Riester: Zulagen auch rückwirkend sichern

Mit einem Dauerzulagenantrag auf der sicheren Seite

20. November 2015

Wenn Sie einen Riester-Vertrag abgeschlossen haben, profitieren Sie jährlich von staatlichen Förderungen. Diese werden Ihrem Vertrag jedoch nicht automatisch gutgeschrieben, sondern müssen beantragt werden. Sollten Sie dies vergessen, können Sie sich die Zulagen auch rückwirkend sichern.

Rückwirkend beantragen

Mit einem Riester-Vertrag erzielen Sie doppelte Vorteile: hohe staatliche Zulagen und Steuerersparnisse. Die Riester-Zulagen erhalten Sie jedoch nur, wenn Sie auch einen entsprechenden Antrag gestellt haben. Sollten Sie diesen Punkt auf Ihrer To-do-Liste vergessen haben, keine Sorge: Die Zulagen können Sie sich rückwirkend für zwei Jahre sichern. Bis zum 31. Dezember 2015 können Sie noch die Zulagenanträge für die Jahre 2013 und 2014 stellen.

Wie können Sie die Zulagen beantragen?

Den Zulagenantrag erhalten Sie bei Ihrem Versicherer, also dort, wo Sie Ihren Vertrag abgeschlossen haben. Dieser leitet den Antrag dann an die Zentrale Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA) weiter. Nach der Prüfung und Bearbeitung werden die Zulagen Ihrem Vertrag gutgeschrieben. Damit Sie den Antrag nicht jedes Jahr erneut stellen müssen, empfiehlt sich ein Dauerzulagenantrag. Mit diesem erteilen Sie Ihrem Versicherer die Vollmacht, die jährlichen staatlichen Zulagen für Sie zu beantragen.

Bei Änderungen Riester-Vertrag anpassen

Bei Änderungen, wie zum Beispiel einer Erhöhung des Bruttoeinkommens oder Familienzuwachs, müssen Sie Ihren Versicherer informieren. Die Höhe des Eigenbeitrags hängt vom Einkommen ab. Wenn sich das Einkommen verändert, muss auch die Sparrate im Folgejahr angepasst werden. Sollten diese Änderungen dem Versicherer nicht gemeldet sein, kommt es zu Kürzungen der staatlichen Zulagen. 

Diese Punkte sollten Sie beachten

Sollten Sie bis zum 31. Dezember 2015 einen Riester-Vertrag abschließen und die Beiträge für das laufende Jahr nachzahlen, haben Sie rückwirkend das Recht auf staatliche Zulagen. Um die volle Zulage zu erhalten, müssen Sparer mindestens vier Prozent Ihres sozialversicherungspflichtigen Vorjahreseinkommens – maximal 2.100 Euro und abzüglich der jeweiligen Zulage – in den Vertrag einzahlen. Andernfalls wird die Zulage gekürzt. Aus diesem Grund zahlt die Zentrale Zulagenstelle für Altersvermögen die Zulagen nach der Prüfung der Beiträge.   

Hinweis auf Beratung: Dieser Artikel gibt nur Anregungen sowie kurze Hinweise und erhebt damit keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Die Informationen können eine persönliche Beratung durch Ihren Versicherer, einen Berater bei Ihrer Bank, Steuerberater, Steuerbevollmächtigten, Rechtsanwalt (insbesondere Fachanwalt für Steuerrecht) oder die für diese Themen zuständigen Ämter nicht ersetzen.

Lassen Sie sich bei Ihrer Volksbank Raiffeisenbank detailliert zu Altersvorsorge beraten.

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