Studierende brauchen im Alltag eine günstige Bezahlmöglichkeit, die sowohl online, im Café nebenan als auch im Auslandssemester funktioniert. Damit Ihre Kreditkarte genau Ihren Bedürfnissen entspricht, gibt es verschiedene Kartentypen. Diese unterscheiden sich unter anderem hinsichtlich der Rückzahlungsart sowie der Kosten, die bei Nutzung im Ausland entstehen.
Kreditkarte für Studentinnen und Studenten
Kurz und kompakt
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Mit einer Kreditkarte für Studierende lässt sich im Alltag, online und im Ausland bequem bargeldlos zahlen.
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Bei Studentenkreditkarten ist die Jahresgebühr oft besonders günstig oder sie entfällt sogar ganz.
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Es lassen sich App-Benachrichtigungen für Ausgaben festlegen und auch individuelle Limits. So behalten Studierende ihre finanzielle Situation im Griff.
Ihre Vorteile mit einer Kreditkarte für Studierende
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Mit Mastercard oder Visa Karten zahlen Sie in Millionen Hotels, Restaurants, Geschäften und Online-Shops.
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Dank Zwei-Faktor-Authentifizierung, Push-Mitteilungen und Sperrservice sind Sie vor Missbrauch Ihrer Karte geschützt.
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Mit Ihrer Karte heben Sie weltweit Bargeld in der jeweiligen Landeswährung an Geldautomaten ab.
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Wenn Sie gerade Geld brauchen, aber keins haben, zahlen Sie einfach mit Ihrer Karte: Die Bank gibt Ihnen bis zur monatlichen Abrechnung einen Kredit.
Die passende Kreditkarte für Studium, Alltag und Reisen
Was unterscheidet die Studentenkreditkarte von anderen Kreditkarten?
Kreditkarten für Studierende sind eher auf den Studienalltag zugeschnitten: Häufig fallen geringere oder keine Jahresgebühren an und der Kreditrahmen ist meist niedriger. Im Fokus stehen einfache Handhabung und Kostenkontrolle.
Voraussetzungen für die Beantragung
Sie brauchen ein Girokonto bei Ihrer Volksbank Raiffeisenbank, um eine Karte zu beantragen. Vielen Banken genügt für eine Studentenkreditkarte der Nachweis der Immatrikulation. Andere Banken möchten noch die Sicherheit, dass regelmäßig ein wenig Geld auf Ihrem Konto landet. Zum Beispiel durch Einnahmen aus einem Nebenjob, ein Stipendium oder BAföG. Einige Banken prüfen vor dem Ausstellen einer Kreditkarte Ihre Bonität. Zur Überprüfung gehört in manchen Fällen auch eine SCHUFA-Auskunft. Auf diese Weise kann die Bank einschätzen, ob Sie zuverlässig offene Zahlungen begleichen werden. Ein negativer SCHUFA-Eintrag kann die Bewilligung einer Kreditkarte zwar erschweren, macht sie aber nicht unmöglich.
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Rückzahlungsarten: So begleichen Sie Ihre Rechnungen
Sie wählen zwischen verschiedenen Kartentypen, die sich vor allem hinsichtlich der Rückzahlungsart deutlich unterscheiden:
- Charge Card
Alle Einkaufsbeträge werden erstmal gesammelt. Einmal im Monat bucht die Bank den Gesamtbetrag automatisch zinsfrei von Ihrem Girokonto ab. - Debitkarte von Visa oder Mastercard
Die Bank bucht die Ausgaben sofort nach dem Bezahlen von Ihrem Girokonto ab. - Aufladbare Karte
Das ist keine Kreditkarte im klassischen Sinn, sondern eine Debitkarte auf Guthabenbasis. Sie laden Geld auf die Karte und können nur das ausgeben, was tatsächlich vorhanden ist. Eine Rückzahlung gibt es nicht. - Revolving Card
Am Abrechnungstag zieht die Bank nur eine vorher festgelegte Summe ein. Der Restbetrag bleibt offen und es fallen Zinsen darauf an. Teilrückzahlungen sind also möglich. Die Zinsen können aber erheblich sein. Diese Art der Kreditkarte wird in der Regel nicht als Studentenkreditkarte ausgegeben.
Wie viel Kreditrahmen ist üblich?
Karten mit Kreditrahmen
Bei Kreditkarten mit monatlicher Abbuchung legt die Bank einen Verfügungsrahmen fest. Bis zum Höchstbetrag dieses Rahmens können Sie einkaufen oder Dienstleistungen bezahlen, ohne dass das Geld sofort vom Konto abgeht. Sie erhalten also einen befristeten Kredit, daher der Name. Dieser finanzielle Spielraum ist bei Studierenden überschaubar. Die Bank erhöht ihn unter Umständen mit der Zeit, wenn Sie die Karte regelmäßig nutzen und Ihre Ausgaben pünktlich zurückzahlen.
Karten ohne Kreditrahmen
Für Studierende, die keinen Kreditrahmen wollen oder bekommen, kann eine Karte auf Guthabenbasis eine Alternative sein. Ein Beispiel für eine solche Karte ist die BasicCard (Debitkarte). Wenn Sie sich für diese Karte entscheiden, räumt Ihnen die Bank keinen Kredit ein, sondern Sie bezahlen mit Ihrem aufgeladenen Guthaben. In der Regel sind bis zu 2.000 Euro möglich. Ihr Vorteil dabei: Wie eine Kreditkarte funktioniert auch die BasicCard weltweit und beim Online-Einkaufen. Sie können damit bargeldlos und kontaktlos zahlen oder an Geldautomaten Bargeld abheben. Wichtig: Einige Autovermietungen oder Hotels akzeptieren keine Karten auf Guthabenbasis, weil der Kreditrahmen als Sicherheit für Kautionen fehlt.
Im Auslandssemester Gebühren vermeiden
Wer ein Semester im Ausland plant, sollte sich frühzeitig darüber informieren, ob bzw. wo sich überall mit der eigenen Kreditkarte bezahlen lässt, und wie viel das kostet. Wer weltweit zahlt oder Geld abhebt, sollte sich über mögliche Pauschalen informieren.
Gebühren im In- und Ausland
Jahresgebühr
Die Kosten einer Kreditkarte für Studentinnen und Studenten hängen vor allem vom jeweiligen Kredit-Institut ab. Viele Banken bieten Studentinnen und Studenten Karten mit reduzierter Jahresgebühr oder sogar ohne an.
Im Ausland
Wer seine Karte auch im Ausland nutzen möchte, sollte die Gebühren genau prüfen. Für Transaktionen außerhalb des Euro-Raums fällt häufig ein sogenanntes Auslandseinsatzentgelt an. Dieses beträgt je nach Anbieter in der Regel zwischen 1 bis 2 Prozent des Umsatzes.
Bargeld
Auch beim Bargeldabheben können Gebühren sowohl im Inland als auch im Ausland entstehen. Sie unterscheiden sich nach Land, Kartentyp und danach, welches Geldautomatennetz Sie nutzen. Manche Banken ermöglichen gebührenfreie Abhebungen an ausgewählten Automaten, andere verlangen ein festes Entgelt oder einen prozentualen Anteil vom abgehobenen Betrag.
Passende Angebote
Vorteile und Risiken
Neben dem Blick auf Gebühren und Zinsen lohnt es sich auch, sich die grundsätzlichen Vor- und Nachteile einer Kreditkarte anzuschauen.
| Vorteile | Risiken und Nachteile |
|---|---|
| Bequemes Bezahlen online und im Ausland | Hoher Kreditrahmen kann zu Überschuldung führen |
| Weltweit Bargeld abheben | Teilzahlungsoptionen verursachen Zinsen und Zusatzkosten |
| Oft geringe oder keine Jahresgebühr bei Studentenkarten | Fehlende Kontrolle über Ausgaben kann zu finanziellen Engpässen führen |
| Gute Übersicht durch Abrechnungen und App-Funktionen | Bei verspäteter Rückzahlung oder nicht gedecktem Girokonto können zusätzliche Gebühren anfallen |
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Sicherheit im Alltag und auf Reisen
Sperrservice
Wenn Sie wollen, werden Sie per Push-Mitteilung in der VR Banking App in Echtzeit über jede Zahlung informiert. So merken Sie sofort, wenn irgendetwas nicht stimmt und können schnell Ihre Karte sperren lassen. Auch wenn mal eine Karte verlorengeht, nutzen Sie einfach rund um die Uhr den Sperrservice der Bank, um Ihre Karte zu blockieren. Das geht telefonisch oder noch bequemer in der VR Banking App.
Authentifizierung
Mit der Zwei-Faktor-Authentifizierung sind die Karten gegen Betrug und Datenmissbrauch im Internet geschützt. Beim Bezahlen müssen Sie jede Transaktion zusätzlich per Freigabe in der App oder SMS-TAN bestätigen. Falls die Kartendaten gestohlen werden, können Betrügerinnen und Betrüger also nichts damit anfangen.
Auch beim kontaktlosen Bezahlen gibt es Sicherheitsgrenzen. Kleinere Beträge zahlen Sie einfach, ohne Ihre PIN eingeben zu müssen. Nach mehreren Transaktionen oder ab einer bestimmten Summe ist aber eine Bestätigung per PIN nötig.
Sicherheitsfunktionen einstellen
Mithilfe der VR Banking App lassen sich Limits, Freigaben und Ihre PIN anpassen, um die Kontrolle über Zahlungen und Sicherheitsfunktionen zu behalten.
Checkliste: Das sollten Sie vor der Beantragung klären
Bevor Sie eine Kreditkarte beantragen, sollten Sie alle notwendigen Nachweise zusammensuchen. Dazu gehören in der Regel:
- Personalausweis oder
- Reisepass und
- Immatrikulationsbescheinigung
Überlegen Sie anschließend:
- Welcher Kartentyp passt zu mir?
- Welche Jahresgebühr fällt an? Gibt es Kosten fürs Bargeldabheben oder für Zahlungen außerhalb des Euro-Raums?
- Welche Rückzahlungsweise ist für mich geeignet? Soll die Bank den Gesamtbetrag einmal im Monat oder nach jeder Kartenzahlung direkt einziehen oder bevorzuge ich eine Karte auf Guthabenbasis?
- Wie funktionieren die Sicherheitsvorkehrungen wie Limitierung der Ausgaben und der Sperrservice in der VR Banking App?
Der richtige Umgang mit der Kreditkarte im Studium
Eine Kreditkarte kann den Alltag deutlich erleichtern – vorausgesetzt, Sie nutzen sie umsichtig. Wer seine Ausgaben regelmäßig kontrolliert, Rechnungen pünktlich begleicht und die Sicherheitsfunktionen aktiviert, hat zu Hause, auf Reisen und bei Online-Zahlungen ein praktisches Werkzeug während des gesamten Studiums. Lassen Sie sich von Ihrer Volksbank Raiffeisenbank vor Ort zu den Kreditkarten für Studierende beraten.
FAQs zur Kreditkarte für Studierende
Sie können eine vergünstigte Kreditkarte bekommen, wenn Sie volljährig und eingeschrieben sind und eine gewisse Altersgrenze nicht überschreiten. Viele Banken bieten spezielle Studentenkreditkarten mit vereinfachter Bonitätsprüfung und günstigeren Konditionen an. Die genauen Voraussetzungen für eine Studierendenkreditkarte erfahren Sie bei Ihrer Volksbank Raiffeisenbank vor Ort.
Es hängt von der jeweiligen Bank ab, ob Sie ein regelmäßiges Einkommen brauchen. Informieren Sie sich bei Ihrer Volksbank Raiffeisenbank vor Ort über die Konditionen.
Der Kreditrahmen ist meist begrenzt und liegt oft im dreistelligen Bereich, abhängig von Ihrer Bonität. Die Bank kann ihn nach Absprache mit Ihnen erhöhen.
Ja, das ist möglich, wenn die Bank einen Kreditrahmen eingeräumt hat. Denken Sie aber daran, dass die Bank Ihre Ausgaben in der Regel monatlich abbucht. Wenn das Konto dann nicht gedeckt ist, fallen meist hohe Zinsen an. Bei einer BasicCard können Sie nur das zuvor aufgeladene Guthaben ausgeben.
Nach Studienende wandelt die Bank Ihre Karte meist in eine reguläre Kreditkarte um. Sie können dann zwischen verschiedenen Kartenmodellen wählen.
Eine Karte auf Guthabenbasis kann sinnvoll sein, wenn Sie keine regelmäßigen Einnahmen haben oder auch, wenn Sie Ihre Ausgaben besser im Griff behalten wollen. Denn diese Karte hilft, Verschuldung durch Kontoüberziehung zu vermeiden, und lässt sich gleichzeitig fast genauso wie eine herkömmliche Kreditkarte nutzen.
