. Somit haben Sie keinen Anspruch auf Rente. Prüfen Sie also in jedem Fall Ihren Versicherungsverlauf. Durch Sonderzahlungen können Sie die sogenannte Wartezeit wettmachen, die Ihnen zum Erwerb eines Rentenanspruchs fehlt. Lassen Sie sich von der Rentenversicherung über die verschiedenen Möglichkeiten beraten.
2. Bei geringfügiger Beschäftigung mit Beitragsbefreiung
Minijobberinnen und Minijobber unterliegen in der Regel der Pflicht, in die gesetzliche Rentenversicherung einzuzahlen. Zwar können sie sich von der Beitragszahlung befreien lassen, doch hat das geringere Rentenansprüche zur Folge. Zudem wird die Zeit der Beschäftigung nur teilweise auf die Mindestversicherungszeit angerechnet. Um dem entgegenzuwirken, können Sie durch die zeitgleiche Zahlung von freiwilligen Beiträgen einen Anspruch auf Altersrente erwerben oder Ihre Rentenzahlungen erhöhen.
3. Zum Ausgleich von Rentenabschlägen
Wenn Sie vor Erreichen der Regelaltersgrenze in Rente gehen möchten, können Sie die damit verbundenen Rentenabschläge durch Ausgleichszahlungen verhindern. Dann erhalten Sie Ihre monatlichen Rentenzahlungen in voller Höhe. Möglich ist dies für alle, die voraussichtlich auf mindestens 35 Versicherungsjahre kommen und dadurch vorzeitig in Rente gehen können. Wenn Sie sich dann mit 63 Jahren doch gegen die vorzeitige Rente und für das normale Renteneintrittsalter entscheiden, erhöhen die freiwillig gezahlten Beiträge Ihre normale Rente. So ist es außerdem möglich, durch die Hintertür generell Ihre Altersrente zu erhöhen.
Wann und wie kann ich Rentenpunkte kaufen?
Zunächst sollten Sie Ihre Rentenauskunft prüfen, um zu erfahren, mit welcher Rentenhöhe Sie rechnen können. Dazu müssen Sie bei der Deutschen Rentenversicherung eine sogenannte Kontenklärung durchführen lassen. Wenn Sie dann Ihre Rente verbessern möchten, können Sie Rentenpunkte oder Teile von Rentenpunkten bei der Deutschen Rentenversicherung kaufen. Diese teilt Ihnen auf Nachfrage die Summe mit, die Sie maximal nachzahlen dürfen. Voraussetzung für das Kaufen von Rentenpunkten ist, dass Sie mindestens 50 Jahre alt sind und die Regelaltersgrenze noch nicht überschritten haben oder noch keine abschlagsfreie Rente beziehen können.
Rente für Selbstständige und Freiberuflerinnen sowie Freiberufler
Wenn Sie sich in keinem Angestelltenverhältnis befinden, sind Sie meist nicht verpflichtet, Rentenbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung einzuzahlen. Sie können jedoch trotzdem einen Rentenanspruch erwerben, indem Sie freiwillig Beiträge an die Rentenkasse zahlen. Das ist auch möglich, wenn Sie von der Beamtenversorgung in die gesetzliche Rentenversicherung wechseln.
So viel kostet ein Rentenpunkt
| Jahr | West | Ost |
|---|---|---|
| 2020 | 7.542,49 EUR | 7.049,05 EUR |
| 2021 | 7.726,63 EUR | 7.316,88 EUR |
| 2022 | 7.235,59 EUR | 6.943,94 EUR |
| 2023 | 8.024,41 EUR | 7.805,85 EUR |
| 2024 | 8.436,59 EUR | 8.320,11 EUR |
| 2025 | 9.392 EUR | 9.392 EUR |
Passende Angebote
Diese Sonderzahlung können Sie auf einmal oder in Teilbeiträgen leisten. Im Jahr 2025 entspricht der Rentenwert eines Rentenpunktes 39,32 Euro pro Monat. Demnach würde sich der Kauf eines Rentenpunktes nach rund 20 Jahren im Ruhestand für Sie rentieren. Leben Sie länger, machen Sie Gewinn. Leben Sie kürzer, dann bekommen Ihre Angehörigen eine höhere Hinterbliebenenrente.
Durchschnittsgehälter der Versicherten in Deutschland
Die Bundesregierung errechnet zusammen mit dem Bundesrat das durchschnittliche Bruttoarbeitsentgelt aller Versicherten. Für das Jahr 2025 ist das jährliche Durchschnittseinkommen mit 50.493 Euro angesetzt. Das entspricht also einem Rentenpunkt für das Jahr 2025.
| Jahr | Monatliche Höhe des durchschnittlichen Bruttolohns / Bruttogehalts |
|---|---|
| 2025 | 4.207,75 EUR (vorläufig) |
| 2024 | 3.780 EUR (vorläufig) |
| 2023 | 3.595 EUR (vorläufig) |
| 2022 | 3.504 EUR |
| 2021 | 3.372 EUR |
| 2020 | 3.264 EUR |
| 2019 | 3.275 EUR |
Quelle: Deutsche Rentenversicherung
Private Altersvorsorge hilft
Mit unserem Rentenrechner können Sie prüfen, ob die gesetzliche Rente für Ihren Ruhestand reicht, oder ob eine Versorgungslücke bei Ihnen besteht. Der Kauf von Entgeltpunkten kann nicht jede Rentenlücke schließen. Deswegen sollten Sie sich frühzeitig mit einer privaten Altersvorsorge absichern. Sie haben zum Beispiel einen gesetzlichen Anspruch auf eine betriebliche Altersvorsorge. Eine Form davon ist die Direktversicherung, die auf einer Entgeltumwandlung basiert. Eine weitere Möglichkeit ist die Riester-Rente. Dabei handelt es sich um eine staatlich geförderte Altersversorgung, bei der Sie von Steuervorteilen und Zulagen profitieren können. Ein Mitarbeiter oder eine Mitarbeiterin Ihrer Volksbank Raiffeisenbank unterstützt Sie gern beim Aufbau einer privaten Rentenversicherung.
FAQs zu Rentenpunkten kaufen
Das Rentenrecht sieht vor, dass Sie Rentenpunkte kaufen können, um Rentenabschläge zu vermeiden, wenn Sie mindestens 50 Jahre alt sind und voraussichtlich die Mindestversicherungszeit von 35 Jahren erfüllen.
Solange Sie die Regelaltersgrenze noch nicht erreicht haben oder noch keine abschlagsfreie Rente beziehen, können Sie freiwillig Beiträge nachzahlen.
Ja, der Kauf von Rentenpunkten lässt sich bei den Altersvorsorgeaufwendungen steuerlich geltend machen. Allerdings nur bis zum Höchstbetrag von aktuell 29.344 Euro für Alleinstehende und 58.688 Euro für Paare. Beachten Sie, dass schon Ihre normalen Beitragszahlungen in die gesetzliche Rentenversicherungszahlungen sowie die Ihres Arbeitgebers und Ihre Rürup-Rente von diesem Höchstbetrag abgehen.
Der Kauf von Rentenpunkten kann vorteilhaft sein, wenn Ihnen Sicherheit wichtig ist. Denn die dann erhöhte Rente erhalten Sie monatlich und lebenslang. Insbesondere Besserverdienende profitieren aufgrund des progressiven Steuersatzes durch Steuerersparnisse. Außerdem erhöht sich auch die Hinterbliebenenrente, was zusätzliche Sicherheit für die Familie bedeutet.
