Bausparvertrag mit allen Vorteilen übertragen

Grundsätzlich können Sie einen Bausparvertrag an Ehepartnerinnen und Ehepartner, Kinder oder andere nahe Angehörige übertragen. Die Abgabenordnung (§ 15 AO) legt fest, wer als Angehöriger gilt. Dazu zählen unter anderem Ehe- und Lebenspartnerinnen und -partner, Verwandte gerader Linie, Geschwister und deren Kinder sowie Pflegeeltern und Pflegekinder. Auch entferntere Verwandte wie Geschwister der Eltern oder Schwägerinnen und Schwager fallen darunter. Eine Übertragung auf Verlobte wäre nach § 15 AO möglich, ist in der Praxis jedoch in den meisten Fällen ausgeschlossen.

Bei einer Übertragung wechseln zwar die Rechte und Pflichten des Vertrags, staatliche Förderungen können jedoch nicht weitergegeben werden. Dazu gehören etwa die Wohnungsbauprämie oder die Arbeitnehmersparzulage. Diese Ansprüche gehen daher verloren, wenn Sie Ihren Bausparvertrag abgeben. Der Anspruch erlischt aber auch, wenn Sie den Vertrag kündigen und ihn sich auszahlen lassen.

Wenn Sie Ihren Bausparvertrag übertragen möchten ist das nur möglich, wenn die Bausparkasse dem Vorgang zustimmt. Dafür müssen Sie einen schriftlichen Antrag einreichen, den sowohl der bisherige als auch der neue Vertragsteil unterschreiben. Viele Bausparkassen fordern zusätzlich Nachweise über das Verhältnis zwischen den Beteiligten, etwa eine Heirats- oder Geburtsurkunde. In manchen Fällen prüft die Bausparkasse auch die Bonität der Person, die den Vertrag weiterführt, da diese auch die Rechte und Pflichten aus dem Vertrag übernimmt. Wichtig ist außerdem, dass die Übertragung vollständig dokumentiert ist, um spätere Unklarheiten oder rechtliche Probleme zu vermeiden.

Bei einer Übertragung innerhalb enger Familienkreise, zum Beispiel zwischen Eheleuten, Kindern oder Eltern, fällt in der Regel keine Schenkungssteuer an. Anders kann es unter Umständen aussehen, wenn Sie Ihren Vertrag an entferntere Verwandte oder völlig fremde Personen übertragen. In diesen Fällen prüft das Finanzamt, ob eine steuerliche Belastung entsteht. Entscheidend ist der Wert des übertragenen Vertrags sowie die bestehenden Freibeträge. Wer auf Nummer sicher gehen möchte, sollte vor der Übertragung eine Steuerberaterin bzw. einen Steuerberater einbeziehen, um mögliche Kosten oder Nachteile frühzeitig zu erkennen.

Unser Bausparrechner hilft Ihnen dabei, zu prüfen, ob sich ein Bausparvertrag für Sie oder Ihre Familienmitglieder lohnt. Berechnen Sie ganz einfach, mit welcher Sparrate und -dauer Sie an Ihr Ziel gelangen. 

Die Übertragung eines Bausparvertrags folgt einem festen Ablauf, den alle Bausparkassen ähnlich handhaben. Wichtig ist, dass Sie sich frühzeitig mit Ihrer Bank abstimmen, um unnötige Verzögerungen und Komplikationen zu vermeiden.

Die Dauer des Verfahrens hängt von der Bausparkasse ab, liegt aber meist zwischen zwei und sechs Wochen. Erst mit der Vertragsänderung gehen alle Rechte und Pflichten endgültig auf die übernehmende Partei über.

Es gibt verschiedene Situationen, in denen eine Übertragung sinnvoll sein kann. Häufig geschieht der Übertrag im Rahmen einer Vermögensübertragung innerhalb der Familie, etwa von Eltern auf Kinder. Auch bei der Generationenplanung spielt der Bausparvertrag eine Rolle, wenn Sie frühzeitig Vermögen weitergeben möchten. Bei einer Scheidung oder im Todesfall kann eine Übertragung helfen, die Ansprüche klar zu regeln. Manche nutzen die Übertragung außerdem, um Verträge zu optimieren. Das gilt zum Beispiel, wenn ein Familienmitglied bessere Chancen auf eine schnelle Zuteilung hat.

Neben der klassischen Übertragung gibt es Konstellationen, die besondere Regeln erfordern. Stirbt die bisherige Inhaberin bzw. der Inhaber eines Bausparvertrags, geht der Vertrag auf die Erbenden über. Diese können ihn fortführen, kündigen oder – mit Zustimmung der Bausparkasse – auf eine einzelne Person übertragen. Bei Gemeinschaftsverträgen müssen alle Vertragsnehmenden einer Übertragung zustimmen. Das verlängert den Prozess oft. Minderjährige können einen Bausparvertrag ebenfalls übernehmen. In diesem Fall müssen die Eltern oder eine vergleichbare gesetzliche Vertretung, die Übertragung beantragen und unterschreiben.

Wenn Sie einen Bausparvertrag übertragen möchten, fallen bei den meisten Bausparkassen nur geringe Verwaltungsgebühren an. Diese liegen häufig im zweistelligen Eurobereich und decken die Kosten, die für die Anpassung des Vertrags entstehen. Manche Institute verzichten komplett auf Gebühren, andere berechnen abhängig von der Bausparsumme eine kleine Bearbeitungssumme. Noch bevor Sie den Übertrag beantragen, sollten Sie daher einen Blick in das Gebührenverzeichnis Ihrer jeweiligen Bank werfen.