Reisekreditkarte: Welche Kreditkarte ist die richtige für meinen Urlaub?

Wenn Sie in Landeswährung bezahlen, entscheidet nicht nur eine Gebühr darüber, wie viel Sie tatsächlich zahlen. Auch der verwendete Wechselkurs beeinflusst, welcher Betrag später abgerechnet wird.

Wenn Sie im Ausland mit Karte bezahlen, spielen vor allem drei Faktoren eine Rolle:

• der Wechselkurs des Kartensystems,
• mögliche Aufschläge der kartenausgebenden Bank und
• Angebote von Händlern oder Automatenbetreibern, den Betrag direkt in Euro umzurechnen. 

Mit einer Karte ohne Fremdwährungsgebühr oder Auslandseinsatzentgelt vermeiden Sie viele typische Zusatzkosten. Verzichten Sie außerdem auf die dynamische Währungsumrechnung. Prüfen Sie dennoch zusätzlich den

• angezeigten Betrag,
• den Wechselkurs und
• mögliche Automatenentgelte vor Ort.

Wenn Sie im Ausland Bargeld abheben, gelten je nach Kartenmodell unterschiedliche Regeln. Manche Karten ermöglichen Abhebungen ohne zusätzliches Entgelt der kartenausgebenden Bank. Einige Automatenbetreiber im Reiseland berechnen dennoch eigene Entgelte. Andere Kartenanbieter begrenzen die Anzahl der Abhebungen pro Monat, verlangen einen Mindestbetrag oder berechnen Gebühren ab der ersten Abhebung.

Überlegen Sie vor der Reise:

• Wie oft können Sie pro Monat ohne zusätzliches Kartenentgelt Bargeld abheben?
• Müssen Sie mindestens einen bestimmten Betrag abheben?
• Gilt die Regelung weltweit oder nur in bestimmten Ländern?
• Fallen zusätzliche Gebühren an, wenn Sie im Ausland Bargeld in Fremdwährung abheben?
• Berechnet der Kartenanbieter Zinsen ab dem Tag, an dem Sie Bargeld abheben?
• Erstattet der Anbieter Gebühren, die der Geldautomat vor Ort berechnet?

Dieser Punkt ist besonders wichtig, wenn Sie in Länder reisen, in denen häufig bar bezahlt wird. Das betrifft zum Beispiel Regionen, in denen kleinere Geschäfte, Märkte, Taxis oder Restaurants oft Bargeld bevorzugen.

Mit Visa und Mastercard können Sie weltweit an vielen Stellen bezahlen. Dennoch kann es je nach Reiseland, Region und Händler Unterschiede geben, ob die Karte akzeptiert wird. In Hotels, Restaurants, Mietwagenstationen, Flughäfen und größeren Geschäften funktionieren beide Kartensysteme häufig zuverlässig. In kleineren Geschäften, an lokalen Geldautomaten oder abseits touristischer Regionen kommt es vor, dass Sie die Karte nicht nutzen können.

Planen Sie deshalb so:

• Für kurze Reisen innerhalb der Eurozone reicht eine einzelne Karte aus. 
• Bei Fernreisen oder längeren Aufenthalten ist eine zweite Karte als Reserve sinnvoll. 
• Mit unterschiedlichen Kartensystemen weichen Sie leichter aus. 
• Eine kleine Bargeldreserve bleibt in manchen Ländern wichtig. 
• Mobiles Bezahlen ist praktisch, sollte aber nicht das einzige Zahlungsmittel sein. 

Wenn Sie länger unterwegs sind oder mehrere Länder bereisen, sollten Sie sich nicht nur auf eine Karte verlassen. Wenn Sie Kreditkarte, girocard beziehungsweise Debitkarte, Mobile Payment und etwas Bargeld kombinieren, bleiben Sie flexibler.

Bei Reiseversicherungen ist nicht nur allein entscheidend, welche Versicherungen enthalten sind, sondern auch, wann der Schutz greift und welche Selbstbeteiligungen vorgesehen sind.

Kreditkarten bieten je nach Modell zum Beispiel diese Reiseleistungen:

• Auslandsreisekrankenversicherung,
• Reiserücktrittsversicherung,
• Reiseabbruchversicherung,
• Mietwagen-Schutz,
• Gepäckversicherung,
• Unfallversicherung auf Reisen oder
• einen Notfallservice.

Welche Leistungen konkret enthalten sind, hängt vom jeweiligen Kartenmodell und den Versicherungsbedingungen ab.

Eine Auslandsreisekrankenversicherung ist besonders wichtig, falls Sie eine medizinische Behandlung im Ausland brauchen. Achten Sie darauf, wann ein Rücktransport übernommen wird: Hier wird danach unterschieden, ob er medizinisch notwendig oder medizinisch sinnvoll ist. Prüfen Sie vor Reisebeginn, welche Personen mitversichert sind und wie lange einzelne Reisen abgesichert sind. Manchmal gilt der Versicherungsschutz nur, wenn die Reise mit der Kreditkarte bezahlt wurde.

Eine Reiserücktrittsversicherung kann greifen, wenn Sie eine Reise vor Reisebeginn nicht antreten. Eine Reiseabbruchversicherung betrifft dagegen Fälle, in denen Sie eine bereits begonnene Reise abbrechen müssen. Was beide Versicherungen leisten, hängt von den Versicherungsbedingungen ab.

Lesen Sie folgende Bedingungen nach:

• Gilt der Schutz nur, wenn die Reise mit der Kreditkarte bezahlt wurde?
• Welche Rücktritts- oder Abbruchgründe sind versichert?
• Welche Nachweise verlangt der Versicherer?
• Gibt es eine Selbstbeteiligung?
• Sind Familienmitglieder oder Mitreisende eingeschlossen?

Ein Mietwagen-Schutz ist sinnvoll, wenn Sie im Urlaub regelmäßig einen Leihwagen nutzen. Prüfen Sie vor allem, wie hoch die Versicherungssumme ist, in welchen Ländern die Versicherung gilt, welche Fahrzeugklassen ausgeschlossen sind und ob Sie sich an Kosten beteiligen müssen. Außerdem müssen Sie wissen, ob der Versicherungsschutz nur gilt, wenn Sie den Mietwagen mit der Kreditkarte bezahlen oder die Kaution über diese Karte hinterlegen.

Eine Gepäckversicherung greift, wenn Ihr Gepäck beschädigt wird, verloren geht oder gestohlen wird. Sie ist häufig an Bedingungen geknüpft. Probleme können zum Beispiel entstehen, wenn Wertgegenstände betroffen sind, Gepäck unbeaufsichtigt war oder Nachweise fehlen.

Bonusprogramme lohnen sich vor allem, wenn Sie die Vorteile regelmäßig nutzen. Bonuspunkte, Meilen, Cashback oder Reiseguthaben sind zwar attraktiv, nützen aber nur, wenn sie zu Ihrem Buchungs- und Reiseverhalten passen.

Sinnvoll sind Bonusprogramme vor allem, wenn Sie:

• regelmäßig reisen, 
• häufig mit denselben Reiseanbietern buchen, 
• Meilen oder Bonuspunkte gezielt einlösen, 
• Jahresgebühren durch Vorteile ausgleichen, 
• Reiseguthaben wirklich nutzen oder
• Zusatzleistungen bewusst einplanen. 

Für Gelegenheitsreisende sind einfache und transparente Konditionen oft wichtiger als ein komplexes Bonusprogramm. Eine Karte, die Sie im Ausland zuverlässig einsetzen können, nützt mehr als ein Punktesystem, dessen Vorteile Sie nur selten ausschöpfen.

Teilzahlung bedeutet, dass Sie die Kartenrechnung nicht vollständig ausgleichen. Stattdessen zahlen Sie nur einen Teilbetrag zurück. Der offene Betrag wird dann weiter finanziert. Teilzahlung wirkt wie ein Ratenkredit. Informieren Sie sich darüber, ob vollständige Rückzahlung voreingestellt ist. Ändern Sie die Einstellung, wenn Sie keine Teilzahlung nutzen möchten.

Für Reisen gilt deshalb:

• Zahlen Sie Ihre Kartenrechnung monatlich möglichst vollständig zurück.
• Prüfen Sie, was bei Ihrer Karte voreingestellt ist.
• Vermeiden Sie unbewusste Teilzahlung.
• Achten Sie auf Sollzinsen und Mindestbeträge.
• Nutzen Sie den Kreditrahmen nicht dauerhaft als Reisebudget.

Eine Reisekreditkarte sollte Sie auf Reisen finanziell flexibel machen, aber nicht dauerhaft belasten. Deshalb gehört die Rückzahlungsart zu den wichtigsten Kriterien bei der Auswahl.

Das Kartenmodell beeinflusst, wie flexibel Sie im Urlaub bezahlen, reservieren und Kautionen hinterlegen können. Debitkarte, Kreditkarte, aufladbare Karte und virtuelle Karte klingen im Alltag oft ähnlich. Auf Reisen unterscheiden sie sich aber deutlich.

Bei vielen Kreditkarten prüfen Anbieter beim Antrag Ihre Bonität. Sie beeinflusst, wie hoch der Kreditrahmen ausfällt. Bei Hotels, Mietwagen- oder Reiseunternehmen brauchen Sie häufig eine Kreditkarte mit ausreichendem Verfügungsrahmen. Denn Kautionen werden oft vorübergehend auf der Karte reserviert. Dieser Betrag wird nur im Schadenfall abgebucht, reduziert aber den verfügbaren Kartenrahmen.

Prüfen Sie vor der Reise:

• Wie hoch ist Ihr verfügbarer Kreditrahmen?
• Reicht der Rahmen für Hotel, Mietwagen, Kautionen und laufende Ausgaben?
• Gibt es Tageslimits für Zahlungen oder Bargeldabhebungen?
• Können Sie Limits vorübergehend anpassen?
• Welche Sollzinsen gelten?

Mobiles Bezahlen, App-Funktionen und ein erreichbarer Kundenservice erleichtern Reisen deutlich. Trotzdem sollten Sie sich nicht allein auf das Smartphone verlassen. Ein leerer Akku, ein verlorenes Gerät oder ein Terminal ohne Mobile-Payment-Unterstützung wird sonst zum Problem. Nehmen Sie deshalb möglichst auch eine physische Karte mit.

Wichtig sind diese Komfort- und Sicherheitsfunktionen:

• Push-Mitteilungen erhalten, nachdem Sie die Karte genutzt haben,
• Karte vorübergehend per App sperren,
• vorgemerkte Umsätze anzeigen,
• Kartenlimits ändern, 
• Online-Zahlungen freigeben,
• virtuelle Karten für Online-Buchungen nutzen,
• Zwei-Faktor-Authentifizierung,
• Sperrhotline für das Ausland und
• Ersatzkartenservice oder Notfallbargeld je nach Kartenmodell.

Wenn Sie eine Karte auswählen, ist es zunächst wichtig, wie Sie reisen. Wer nur gelegentlich innerhalb der Eurozone verreist, braucht meist andere Leistungen als Reisende, die regelmäßig Fernreisen unternehmen.

Wenn Sie nur gelegentlich verreisen, zählen vor allem einfache und transparente Konditionen. Wichtig sind eine zuverlässige Akzeptanz, übersichtliche Auslandskosten, eine klare Rückzahlung und einfache App-Funktionen. Umfangreiche Versicherungspakete oder Bonusprogramme lohnen sich nur dann, wenn Sie sie tatsächlich nutzen.

Achten Sie besonders auf:

• mögliche Jahresgebühren,
• Fremdwährungs- und Auslandseinsatzentgelte,
• Gebühren für Bargeldabhebungen und
• einfache Kartensperre.

Wenn Sie mit der Familie reisen, geben Sie oft mehr aus, reisen mit mehreren Personen und buchen Leistungen gemeinsam. Deshalb sollte der Kreditrahmen ausreichen. Die Versicherungsbedingungen sollten klar sein und der Kundenservice sollte gut erreichbar sein. Prüfen Sie außerdem, ob Familienmitglieder mitversichert sind und ob eine Partnerkarte sinnvoll ist.

Achten Sie besonders auf:

• ausreichenden Kreditrahmen für Reise, Unterkunft und Kautionen,
• Mitversicherung von Familienmitgliedern,
• Bedingungen bei Reiserücktritt und Reiseabbruch,
• Selbstbeteiligungen und Ausschlüsse,
• Partnerkarten oder Zusatzkarten.
  

Wenn Sie in die Ferne reisen oder länger im Ausland bleiben, sollten Sie flexibel bezahlen und im Ausland möglichst wenig zusätzlich zahlen. Häufig wechseln Länder, Währungen und Zahlungsgewohnheiten. Deshalb sollte die Karte weltweit zuverlässig funktionieren und sich bei Verlust schnell sperren lassen.

Achten Sie besonders auf:

• geringe Fremdwährungsgebühren,
• günstige Bargeldabhebungen,
• breite weltweite Akzeptanz,
• zweite Karte als Reserve,
• App-Sperrung und Push-Mitteilungen sowie
• ausreichende Limits für längere Aufenthalte.

Wenn Sie beruflich reisen, sollte die Abrechnung übersichtlich sein. Ggf. sollten sich private und berufliche Ausgaben trennen lassen.

Achten Sie außerdem auf:

• ausreichenden Kreditrahmen,
• gute Akzeptanz bei Hotels, Mietwagen und Flugbuchungen,
• übersichtliche Abrechnungen und
• Unterstützung bei Kartenproblemen.
  
  

Wenn Sie regelmäßig privat oder beruflich reisen, fallen Zusatzleistungen stärker ins Gewicht. Reiseversicherungen, Mietwagen-Schutz oder Bonusprogramme lohnen sich aber nur, wenn Sie diese Leistungen häufig nutzen und sie zu Ihren Reisen passen.

Achten Sie besonders auf:

• umfangreiche Reiseversicherungen,
• Notfallservices,
• Mietwagen-Schutz,
• Bonusprogramme oder Reisevorteile,
• hohe Akzeptanz im Ausland und
• Ersatzkarte oder Notfallbargeld erhältlich.

Die Tabelle hilft Ihnen, Ihre Reisepläne einzuordnen. Die konkrete Ausgestaltung hängt immer vom jeweiligen Kartenmodell und den Konditionen Ihrer Volksbank Raiffeisenbank vor Ort ab.

Viele Zusatzkosten vermeiden Sie, wenn Sie vor und während der Reise auf einige Punkte achten:

• Betrag dynamisch umrechnen lassen: Wählen Sie die Landeswährung statt Euro.
• Unbewusst in Teilbeträgen zurückzahlen: Prüfen Sie, ob die vollständige Rückzahlung Ihrer Kartenabrechnung aktiviert ist.
• Automatenentgelte bestätigen: Lesen Sie die Hinweise am Geldautomaten, bevor Sie die Auszahlung bestätigen.
• In Fremdwährung mit Aufschlag zahlen: Prüfen Sie vor allem bei Reisen außerhalb der Eurozone, welche Gebühren Ihre Karte berechnet.
• Kreditrahmen überziehen: Kautionen und vorgemerkte Beträge einplanen.

1. Reiseprofil klären: Wohin reisen Sie, wie oft benötigen Sie Bargeld, buchen Sie Hotels oder Mietwagen und reisen Sie allein oder mit Familie?
2. Kosten prüfen: Achten Sie auf Jahresgebühr, Fremdwährungsentgelt, Bargeldabhebung, Automatenentgelte und Sollzinsen.
3. Sicherheit bewerten: Wichtig sind App-Sperrung, Push-Mitteilungen, Zwei-Faktor-Authentifizierung, Limits und erreichbarer Kundenservice.
4. Zusatzleistungen prüfen: Versicherungen, Bonusprogramme und Reisevorteile sollten zu Ihrem Reiseverhalten passen.

Welche Konditionen, Limits und Zusatzleistungen für Ihre Karte gelten, erfahren Sie bei Ihrer Volksbank Raiffeisenbank vor Ort. Dort klären Sie, welches Kartenmodell zu Ihren Reiseplänen passt, welche Kosten im Ausland entstehen können und welche Leistungen Sie vor dem Urlaub prüfen sollten.