Fragen Sie sich, welche Form des Bankings gut zu Ihrem Alltag passt? Deckt sich ein rein digitaler Service mit Ihren Ansprüchen? Oder erfüllt eine Filialbank mit persönlicher Beratung und regionaler Präsenz Ihre Erwartungen besser? Lernen Sie die wichtigsten Unterschiede kennen.
Filialbank oder Direktbank: Was passt besser zu Ihnen?
Kurz und kompakt
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Die Wahl zwischen Filial- und Direktbank hängt stark von Ihren Gewohnheiten und Erwartungen an den Service ab.
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Filialbanken bieten ein breites Angebot an Finanzprodukten und digitalen sowie persönlichen Kontakt zu vertrauten Beraterinnen und Beratern.
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Als Allfinanzinstitute beraten die Volksbanken Raiffeisenbanken persönlich auch zu komplexen Anliegen wie Baufinanzierung oder Altersvorsorge.
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Direktbanken arbeiten online, sind oft günstiger, aber ohne persönliche Beratung vor Ort und mit eingeschränktem Produktangebot.
Banking online oder vor Ort?
Leistungen und Stärken der Filialbank
Bankkundinnen und -kunden heben Geld ab, überweisen fällige Beträge, planen ihre Altersvorsorge oder suchen eine passende Geldanlage. Eine Filialbank verbindet persönliche Beratung mit einem breiten Angebot an Finanzdienstleistungen. Das Filialnetz ermöglicht den direkten Kontakt zu Bankberaterinnen und Bankberatern, was schnelle Absprachen erleichtert.
Vorteile des persönlichen Kontakts
Sie besprechen Finanzthemen mit Ihrer Beraterin oder Ihrem Berater, die oder den Sie persönlich kennen. So lassen sich Rückfragen sofort klären. Außerdem nimmt sich das Team Ihrer Volksbank Raiffeisenbank Zeit für einen Termin – vor Ort, telefonisch oder online per Videoanruf. Die persönliche Betreuung erleichtert es, Entscheidungen und Empfehlungen besser nachzuvollziehen. Ein Besuch in der Filiale ist bei komplexeren Anliegen wie Baufinanzierung, Vermögensaufbau oder Altersvorsorge ein nicht zu unterschätzender Vorteil. Sie können alle Unterlagen direkt zur Bank mitnehmen und müssen sie weder einschicken noch scannen oder mailen.
Komplette Betreuung Ihrer Finanzen
Ihre lokale Volksbank Raiffeisenbank bietet Ihnen als Allfinanzinstitut alle wichtigen Finanzthemen unter einem Dach:
- Zahlungsverkehr
Sie regelt Ihren täglichen Zahlungsverkehr und unterstützt Sie auch langfristig mit Sparplänen, Fonds oder ETFs bei Ihrem Vermögensaufbau. - Kredite
Wenn Sie eine größere Anschaffung wie ein Auto oder eine neue Küche planen, steht Ihnen Ihre Bank vor Ort mit einem Ratenkredit zur Seite. - Baufinanzierung und Wohnen
Hausbau, Immobilienkauf und energetische Modernisierung Ihres Eigenheims sind oft komplexe Themen, für die Ihre Bank verschiedene Lösungen, beispielsweise einen Bausparvertrag, anbietet. Auch bei der Organisation greift Ihre Bank Ihnen unter die Arme. - Versicherungen
Sie können sich auch über Ihre Hausbank versichern – von der Haftpflicht über die Berufsunfähigkeit bis zur Absicherung von Haus oder Wohnung. - Altersvorsorge
Für die Zeit nach dem Berufsleben ergänzen eine private oder betriebliche Altersvorsorge Ihr Finanzportfolio.
Alles auf einen Blick
Der Vorteil dieser Bündelung liegt in der Übersicht: Sie erhalten einen umfassenden Service zu allen Bereichen Ihrer Finanzen. Ihre Beraterin oder Ihr Berater kennt Ihre finanzielle Situation und stimmt passende Lösungen gemeinsam mit Ihnen aufeinander ab.
Wie Direktbanken arbeiten
Direktbanken arbeiten ohne eigenes Filialnetz und stellen ihre Leistungen digital bereit. Sie erledigen Bankgeschäfte über Apps oder Online-Banking, unabhängig von Öffnungszeiten und ohne persönlichen Kontakt vor Ort. Online-Banken konzentrieren sich meist auf Girokonto, Kreditkarte und Wertpapierdepot. Das Angebot bleibt oft schlanker als das Portfolio einer Filialbank. Finanzlösungen wie Versicherungen, Altersvorsorge oder komplexe Anlageprodukte gehören in der Regel nicht zum Kernangebot. Gleichzeitig setzen viele Direktbanken auf günstige Konditionen. Doch beim Thema Kontoführungsgebühren lohnt sich ein genauer Blick. Viele Direktbanken werben zwar mit kostenlosen Konten, doch die Gebührenfreiheit ist an Bedingungen geknüpft: Auf Ihrem Konto muss regelmäßig ein Mindestbetrag eingehen, beispielsweise Gehaltszahlungen. Andernfalls verlangen auch Direktbanken Kontoführungsgebühren.
Themenwelt Finanzen
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Direkter Vergleich beider Modelle
Bei einer Filialbank stehen Ihnen zwei Wege offen: Sie nutzen die Filiale vor Ort oder erledigen Aufgaben online. Bei Direktbanken führen Sie Ihr Konto ausschließlich online.
Service und Betreuung im Vergleich
Auch bei der Bargeldversorgung zeigen sich Unterschiede. Wenn Sie bei einer Volksbank Raiffeisenbank Bargeld einzahlen oder abheben möchten, stehen Ihnen etwa 14.300 Geldautomaten der genossenschaftlichen Bankengruppe zur Verfügung. Direktbanken setzen dagegen auf Partnernetzwerke, deren Geldautomaten nicht immer flächendeckend verfügbar sind. Für Auszahlungen oder Bargeldeinzahlungen müssen Sie häufig auf kostenpflichtige Alternativen zurückgreifen. Ergänzend nutzen Sie in rund 7.000 Filialen der Volksbanken Raiffeisenbanken Services wie Bankschließfächer, in denen Sie wichtige Unterlagen oder Wertgegenstände sicher verwahren. Diese Möglichkeiten stehen Ihnen bei Direktbanken nicht zur Verfügung.
| Filialbank | Direktbank | |
|---|---|---|
| Zugang | Filiale vor Ort und online | Nur online |
| Beratung | Persönlich | Keine persönliche Beratung |
| Angebot | Breites Finanzangebot | Eingeschränktes Grundangebot |
| Bargeld | Großes eigenes Automatennetz | Partnerautomaten, teils kostenpflichtig |
| Konditionen | Gebühren variieren je nach Bank | Oft günstig, aber abhängig vom Nutzungsverhalten |
Digitale Angebote und ergänzende Dienstleistungen
Im digitalen Bereich stehen die Angebote beider Bankmodelle gleichauf. Filialbanken und Direktbanken bieten Online-Banking und Apps an, sodass Sie Ihre Bankgeschäfte flexibel erledigen. Der wichtigste Unterschied liegt darin, dass Filialbanken zusätzlich die Beratung vor Ort ermöglichen.
Passende Angebote
Welche Bank zu Ihren Bedürfnissen passt
Ob eine Filialbank oder Direktbank für Sie die bessere Option ist, hängt von Ihren Erwartungen und Anforderungen ab.
Sofern Sie Ihre Bankgeschäfte ausschließlich online erledigen, auf persönliche Betreuung verzichten und mit einem eingeschränkten Produktangebot zufrieden sind, ist eine Direktbank eine gute Lösung. Die Konditionen des jeweiligen Produkts hängen jedoch in der Regel vom individuellen Nutzungsverhalten ab, besonders beim Thema Kontoführungsgebühren.
Schätzen Sie persönliche Beratung, Schließfächer und ein umfassendes Angebot an Finanzlösungen, eignet sich eine Filialbank. Diese verbindet digitalen Service mit persönlicher Verfügbarkeit. Entscheidend bei der Wahl zwischen Filial- und Direktbank bleibt, wie viel Unterstützung Sie wünschen und welche Rolle der persönliche Austausch mit Beraterinnen und Beratern für Ihre Finanzentscheidungen spielt.
Sprechen Sie das Team Ihrer Volksbank Raiffeisenbank an, um mehr über die Genossenschaftliche FinanzGruppe und ihre Partner zu erfahren.
FAQs zu Filialbank oder Direktbank
Eine Filialbank bietet zusätzlich zum digitalen Kontakt auch eine persönliche Beratung vor Ort in ihren Geschäftsstellen, während eine Direktbank ausschließlich digital arbeitet, meist per App, Online-Banking oder Telefon.
Welche Bank besser geeignet ist, hängt von Ihrem Bedarf ab: Selbstständige mit komplexeren Anliegen oder dem Wunsch nach persönlicher Beratung profitieren oft von einer Filialbank, während Direktbanken bei einfachen Anforderungen und niedrigeren Kosten vorteilhaft sind.
Ein Nachteil einer Direktbank sind die fehlenden persönlichen Ansprechpartnerinnen oder Ansprechpartner vor Ort. Bei komplexen Anliegen oder individuellen Beratungswünschen kann der rein digitale Service als unzureichend empfunden werden.
Sie können Ihr Konto zu einer Filialbank wechseln, indem Sie dort ein neues Konto eröffnen und den digitalen Kontowechselservice nutzen. Dieser unterstützt Sie dabei, Zahlungspartner automatisch über die neue Bankverbindung zu informieren.
Ob sich eine Filialbank trotz höherer Gebühren lohnt, hängt von Ihrem Bedarf ab. Wenn Sie Wert auf persönliche Beratung, Service vor Ort und Unterstützung bei komplexen Finanzthemen legen, kann sich der eventuell höhere Preis für einzelne Finanzprodukte durchaus auszahlen.
