Egal ob bei der Kartenzahlung vor Ort oder dem Einkauf online – achten Sie darauf, dass Ihre Kreditkartendaten sicher sind, um sich vor Betrug zu schützen.
Kreditkartenbetrug erkennen und verhindern – So schützen Sie sich effektiv
Kurz und kompakt
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Kreditkartenbetrug umfasst die unbefugte Nutzung von Kartendaten, sowohl online als auch physisch.
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Physischer Missbrauch erfolgt durch Diebstahl, Skimming-Methoden und manipulierte Automaten.
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Sperren Sie Ihre Karte bei Betrugsverdacht sofort, informieren Sie Ihre Bank, erstatten Sie Anzeige und veranlassen Sie gegebenenfalls eine Rückbuchung.
Aufmerksamkeit bei der Nutzung Ihrer Kreditkarte schützt Sie vor teuren Betrugsfällen
Was ist Kreditkartenbetrug?
Unter Kreditkartenbetrug versteht man die unbefugte Nutzung einer Debit- oder Kreditkarte oder der zugehörigen Daten durch Dritte. Dies kann durch gestohlene Karten, ausgespähte Kartendaten oder auch gefälschte Identitäten geschehen. Ziel ist es, entweder Geldbeträge von der Karte abzubuchen oder mit der Karte Einkäufe oder Zahlungen zu tätigen.
Kreditkartenbetrug im Internet
Unter den Begriff „Phishing“ fallen alle Methoden, mit denen Kriminelle versuchen, an Kreditkartendaten zu kommen, vor allem an die 16-stellige Kartennummer auf der Vorderseite und die Prüfziffer auf der Rückseite. Dies kann entweder dadurch geschehen, dass Hacker versuchen, Datensätze von Banken oder Online-Shops zu stehlen. Oder sie versuchen, Kundinnen und Kunden dazu zu bringen, ihre Daten preiszugeben. Trojaner, die eine Software installieren, um die Eingabemaske des echten OnlineBankings täuschend echt zu simulieren oder Mails, die Bankkundinnen und Bankkunden unter einem Vorwand zur Übersendung der Kreditkartendaten auffordern, sind nach wie vor weit verbreitet und effektiv. Aus diesem Grund ist es wichtig, sehr aufmerksam zu sein, bevor sensible Daten online preisgegeben werden.
Kreditkartenbetrug beim Bezahlen oder am Geldautomaten
Es besteht immer die Gefahr, dass die Debit- oder Kreditkarte oder gleich die gesamte Geldbörse gestohlen wird und so die Karte in die falschen Hände gelangt. Daher sollten Karte und PIN nie gemeinsam aufbewahrt werden. Die Kreditkartennummer auf der Vorderseite der Karte und Ablaufdatum und Prüfziffer auf der Rückseite sind begehrte Informationen für Kriminelle. Sperren Sie Ihre Karte also umgehend, wenn Sie den Verlust bemerken.
Früher war das sogenannte „Skimming“ weit verbreitet. Hierzu werden versteckte Geräte an Geldautomaten oder Karten-Zahlungsgeräten installiert, die den Magnetstreifen auslesen. Diese sind für Laien oft mit dem bloßen Auge nicht zu erkennen. Mit einer versteckten Kamera oder einem manipulierten Eingabe-Pad wird dabei zusätzlich die PIN abgegriffen. So kann eine Kopie Ihrer Kreditkarte erstellt werden und mit dieser eingekauft werden. In Europa sind Fälle von Skimming zum Glück selten geworden, denn seit 2011 werden im SEPA-Raum die Kartendaten nicht mehr über den Magnetstreifen ausgelesen, sondern über den Chip, welcher nicht kopiert werden kann. Seien Sie deshalb gerade im Urlaub im außereuropäischen Ausland wachsam, wenn Sie mit Ihrer Karte zahlen oder Geld abheben.
Welche Warnsignale gibt es?
Es ist wichtig, aufmerksam zu bleiben, wenn Sie mit Ihrer Kreditkarte bezahlen oder Ihre Daten eingeben. Achten Sie auf diese Warnsignale:
- Wenn Sie online unterwegs sind, sollten Sie E-Mails von unbekannten Adressen und Eingabemasken von Webseiten immer genau prüfen. Oft verwenden Kriminelle nahezu identisch aussehende Designs. Achten Sie auch auf Grammatik- oder Rechtschreibfehler. Prüfen Sie immer die URL bevor Sie auf Links klicken. Besondere Vorsicht ist zudem geboten, wenn Sie dazu aufgefordert werden, sensible Daten anzugeben. Ihre Bank oder seriöse Dienstleister werden Sie niemals per Mail oder SMS zur Eingabe dieser Daten auffordern.
- Wenn Sie Geld am Automaten abheben, lohnt sich ebenfalls ein genauer Blick. Fällt Ihnen etwas Ungewöhnliches am Automaten auf, nutzen Sie ihn nicht. Achten Sie auf eventuell zusätzlich angebrachte Kartenlesegeräte oder ein aufgelegtes Tastaturfeld.
- Prüfen Sie regelmäßig Ihr Konto. In manchen Fällen nehmen Kriminelle zunächst eine Testüberweisung von ein oder zwei Cent vor. Wenn Ihnen ungewöhnliche Buchungen auffallen, sollten Sie sofort reagieren und Ihre Bank informieren.
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Wie kann ich mich schützen?
Es gibt viele Schutzmaßnahmen, die Sie ergreifen können, um es den Kriminellen so schwer wie möglich zu machen:
- Überlegen Sie sich gut, wo Sie Ihre Kreditkartendaten angeben. Denn je mehr Unternehmen diese Daten kennen, desto größer ist die Gefahr, dass Ihre Daten bei einem Hackerangriff gefährdet sind. Prüfen Sie besonders bei Online-Zahlungen im Vorfeld, wie gut die technischen Sicherheitsmaßnahmen des OnlineShops sind und nutzen Sie im Zweifelsfall eine andere Zahlungsweise. Dasselbe gilt für Smartphone-Apps, die auf Kartendaten zugreifen können.
- Beim Online-Shopping ist immer besondere Vorsicht geboten. Prüfen Sie die Adresse im Webbrowser bevor Sie Ihre Daten eingeben. Die Sicherheitsverfahren von Visa und Mastercard – Visa Secure und Mastercard® Identity Check™ – sichern Ihre Online-Zahlungen zusätzlich ab.
- Denken Sie daran, Ihre Kreditkarte so sicher aufzubewahren wie Bargeld. Und achten Sie darauf, niemals die Karte und die dazugehörige PIN gemeinsam aufzubewahren. Dies kann im Schadensfall als grobe Fahrlässigkeit gewertet werden – und dann haften Sie für den gesamten Schaden selbst.
- Generell sollte die PIN niemals an Dritte weitergegeben werden – auch nicht an Bankangestellte oder Familienmitglieder. Achten Sie darauf, die PIN-Eingabe am Automaten abzudecken. Nutzen Sie auch die Möglichkeit, Ihre Wunsch-PIN festzulegen und entscheiden Sie sich für eine sichere Zahlenkombination – also keine Geburtsdaten oder andere leicht zu erratende Kombinationen.
Was muss ich im Falle von Kreditkartenbetrug unternehmen?
Wenn Sie den Verdacht haben, Opfer von Kreditkartenbetrug geworden zu sein, ist schnelles Handeln gefragt. Sperren Sie Ihre Karte im OnlineBanking. Das geht schnell und Sie erhalten umgehend neue Kartendaten, mit denen Sie zum Beispiel online einkaufen können. Wenn Sie keinen OnlineBanking-Zugang haben, wenden Sie sich sofort an den Sperr-Notruf unter 116 116 und lassen Sie die betroffene Karte sperren. Dafür benötigen Sie neben Ihrem Namen, Geburtsdatum und der Kartennummer auch die IBAN, zu dem Konto, das zur Karte gehört. Informieren Sie auch Ihre Bank und erstatten Sie Anzeige bei der Polizei.
Wichtig ist zudem, dass Sie bei Ihrer Bank umgehend die Rückbuchung von überwiesenen Beträgen veranlassen. Das Beratungs-Team vor Ort hilft Ihnen gerne weiter.