Sparen für Kinder: Geld anlegen für Ihre Kinder

Möchten Sie nicht mit monatlichen Sparbeträgen Vermögen aufbauen, sondern eine einmalige Summe für eine feste Zeit anlegen? Dann sind ein Festgeldkonto oder Staatsanleihen eine attraktive Anlageform. Sie erhalten auf Ihr angelegtes Geld einen festen Zinssatz, der für die gesamte Laufzeit garantiert ist. Dieser ist höher als die Zinsen, die Sie bei einem Giro- oder Tagesgeldkonto erhalten. Allerdings haben Sie während der Laufzeit keinen Zugriff auf das Geld.

Für den langfristigen Vermögensaufbau mit monatlichen Sparbeträgen sind ETFs gut geeignet. Mit einem ETF-Sparplan investieren Sie monatlich in die Aktien, deren Wert von einem bestimmten Index wie dem DAX oder dem MSCI World abgebildet wird. Da kein Fondsmanagement notwendig ist, sind die Kosten für ETFs niedriger als beim klassischen Aktienfonds. Erfahrene Anlegerinnen und Anleger können mit Aktien-, Investment- und Immobilienfonds die Geldanlage noch breiter aufstellen. 

Vielleicht richten Sie direkt ein Junior-Depot im Namen Ihres Kindes ein. So haben Sie die Möglichkeit, einen Freistellungsauftrag für Ihr Kind zu beantragen. Der Nachwuchs profitiert dadurch vom Sparerpauschbetrag in Höhe von 1.000 Euro. Viele Banken bieten Junior-Depots zu günstigeren Konditionen an. Ab dem 18. Geburtstag kann das Kind selbst über das Depot verfügen.

Eine beliebte Alternative zum klassischen Sparbuch ist nach wie vor der Bausparvertrag. Diese sichere Form der Geldanlage eignet sich für einen langfristigen Vermögensaufbau. Sparsumme und Zinshöhe sind im Vertrag festgeschrieben. Junge Sparerinnen und Sparer profitieren zudem ab dem 16. Lebensjahr von der Wohnungsbauprämie. Ist die Sparsumme erreicht, kann das Kind zum Beispiel ein Baudarlehen in Höhe der Sparsumme aufnehmen. Damit kann es ein Haus kaufen oder bauen. Für Bausparverträge gilt momentan allerdings derselbe niedrige Zinssatz wie für das Tagesgeldkonto und auch das Festgeldkonto.

Mit einem Kinderkonto lernt Ihr Nachwuchs, früh selbst mit Geld umzugehen. Verwandte, Freundinnen und Freunde sowie Patinnen und Paten können ganz einfach Vermögen für das Kind ansparen. Sie zahlen bequem Geldgeschenke per Überweisung oder Dauerauftrag ein. Die Kleinen sind stolz, wenn sie ein Konto haben, das auf ihren Namen läuft. In den meisten Fällen sind Kinderkonten kostenfrei. Wie viel Zinsen Sie darauf erhalten, hängt neben dem aktuellen Zinssatz auch von der Höhe der Sparsumme auf dem Kinderkonto ab. Wenn das Kind älter wird, erweitern Sie das Kinderkonto schrittweise um die Funktionen eines Girokontos und zahlen auch das Taschengeld direkt ein.

• Früh beginnen: Fangen Sie möglichst früh mit dem Sparen an. So profitieren Sie länger von den Zinsen und haben mehr Zeit, Geld für Ihr Kind zur Seite zu legen. Der Zinseszinseffekt unterstützt beim Sparen - auch bei kleinen Beträgen.
• Passende Geldanlage finden: Wichtig ist, dass die Anlage zu Ihren finanziellen Möglichkeiten, Sparzielen und Anlageprioritäten passt. Das magische Dreieck der Geldanlage hilft, das ideale Verhältnis zwischen Sicherheit, Liquidität und Rendite zu finden.
• Sparziele festlegen: Entscheiden Sie früh, welches Ziel Sie mit der Geldanlage verfolgen. Möchten Sie den Grundstein für den Vermögensaufbau Ihres Kindes legen oder gibt es ein konkretes Ziel wie die Finanzierung der Ausbildung oder des Studiums? Je konkreter das Ziel, desto einfacher finden Sie die passende Anlageform.
• Steuerliche Vorteile nutzen: Auch Kinder haben Anrecht auf den Grundfreibetrag und den Sparerpauschbetrag. Nutzen Sie diese Vorteile für den Vermögensaufbau.
• Finanzwissen weitergeben: Finanzielle Bildung ist wichtig. Kinder profitieren davon, wenn sie bereits früh lernen, wie Geld funktioniert, warum Sparen wichtig ist, und wie man Vermögen aufbauen kann. Binden Sie Ihre Kinder möglichst früh in Gespräche über Geld ein. So vermitteln Sie den verantwortungsvollen Umgang mit Finanzen.
• Am Weltspartag teilnehmen: Mit einem Sparschwein haben Ihre Kinder die Möglichkeit, auch Kleingeld zu sparen. Sie können dabei zusehen, wie es sich mit der Zeit vermehrt. Gehen Sie damit gemeinsam am Weltspartag zu Ihrer Volksbank Raiffeisenbank und zahlen Sie das Geld ein. Häufig werden Kinder mit kleinen Geschenken für das Sparen belohnt.

Es gibt einige rechtliche und steuerliche Aspekte, die beim Sparen für ein Kind zu beachten sind. Besonders wichtig ist dabei die Frage, ob die Geldanlage auf Ihren Namen oder den Namen des Kindes läuft. Beide Varianten bringen Vor- und Nachteile mit sich.

Kindern steht genauso wie Erwachsenen ein Sparerpauschbetrag zu, wenn sie privat Vermögen aufbauen. Er liegt aktuell bei 1.000 Euro. Für Kapitaleinkünfte unter dieser Grenze fällt keine Einkommensteuer an. So nutzen Sie die Erträge der Geldanlage komplett für den Vermögensaufbau. Für den Freistellungsantrag benötigen Eltern die Steuer-ID des Kindes. Sie wird vom Finanzamt bei der Geburt vergeben. 

Zudem profitieren Kinder vom steuerlichen Grundfreibetrag. Seit dem 1. Januar 2026 liegt der Grundfreibetrag bei 12.348 Euro. Beantragt wird er mit der Nichtveranlagungsbescheinigung (NV-Bescheinigung) beim zuständigen Finanzamt. Sie befreit Geringverdienerinnen und Geringverdiener oder minderjährige Kinder mit eigenen Erträgen aus Kapitalvermögen von der Abgeltungsteuer.

Wenn Sie für Ihr Kind sparen und dafür Finanzprodukte nutzen, die auf Ihren eigenen Namen laufen, entscheiden Sie flexibel, wann und wie viel Geld Sie Ihrem Kind übertragen. Wichtig ist dabei, die Freigrenzen bei Schenkungen zu beachten. Eltern können ihrem Nachwuchs alle zehn Jahre bis zu 400.000 Euro steuerfrei übertragen. Bei höheren Beiträgen fällt die Schenkungsteuer an. Bei Großeltern liegt der Freibetrag bei 200.000 Euro.

Die Sparquote der Deutschen bleibt laut dem Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR) im Jahr 2025 mit 10,4 Prozent stabil. Dieser Wert verdeckt jedoch große Unterschiede zwischen Alters- und Einkommensgruppen. Besonders junge Menschen wollen sparen, haben jedoch kaum Spielraum. Ihre Sparlücke ist doppelt bis dreifach so groß wie das tatsächliche Sparvolumen. Menschen, die sparen können, investieren immer häufiger renditeorientiert in Aktien und Fonds, behalten aber gleichzeitig auch sichere Einlagen. Entscheidend für erfolgreichen Vermögensaufbau sind passende Strategien, qualifizierte Beratung und finanzielle Bildung.