Das magische Dreieck der Geldanlage

Kurz und kompakt

  • Das magische Dreieck der Geldanlage beschreibt die drei Ziele Sicherheit, Liquidität und Rendite, die im Spannungsverhältnis zueinander stehen. ​

  • Sicherheit bezieht sich auf das Risiko des Kapitalverlusts; sichere Anlagen wie Festgeldkonten bieten geringere Renditen. ​

  • Liquidität beschreibt die Verfügbarkeit des angelegten Kapitals; Tagesgeldkonten ermöglichen schnellen Zugriff, jedoch mit niedrigerer Rendite. ​

  • Rendite steht für den Ertrag der Geldanlage; höhere Renditen sind oft mit höherem Risiko und längerer Kapitalbindung verbunden. ​

Welcher Anlagemix der Richtige für Sie ist

Jede Anlegerin und jeder Anleger hat andere Wünsche und setzt dementsprechend unterschiedliche Schwerpunkte bei der Geldanlage. Aufgrund der Vielfalt der Anlagemöglichkeiten fällt die Entscheidung mitunter schwer. Bei der Frage, welche Produkte die richtigen für Sie sind, kann das magische Dreieck der Geldanlage helfen.

Was ist das magische Dreieck der Geldanlage?

Vor der Entscheidung für eine Geldanlage sollten Sie sich fragen, welche Aspekte für Sie Priorität haben. Stehen die Ertragschancen im Mittelpunkt oder ist Sicherheit wichtiger? Soll das angelegte Geld kurzfristig verfügbar sein oder wollen Sie es langfristig fest anlegen?

Das magische Dreieck der Geldanlage setzt die drei Aspekte Sicherheit, Liquidität und Rendite in Relation zueinander und hilft Ihnen, zu definieren, wie Ihr Anlagenmix aussehen soll. Denn es gibt keine Geldanlage, die alle drei Kriterien zu gleichen Teilen erfüllt. Es existiert also beispielsweise keine Anlageform, die risikofrei ist und gleichzeitig eine hohe Rendite erzielt. Aus diesem Grund ist es wichtig, das verfügbare Kapital zu streuen. Diese Diversifikation der Anlage reduziert das Verlustrisiko.

Die drei Aspekte des magischen Dreiecks der Geldanlage

Sicherheit

Der Aspekt Sicherheit definiert, wie hoch das Risiko ist, dass Sie einen Teil Ihres investierten Kapitals oder die gesamte Summe Ihrer Geldanlage verlieren. Keine Geldanlage ist ohne Verlustrisiko. Allerdings sind Festgeld- oder Tagesgeldkonten sicherer als Aktien, ETFs oder Fonds.

Liquidität

Wenn es wesentlich für Sie ist, auch kurzfristig auf Ihr angelegtes Geld zugreifen zu können, sollten Sie den Aspekt der Liquidität stärker in Ihrer Geldanlage gewichten. Legen Sie Ihr Geld zum Beispiel auf einem Tagesgeldkonto an, ist es schneller und einfacher verfügbar als Vermögen, das Sie in langfristige Anleihen oder Bausparverträge investiert haben. Leichte Verfügbarkeit bedeutet allerdings häufig, dass die Renditemöglichkeiten vergleichsweise gering sind.

Rendite

Wenn für Sie die Rentabilität im Fokus steht, sollten Sie Zeit einplanen. Denn Finanzprodukte, die einen höheren Ertrag versprechen, müssen Sie in der Regel für eine längere Zeitspanne anlegen. Sie können also eine Weile lang nicht auf Ihr Kapital zugreifen. Gleichzeitig müssen Sie mit der geringeren Sicherheit des Finanzprodukts leben.

Die smarte Alternative zum Tagesgeldkonto entdecken

Geldmarktfonds

Geldmarktfonds sind eine flexible und risikoarme Anlagemöglichkeit, die kurzfristige Verfügbarkeit mit potenziell höheren Renditen als beim Tagesgeld verbindet.

Anwendungsbeispiele für das magische Dreieck der Geldanlage

Bei der Nutzung des magischen Dreiecks der Geldanlage können Sie immer nur zwei Aspekte als Anlageziele betonen. Daraus ergeben sich folgende Kombinationsmöglichkeiten:

Grafik zum magischen Dreieck der Geldanlage mit den Zielen Rendite, Sicherheit und Verfügbarkeit.

Sicherheit und Verfügbarkeit

Wenn Sie eine Anlageform mit geringem Risiko suchen und gleichzeitig leicht an Ihr gespartes Geld kommen möchten, sollten Sie sich über Tages- und Festgeldkonten informieren. Diese Produkte zeichnen sich durch einen garantierten Zinssatz aus. Eine fest vereinbarte Laufzeit sorgt für Planbarkeit. Der Nachteil liegt hierbei im geringen Renditepotenzial. Für den langfristigen Vermögensaufbau sind diese Anlageformen deshalb weniger zu empfehlen. Sie eignen sich aber gut als Rücklagenkonten.

Passende Angebote

Sicherheit und Rendite

Produkte, die eine gute Rendite bei gleichzeitig hoher Sicherheit bieten, sind beispielsweise Staatsanleihen. Bei verhältnismäßig hohen Zinsen sind hier vergleichsweise sichere Gewinne zu erwarten. Allerdings müssen Sie beachten, dass bei diesen Anlageformen Ihr Geld für mehrere Jahre gebunden ist. Eine andere Möglichkeit ist es, in Immobilien zu investieren. Doch auch wer sein Vermögen in Häuser, Wohnungen oder Grundstücke anlegt, muss auf Liquidität verzichten.

Verfügbarkeit und Rendite

Wenn Sie besonderen Wert auf hohe Renditechancen legen und immer einfach an Ihr investiertes Kapital kommen möchten, steht Ihnen eine Vielzahl an Finanzprodukten zur Verfügung. Aktien und ETFs beispielsweise können Sie während der Handelszeiten jederzeit kaufen und verkaufen, wobei sich in kurzer Zeit hohe Gewinne erzielen lassen. Allerdings bieten diese Anlageformen wenig Sicherheit. Wie alle Wertpapiere unterliegen Aktien und ETFs Schwankungen und auch ein Verlust des investierten Geldes ist möglich.

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FAQs zum magischen Dreieck der Geldanlage

Das magische Dreieck der Geldanlage verdeutlicht anschaulich die Zusammenhänge zwischen den drei Zielen, die sich beim Geldanlegen verfolgen lassen: Sicherheit, Liquidität und Rentabilität. Es kann Anlegerinnen und Anlegern helfen, das für sie beste Gleichgewicht zwischen diesen Zielen zu finden. Das kann auch bedeuten, dass sie ihr Geld in mehrere Produkte investieren, beispielsweise in sichere, dafür aber niedrig verzinste Anlagen, in rentablere, aber risikoreichere Produkte sowie in Anlageformen, bei denen sich leicht auf das investierte Geld zugreifen lässt.

Rendite

Anlageformen mit hoher Rentabilität sind Aktien, Aktienfonds, aber auch Investitionen in Rohstoffe und Edelmetalle, wenn die Marktlage es hergibt. Gemeinsam ist allen diesen Anlageformen, dass sie mit einem höheren Risiko verbunden sind.

Sicherheit

Als sichere Produkte gelten Festgeldkonten, Sparbücher, sowie Staatsanleihen stabiler Regierungen von Ländern mit höchstem Kreditrating. Das Risiko eines Verlusts des angelegten Betrags ist gering, aber zugleich sind auch die Renditechancen niedrig.

Verfügbarkeit

Produkte wie Tagesgeldkonten, Geldmarktfonds oder bestimmte ETFs zeichnen sich dadurch aus, dass Sie leicht und kurzfristig auf Ihr angelegtes Geld zugreifen können.

Das magische Dreieck der Geldanlage ist keine Anlageform, sondern ein Modell, das die drei grundsätzlichen Ziele beim Geldanlegen und ihr Verhältnis untereinander darstellt. Das magische Dreieck soll Anlegern helfen, ihre Prioritäten bei der Geldanlage herauszuarbeiten, um dann die Produkte zu finden, die am besten zu ihren Bedürfnissen passen.

Bei der Diversifikation geht es um Risikostreuung. Wenn Sie ihr gesamtes Kapital gebündelt anlegen, bspw. nur in Aktien (oder auch nur in eine bestimmte Aktie) investieren, steigt auch das Verlustrisiko. Aus diesem Grund empfiehlt es sich, das verfügbare Kapital breit zu streuen und sich so unabhängiger von den Entwicklungen einzelner Anlageformen zu machen.

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