Der Wunsch nach einer eigenen Immobilie, mehr finanzieller Freiheit oder einem abgesicherten Ruhestand gibt Ihrem Geld eine Richtung. Eine grobe Richtung dient aber noch keinem übergeordneten Ziel. Setzen Sie sich daher souverän eigene Anlageziele, denn Sie bestimmen selbst, wie stark Ihr Kapital schwanken darf und wie konservativ Sie agieren.
Anlageziele definieren: Was möchten Sie mit Ihrem Geld erreichen?
Kurz und kompakt
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Machen Sie aus einem Wunsch ein messbares Ziel: Ein vollständiges Anlageziel nennt Verwendungszweck, Zielbetrag, Zeitpunkt, Priorität und notwendige Verfügbarkeit.
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Planen Sie jedes Ziel einzeln. Finanzielle Reserve, Immobilienwunsch und Altersvorsorge benötigen eigene Beträge, Fristen und Prioritäten.
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Lassen Sie das Ziel die Geldanlage bestimmen. Erst Anlagehorizont, Liquiditätsbedarf und Risikotragfähigkeit zeigen, welche Eigenschaften eine Anlageform erfüllen muss.
Legen Sie Geld nicht irgendwie an
Was ein konkretes Anlageziel auszeichnet
Ein Anlageziel beschreibt einen finanziellen Zweck so genau, dass Sie Ihren Fortschritt prüfen und sich hin zu Ihrem übergeordneten Ziel entscheiden. Formulieren Sie etwa statt „Ich möchte später eine Immobilie kaufen“ doch lieber „Ich möchte in acht Jahren 80.000 Euro Eigenkapital zur Verfügung haben.“ So beginnen Sie damit, planvoll ein Vermögen aufzubauen. Ergänzen Sie, wenn Sie planen, das vorhandene Kapital und geplante Sparbeiträge. Priorisieren Sie außerdem gewisse Vorhaben und definieren Sie, wie flexibel Sie bleiben müssen. Damit entsteht aus einem Lebenswunsch ein überprüfbarer Plan.
Halten Sie das Ergebnis möglichst schriftlich fest. Eine kurze Zielbeschreibung genügt: Zweck, Betrag, Termin, bereits vorhandenes Kapital, laufende Sparrate, Priorität und notwendige Verfügbarkeit. Diese Angaben bilden später die Grundlage für Ihre Anlagestrategie.
Definieren Sie Ihr Anlageziel
Die folgenden sechs Schritte führen von Ihrer persönlichen Vorstellung zu einem finanziell greifbaren Ziel. Bearbeiten Sie jeden Schritt für jedes Ziel separat.
1. Benennen Sie den Verwendungszweck
Beschreiben Sie zuerst, was Sie mit dem Geld erreichen möchten. Als Zweck dienen etwa eine finanzielle Reserve, Eigenkapital für eine Immobilie, Kapital für ein Kind, eine längere Auszeit oder ein früherer Wechsel in Teilzeit. Formulieren Sie den Zweck möglichst konkret. Wer bloß mehr sparen möchte, verliert eher die Motivation. Wer hingegen mit 60 die eigene Arbeitszeit reduzieren und die Einkommenslücke fünf Jahre lang ausgleichen will, beschreibt bereits die finanzielle Aufgabe.
2. Ermitteln Sie einen realistischen Zielbetrag
Schätzen Sie den Betrag, den Sie für den Zweck voraussichtlich benötigen. Berücksichtigen Sie dafür unter anderem den Bedarf und ergänzen Sie das Ziel gegebenenfalls um Ihre Haushaltsrechnung. Planen Sie bei unsicheren Kosten einen Puffer ein. Berücksichtigen Sie bei langfristigen Anlagezielen außerdem die Inflation. Steigende Preise mindern die Kaufkraft. Ein Betrag, der heute für eine Ausbildung, Auszeit oder Anschaffung reicht, deckt denselben Bedarf in vielen Jahren möglicherweise nicht mehr. Arbeiten Sie bei größerer Unsicherheit lieber mit einer begründeten Spanne und aktualisieren Sie diese später.
3. Legen Sie Zeitpunkt und Spielraum fest
Bestimmen Sie nicht nur die Zahl der Jahre für Ihr Anlageziel, sondern definieren Sie auch, wie verbindlich Ihr anvisierter Termin sein muss. Ein solcher Zeitpunkt wäre etwa Ihre Sparleistung für die Abschlussrate bei einer Baufinanzierung. Ein ungefährer Zeitraum passt hingegen eher zu einem Immobilienkauf, dessen genauer Termin noch offensteht. Ein flexibler Zeitpunkt eignet sich für Wünsche, die Sie bei ungünstigen Bedingungen verschieben. Diese Unterscheidung prägt den Anlagehorizont. Je weniger Spielraum der Termin lässt, desto stärker zählen planbare Verfügbarkeit und ein begrenztes Verlustrisiko zum Zielzeitpunkt.
4. Geben Sie dem Ziel eine Priorität
Überlegen Sie sich, was Sie tun, wenn Sie einmal nicht genügend Spielraum für alle Ziele haben. Dabei priorisieren Sie nach Muss-Zielen, Soll-Zielen und Wunsch-Zielen. Ein Muss-Ziel schützt etwa Ihre finanzielle Basis. Es umfasst einen ausreichenden Notgroschen oder die eigene Altersvorsorge. Ein Soll-Ziel besitzt eine hohe Bedeutung, lässt aber Anpassungen bei Betrag oder Termin zu. Ein Wunsch-Ziel verbessert Ihre Lebensplanung, darf bei knappen Mitteln jedoch warten. Damit erhalten Sie einen Überblick, wo Sie im Zweifel anpassen, wenn es mal enger wird als ursprünglich geplant.
5. Planen Sie die notwendige Verfügbarkeit
Klären Sie, wann und wie sicher Sie auf das Kapital zugreifen müssen. Eine finanzielle Reserve erfüllt ihren Zweck nur, wenn das Geld kurzfristig bereitsteht. Kapital für ein Ziel in acht Jahren benötigt diese tägliche Verfügbarkeit nicht. Trennen Sie deshalb kurzfristigen Liquiditätsbedarf auf Tagesgeldkonten von Geld, das Sie für einen längeren Zeitraum entbehren. Dieses Geld investieren Sie beispielsweise in Festgeld, einen Bausparvertrag, Aktien, Anleihen, Fonds oder ETFs. Beachten Sie auch, ob Sie den gesamten Zielbetrag auf einmal oder schrittweise benötigen. Daraus ergeben sich unterschiedliche Anforderungen an Laufzeit, Kündigungsmöglichkeiten und mögliche Kursschwankungen.
6. Prüfen Sie Risikobereitschaft und Risikotragfähigkeit
Ihre Risikobereitschaft beschreibt, welche Schwankungen Sie emotional akzeptieren. Risikotragfähigkeit zeigt, welche Verluste Ihre finanzielle Situation tatsächlich verkraftet. Beide Größen müssen zusammenpassen. Wer hohe Kursschwankungen aushält, darf trotzdem kein Geld gefährden, das in zwei Jahren sicher für eine Zahlung bereitstehen muss.
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Prüfen Sie Zielbetrag und Sparleistung gemeinsam
Ihr Anlageziel bestimmen Sie nur konkret, wenn Sie eine gute Bestandsaufnahme angehen. Prüfen Sie deshalb in einem ganzheitlichen Ansatz den individuellen Zielbetrag, vorhandenes Kapital, den anvisierten Zeitraum und wie viel Sie voraussichtlich sparen. So erkennen Sie eine Finanzierungslücke, bevor eine Renditeannahme sie rechnerisch verdeckt. Das folgende vereinfachte Beispiel berücksichtigt weder Wertentwicklung noch Kosten, Steuern oder Inflation.
| Rechengröße | Betrag | Bedeutung |
|---|---|---|
| Ziel | 80.000 Euro | Gewünschtes Eigenkapital für eine Immobilie in acht Jahren |
| Vorhandenes Kapital | 25.000 Euro | Bereits für dieses Ziel reservierter Betrag |
| Geplante Einzahlungen | 38.400 Euro | 400 Euro monatlich über 96 Monate |
| Rechnerische Lücke | 16.600 Euro | Fehlender Betrag ohne angenommene Wertentwicklung |
Ohne Wertentwicklung müssten zur Erreichung Ihres Ziels insgesamt weitere 55.000 Euro hinzukommen. Auf 96 Monate verteilt entspricht das rund 573 Euro im Monat. Die bisher geplante Sparrate von 400 Euro reicht daher nicht aus. Wenn Sie jedoch auf renditestarke Anlageformen setzen, gleichen Sie die Lücke aus. So erreichen Sie Ihr Ziel voraussichtlich eher, müssen aber bereit sein, Ihr Geld einem schwankenden Aktienmarkt oder kurzfristigen Buchverlusten auszusetzen.
5 Tipps, um eine Lücke bei Ihrem Anlageziel zu schließen
- Sparrate anpassen. Prüfen Sie, ob Ihr Budget einen höheren regelmäßigen Beitrag oder zusätzliche Einzahlungen erlaubt.
- Zeitraum verlängern. Mehr Monate verteilen den notwendigen Kapitalaufbau auf eine längere Strecke, sofern der Termin flexibel bleibt.
- Zielbetrag verändern. Passen Sie Umfang oder Ausgestaltung des Vorhabens an, wenn der ursprüngliche Betrag nicht tragfähig ist.
- Vorhandenes Kapital neu zuordnen. Ordnen Sie nur Beträge neu zu, die keine Reserve und kein wichtigeres Ziel finanzieren.
- Prioritäten überprüfen. Reduzieren oder verschieben Sie nachrangige Ziele, statt eine unrealistisch hohe Rendite vorauszusetzen.
Planen Sie mehrere Anlageziele getrennt
Viele Haushalte verfolgen gleichzeitig mehrere finanzielle Ziele. Eine Reserve soll sofort verfügbar sein, Eigenkapital für eine Immobilie entsteht über mehrere Jahre und die Altersvorsorge reicht weit darüber hinaus. Ein gemeinsamer Spartopf verschleiert, welcher Betrag zu welchem Zeitpunkt fehlt. Legen Sie daher für jedes Ziel einen eigenen Zielbetrag, Termin, Sparbeitrag und Rang fest. Trennen Sie, wenn möglich, sogar die Konten einzelner Spartöpfe.
Reicht das Geld nicht für alle Ziele, entsteht ein normaler Zielkonflikt. Verteilen Sie Sparbeträge neu, verschieben Sie flexible Termine, reduzieren Sie einzelne Zielbeträge oder stellen Sie ein Wunsch-Ziel vorübergehend zurück. Suchen Sie nicht zuerst nach einer Anlage mit erwartbar höherer Rendite, da Sie sonst ungewollt höhere Risiken eingehen. Höhere Renditechancen gehen regelmäßig mit höheren Risiken einher. Besonders kurzfristig können Sie sich beispielsweise nicht auf eine solide Rendite am Aktienmarkt verlassen.
Unterschiedliche Anlageziele, unterschiedliche Anlageformen
Welche Anlageform zu einem Ziel passt, hängt vor allem vom Zeitpunkt, von der notwendigen Verfügbarkeit und vom tragbaren Verlustrisiko ab. Die folgende Übersicht zeigt deshalb keine feste Produktzuordnung, sondern grundsätzlich geeignete Möglichkeiten.
| Anlageziel | Was verlangt das Zeiel? | Mögliche Anlageformen | Warum passen diese Anlageformen? |
|---|---|---|---|
| Finanzielle Reserve | Das Geld muss kurzfristig und ohne Kursverluste verfügbar sein. Der genaue Zeitpunkt des Bedarfs steht meist nicht fest. | Tagesgeld | Tagesgeld ermöglicht einen schnellen Zugriff und hält den Anlagebetrag unabhängig von Börsenschwankungen verfügbar. |
| Größere Anschaffung | Der benötigte Betrag soll zu einem festen oder ungefähr bekannten Termin vollständig bereitstehen. | Tagesgeld, Festgeld | Tagesgeld wahrt die Flexibilität. Festgeld eignet sich für den Teil des Kapitals, den Sie bis zum vereinbarten Laufzeitende voraussichtlich nicht benötigen. |
| Immobilienwunsch | Das Eigenkapital soll planbar wachsen und zum Kaufzeitpunkt verfügbar sein. Je näher der Kauf rückt, desto weniger Kursschwankungen verträgt das Ziel. | Tagesgeld, Festgeld, Bausparvertrag, bei langem und flexiblem Zeitraum gegebenenfalls breit gestreute ETFs oder Fonds | Tages- und Festgeld sichern die planbare Verfügbarkeit. Ein Bausparvertrag verbindet den Kapitalaufbau mit der Möglichkeit eines späteren Bauspardarlehens. Bei einem langen, flexiblen Zeitraum eröffnen breit gestreute Kapitalmarktanlagen zusätzliche Renditechancen. Vor dem geplanten Kauf sollte das Verlustrisiko schrittweise sinken. |
| Kapital für Kinder | Betrag, Verwendungszweck und Übergabezeitpunkt sollten möglichst früh feststehen. Ein langer Anlagehorizont erlaubt meist mehr Schwankungen als ein naher Auszahlungstermin. | Breit gestreute ETFs oder Fonds, später Tagesgeld oder Festgeld | ETFs und Fonds verteilen das Kapital auf mehrere Anlagen und eignen sich grundsätzlich für einen langfristigen Aufbau. Nähert sich der geplante Verwendungszeitpunkt, sichern Tages- oder Festgeld den benötigten Betrag gegen kurzfristige Kursschwankungen ab. |
| Vermögensaufbau | Das Kapital soll über viele Jahre wachsen. Regelmäßige Beiträge, breite Streuung und ausreichend Zeit bilden dafür die Grundlage. | Breit gestreute ETFs, Fonds, Aktien | ETFs und Aktienfonds ermöglichen eine breite Streuung. Einzelne Aktien eröffnen gezielte Beteiligungen an Unternehmen, erhöhen aber das unternehmensspezifische Risiko. Ein langer Anlagehorizont schafft Zeit, um vorübergehende Kursschwankungen auszugleichen. |
| Vermögenserhalt | Das vorhandene Vermögen soll seine Kaufkraft möglichst bewahren und zugleich planbare Entnahmen ermöglichen. Dafür braucht es eine ausgewogene Verbindung aus Verfügbarkeit, Wertstabilität und Renditechancen. | Kombination aus Tagesgeld, Festgeld, breit gestreuten ETFs oder Fonds | Tages- und Festgeld decken kurzfristige Ausgaben und geplante Entnahmen ab. Breit gestreute ETFs oder Fonds eröffnen langfristige Ertragschancen, die dem Kaufkraftverlust entgegenwirken können. Die Aufteilung richtet sich nach Entnahmebedarf und Risikotragfähigkeit. |
| Altersvorsorge | Das Kapital soll langfristig wachsen und später regelmäßige oder schrittweise Entnahmen finanzieren. Mit dem näher rückenden Ruhestand verändert sich meist die tragbare Schwankungsbreite | Breit gestreute ETFs, Fonds, ergänzend Aktien sowie Tages- oder Festgeld für zeitnahe Entnahmen | ETFs und Fonds unterstützen den langfristigen Kapitalaufbau durch breite Streuung. Einzelne Aktien eignen sich allenfalls als ergänzender Baustein. Tages- oder Festgeld hält Beträge bereit, die zu Beginn des Ruhestands oder für absehbare Ausgaben benötigt werden. |
Die genannten Anlageformen stellen Beispiele dar. Entscheidend bleiben die konkreten Bedingungen des Produkts, Ihr Anlagehorizont, der notwendige Zugriff auf das Geld und Ihre persönliche Risikotragfähigkeit.
Leiten Sie Sicherheit, Renditechancen und Liquidität aus dem Ziel ab
Die Tabelle zeigt, dass jedes Anlageziel andere Anforderungen stellt. Das magische Dreieck der Geldanlage hilft bei der Gewichtung. Es beschreibt den Zielkonflikt zwischen Sicherheit, Renditechancen und Liquidität. Keine Anlageform erfüllt alle drei Anforderungen gleichermaßen. Eine finanzielle Reserve verlangt schnellen Zugriff und hohe Wertstabilität. Bei einem langfristigen und flexiblen Ziel dürfen Renditechancen überwiegen. Je näher und verbindlicher der Zieltermin ist, desto wichtiger werden Sicherheit und Verfügbarkeit. Eine höhere Renditeannahme ersetzt dabei weder eine ausreichende Sparrate noch einen realistischen Zielbetrag.
Wählen Sie die Geldanlage erst nach der Zielprüfung
Prüfen Sie erst das Ziel und anschließend konkrete Anlageformen. Vergleichen Sie Laufzeit, Verfügbarkeit, Kosten, Streuung und mögliche Verluste. Entscheidend bleibt, ob die Eigenschaften des Produkts zu Ihrem Termin und Ihrer Risikotragfähigkeit passen. Mehrere Anlageziele erfordern meist verschiedene Bausteine. Halten Sie die finanzielle Reserve getrennt von langfristig angelegtem Kapital. Nähert sich ein fester Zieltermin, prüfen Sie außerdem, ob Sie den benötigten Betrag stärker gegen Kursschwankungen absichern sollten.
Überprüfen Sie Anlageziele bei wichtigen Veränderungen
Prüfen Sie Ihre Anlageziele in angemessenen Abständen und nach wichtigen Veränderungen. Ein anderes Einkommen, eine Familiengründung, ein Immobilienkauf, eine Erbschaft oder der näher rückende Ruhestand verändern möglicherweise Zielbetrag, Termin, Priorität oder Risikotragfähigkeit. Vergleichen Sie dann Zielbetrag, vorhandenes Kapital, verbleibende Zeit und Sparrate. Liegen Sie hinter dem Plan, passen Sie zuerst Sparbeitrag, Zeitraum, Zielbetrag oder Priorität an. Prüfen Sie erst danach die Geldanlage. Ein vorschneller Produktwechsel verursacht gegebenenfalls Kosten, ohne die eigentliche Finanzierungslücke zu schließen.
Passende Angebote
Bringen Sie Ihre Ziele in eine gemeinsame Finanzplanung
Führen Sie zum Schluss alle Anlageziele in einer Übersicht zusammen. Halten Sie für jedes Ziel den Zweck, den benötigten Betrag, den Termin, das vorhandene Kapital, die Sparrate und die Priorität fest. Ergänzen Sie, wie schnell Sie auf das Geld zugreifen müssen und welche Verluste Ihre finanzielle Situation verkraftet.
Die Übersicht zeigt, welche Ziele miteinander um Ihr verfügbares Kapital konkurrieren. Sie erkennen, welche Sparrate Vorrang hat, welcher Betrag kurzfristig verfügbar bleiben muss und welches Kapital einen längeren Anlagehorizont besitzt. Ihre Beraterin oder Ihr Berater bei der Volksbank Raiffeisenbank ordnet diese Anforderungen gemeinsam mit Ihnen ein, vergleicht geeignete Anlageformen und führt die einzelnen Ziele zu einer abgestimmten Anlagestrategie zusammen.
FAQs zu Anlagestrategien
Anlageziele geben Ihrer Finanzplanung einen konkreten Zweck und schaffen eine Grundlage für Anlageentscheidungen. Zielbetrag, Zeitpunkt, Priorität, Verfügbarkeit und Risikotragfähigkeit bestimmen, welche Sparleistung nötig ist und welche Eigenschaften eine Geldanlage erfüllen sollte. So lässt sich auch leichter entscheiden, welche Vorhaben zuerst finanziert werden sollen. Ohne klar formulierte Ziele ist dagegen schwer einzuschätzen, ob Sie mit Ihrer Geldanlage auf dem richtigen Weg sind. Regelmäßige Überprüfungen zeigen zudem frühzeitig, ob Anpassungen erforderlich sind.
Typische Anlageziele sind eine finanzielle Reserve, größere Anschaffungen, Eigenkapital für eine Immobilie, Kapital für Kinder, Vermögensaufbau, Vermögenserhalt und Altersvorsorge. Auch eine längere Auszeit, eine Weiterbildung oder eine frühere Reduzierung der Arbeitszeit lassen sich als finanzielle Ziele planen. Dabei unterscheiden sich die Vorhaben vor allem hinsichtlich des benötigten Betrags und des verfügbaren Zeitraums. Deshalb kann für jedes Anlageziel eine andere Strategie sinnvoll sein.
Beschreiben Sie zunächst den Verwendungszweck, den gewünschten Zielbetrag und den Zeitpunkt, zu dem das Geld zur Verfügung stehen soll. Ergänzen Sie vorhandenes Kapital, die mögliche monatliche Sparrate, die Priorität des Vorhabens und Ihre zeitliche Flexibilität. Auch der notwendige Zugriff auf das Geld und das tragbare Verlustrisiko gehören zur Planung. Formulieren Sie Ihr Ziel möglichst konkret: Statt „Ich möchte eine Immobilie kaufen“ eignet sich etwa „Ich möchte in acht Jahren 80.000 Euro Eigenkapital zur Verfügung haben“. Damit schaffen Sie eine messbare Grundlage für Ihre weitere Planung.
Orientieren Sie sich zunächst an aktuellen Preisen, konkreten Angeboten oder einer eigenen Haushaltsrechnung. Rechnen Sie zusätzlich einen angemessenen Puffer für unerwartete Ausgaben ein. Berücksichtigen Sie bei langfristigen Vorhaben, dass Preise bis zum geplanten Zeitpunkt steigen können. Lässt sich der spätere Finanzbedarf noch nicht genau beziffern, arbeiten Sie zunächst mit einer begründeten Spanne. Überprüfen Sie den Zielbetrag anschließend regelmäßig und passen Sie ihn an neue Informationen an.
Der Anlagehorizont beschreibt den Zeitraum, in dem das Kapital bis zur geplanten Verwendung angelegt bleibt. Ein fester und naher Termin verlangt eine planbare Verfügbarkeit und begrenzt die Schwankungen, die Sie in Kauf nehmen können. Schließlich bleibt bei einem Kursrückgang nur wenig Zeit, um mögliche Verluste wieder aufzuholen. Bei einem langfristigen und zeitlich flexiblen Ziel besteht dagegen mehr Spielraum für Anlagen mit stärkeren Wertschwankungen. Ein langer Anlagehorizont beseitigt Verlustrisiken jedoch nicht.
Die Risikobereitschaft beschreibt, welche Wertschwankungen und möglichen Verluste Sie persönlich akzeptieren möchten. Die Risikotragfähigkeit zeigt dagegen, welche Verluste Ihre finanzielle Situation tatsächlich verkraftet, ohne wichtige Ausgaben oder andere Ziele zu gefährden. Beide Größen können deutlich voneinander abweichen. Wer hohe Schwankungen akzeptiert, besitzt deshalb nicht automatisch die finanziellen Möglichkeiten, entsprechende Verluste zu tragen. Für die Anlageentscheidung sollte die jeweils niedrigere Grenze maßgeblich sein.
Ja. Häufig bestehen kurzfristige, mittelfristige und langfristige Anlageziele gleichzeitig. Führen Sie deshalb jedes Vorhaben mit eigenem Zielbetrag, Termin, Sparbeitrag und einer klaren Priorität. Trennen Sie insbesondere die kurzfristige finanzielle Reserve von späteren Vorhaben wie einem Immobilienkauf oder der Altersvorsorge. So erkennen Sie leichter, wie viel Geld Sie für die einzelnen Ziele zurücklegen können und ob ein Vorhaben ein wichtigeres finanzielles Ziel beeinträchtigt.
Vergleichen Sie Ihre Ziele nach Bedeutung, Dringlichkeit und zeitlicher Flexibilität. Muss-Ziele sichern die finanzielle Basis und erhalten deshalb zuerst einen Sparbeitrag. Soll-Ziele besitzen ebenfalls eine hohe Bedeutung, lassen sich hinsichtlich des Betrages oder des Zeitpunkts jedoch eher anpassen. Wunsch-Ziele können warten, wenn Einkommen und Sparleistung nicht ausreichen, um sämtliche Vorhaben gleichzeitig zu finanzieren. Überprüfen Sie die Reihenfolge erneut, sobald sich Ihre finanzielle oder persönliche Situation wesentlich verändert.
Prüfen Sie zunächst, an welcher Stellschraube Sie realistisch etwas verändern können. Möglich sind eine höhere Sparrate, zusätzliche Einzahlungen, ein längerer Anlagezeitraum oder ein niedrigerer Zielbetrag. Verfolgen Sie mehrere Vorhaben gleichzeitig, kann auch eine andere Priorisierung finanziellen Spielraum schaffen. Verlassen Sie sich dagegen nicht allein auf eine höhere erwartete Rendite, um eine Finanzierungslücke zu schließen. Höhere Renditechancen sind nicht garantiert und gehen in der Regel mit größeren Risiken einher.
Die Inflation verringert die Kaufkraft des Geldes und kann deshalb den später benötigten Zielbetrag erhöhen. Kostet eine geplante Anschaffung heute beispielsweise 50.000 Euro, muss derselbe Betrag in einigen Jahren nicht mehr ausreichen. Je länger der Zeitraum bis zur Verwendung des Geldes ist, desto wichtiger wird dieser Effekt für die Planung. Berücksichtigen Sie deshalb mögliche Preissteigerungen und überprüfen Sie den Zielbetrag regelmäßig. Neue Preis- oder Kosteninformationen lassen sich so frühzeitig in Ihre Sparplanung aufnehmen.
Die Gewichtung richtet sich vor allem danach, wann und wofür Sie das angelegte Geld benötigen. Kurzfristig benötigtes Kapital verlangt eine hohe Verfügbarkeit und Wertstabilität, da wenig Zeit zum Ausgleich möglicher Verluste bleibt. Bei einem langfristigen und zeitlich flexiblen Ziel lassen sich stärkere Wertschwankungen eher berücksichtigen. Gleichzeitig können höhere Renditechancen dabei helfen, langfristig Vermögen aufzubauen. Entscheidend ist, dass Renditechancen die für das jeweilige Ziel notwendige Sicherheit und Verfügbarkeit nicht verdrängen.
