Geld von Chef und Staat

Vermögenswirksame Leistungen

18. April 2017

Mit vermögenswirksamen Leistungen (VL) erhalten Sie Geld von Chef und Staat, denn der Arbeitgeber und der Staat unterstützen Sie beim Vermögensaufbau. Zu den VL gibt es die Arbeitsnehmersparzulage, zum Bausparvertrag die Wohnungsbauprämie, zum Riester-Vertrag staaatliche Zulagen. Junge Sparer profitieren zudem von zusätzlichen Vorteilen.

VL-Sparen und die staatliche Förderung

Arbeitnehmer, die einen VL-Sparvertrag abgeschlossen haben, erhalten von ihren Arbeitgebern jeden Monat Geld dazu. Abhängig vom Tarif- oder Arbeitsvertrag zahlt der Arbeitgeber bis zu 40 Euro im Monat in einen Sparvertrag. Sind die VL nicht im Tarif- oder Arbeitsvertrag geregelt, kann der Arbeitnehmer seinen Arbeitgeber bitten, dennoch Sparbeträge direkt von seinem Lohn oder Gehalt in einen VL-Vertrag einzuzahlen. Nicht nur der Chef, sondern auch der Staat unterstützt Arbeitnehmer – mit einer Arbeitnehmersparzulage und gegebenenfalls mit der Wohnungsbauprämie. Die staatliche Förderung ist jeweils an bestimmte Einkommensgrenzen gebunden.

Sparformen Förderung bei zu versteuerndem Einkommen bis zu1)
Arbeitnehmersparzulage für Investitionen in den Wohnungsbau (z. B. Bausparvertrag)

17.900 Euro für Singles

35.800 Euro für Ehepaare2)

Arbeitnehmersparzulage für Wertpapier-, Fonds-, Beteiligungssparen

20.000 Euro für Singles

40.000 Euro für Ehepaare2)

Wohnungsbauprämie

25.600 Euro für Singles

51.200 Euro für Ehepaare2)

Riester-Zulage Ohne Einkommensgrenzen

1) Bruttoeinkommen abzüglich Werbungskosten, Sonderausgaben, Freibeträge
2) Steuerlich gemeinsam veranlagt

Arbeitnehmersparzulage

Auf die VL gewährt der Staat die Arbeitnehmersparzulage. Die Auswahl der Sparform ist dabei Ihnen überlassen. Sie können zwischen einem Bausparvertrag, einer Riester-Rente oder einer Fondsanlage wählen. Natürlich können Sie auch eine Kombination verschiedener Sparverträge auswählen – zum Beispiel eine Fondsanlage in Kombination mit einem Bausparvertrag. Sollte Ihr Arbeitgeber nicht den Höchstbetrag von 40 Euro monatlich auf das Anlagekonto einzahlen, können Sie den Vermögensaufbau durch Eigenleistung selbst aufstocken.

Vermögenswirksame Leistungen

Fondssparplan und Bausparen

Wenn Sie sich für das Aktienfondssparen entschieden haben und jährlich bis zu 400 Euro einzahlen, können Sie in der Regel eine Zulage vom Staat erhalten. Der Staat zahlt Ihnen maximal 80 Euro dazu. Eheleute erhalten die doppelte Zulage. Der Staat unterstützt Sie auch bei einem Bausparvertrag. Alleinstehende können hier einen Betrag von bis zu 470 Euro fördern lassen. Die jährliche Zulage beträgt dabei 9 Prozent, also im Falle des Höchstsatzes 43 Euro. Eheleute können wiederum die doppelte Summe fördern lassen. 

Mit dem Bausparvertrag zur Wohnungsbauprämie

Haben Sie sich für einen Bausparvertrag entschieden und zahlen in diesen zusätzlich aus eigenem Einkommen ein, gewährt Ihnen der Staat unter bestimmten Voraussetzungen auch noch die Wohnungsbauprämie. Die jährliche Prämienhöhe beträgt pro Person 8,8 Prozent der Einzahlungen bzw. maximal 45 Euro. Für Alleinstehende sind das bis zu 512 Euro pro Jahr. Bei Eheleuten oder eingetragenen Lebenspartnern verdoppelt sich dieser Betrag auf 1.024 Euro und die Prämienhöhe auf 90 Euro.

Riester-Rente und der Berufseinsteiger-Bonus

Wie hoch der Mindesteigenbeitrag bei der Riester-Rente wird, hängt von der individuellen Höhe des Vorjahreseinkommens ab. Der minimale Mindesteigenbeitrag liegt dabei bei 60 Euro im Jahr. Förderberechtigte erhalten pro Jahr eine Grundzulage von bis zu 154 Euro für Alleinstehende und 308 Euro für Verheiratete3). Die Zulagen in maximaler Höhe gibt es, wenn vier Prozent des beitragsrelevanten Vorjahres-Bruttoeinkommens in den Riester-Vertrag eingezahlt werden. Das können maximal 2.100 Euro und müssen mindestens 60 Euro im Jahr sein. Hierbei gelten keine Einkommensgrenzen. Zudem wird für jedes Kind, für das Kindergeld bezogen wird, eine Kinderzulage4) gewährt: 300 Euro für Kinder ab Geburtsjahrgang 2008, 185 Euro für ältere Kinder. Wird der Vertrag vor Ende des 25. Lebensjahres geschlossen, kommt einmalig ein Einsteigerbonus von bis zu 200 Euro dazu.

3)
Voraussetzung: zwei gesonderte Altersvorsorgeverträge
4) Bei Berechtigung, die jeweiligen Voraussetzungen müssen erfüllt sein.

Hinweis auf Beratung: Dieser Artikel gibt nur Anregungen sowie kurze Hinweise und erhebt damit keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Die Informationen können eine persönliche Beratung durch einen Berater bei Ihrer Bank, Ihren Versicherer, Steuerberater, Steuerbevollmächtigten, Rechtsanwalt (insbesondere Fachanwalt für Steuerrecht) oder die für diese Themen zuständigen Ämter nicht ersetzen.

Lassen Sie sich bei Ihrer Volksbank Raiffeisenbank zum VL-Sparen beraten.

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