Haushaltsbuch führen und sparen

Damit Ihnen ihr Haushaltsbuch bei der Ordnung Ihrer Finanzen wirklich hilft, ist es wichtig, sich vor dem Beginn der Dokumentation Gedanken über den Aufbau zu machen. Denn eine klare Struktur macht es Ihnen später leichter, die einzelnen Monate miteinander zu vergleichen. Besonders die Einteilung der Einnahmen und Ausgaben in passende Kategorien sollte gut überlegt sein. 

Auf der Einnahmenseite führen Sie alle regelmäßigen Einkommensquellen auf. Neben dem Gehalt können das auch Erträge aus einer Vermietung oder Verpachtung sein. Auch Kindergeld, Elterngeld oder Rentenzahlungen gehören hier hin. Führen Sie das Haushaltsbuch nicht nur für sich, sondern für mehrere Personen in Ihrem Haushalt, kommen die Einnahmen dieser Personen natürlich ebenfalls dazu.

Es ist sinnvoll, zwischen regelmäßigen Einnahmen wie dem Gehalt, und Einmalzahlungen wie beispielsweise Weihnachtsgeld oder einer Steuerrückerstattung zu unterscheiden. So sehen Sie auf einem Blick, wie viel Geld Sie jeden Monat zur Verfügung haben.

Auf der Ausgabenseite ist es sinnvoll, zwischen Fixkosten und variablen Kosten zu unterscheiden. Zu den Fixkosten gehören zum Beispiel die Miete, Kosten für Strom-, Internet- und Handyverträge, sowie Versicherungen oder Kreditraten. Teilen Sie diese in sprechende Kategorien ein. Mietzahlungen oder Kreditraten einer Baufinanzierung können gemeinsam mit den Kosten für Strom unter „Wohnkosten“ zusammengefasst werden. Internet- und Streamingverträge passen in eine Kategorie „Digitales.“

Variable Kosten sind alle Ausgaben, deren Höhe nicht jeden Monat gleich ist. Hier notieren Sie die Kosten für Einkäufe im Supermarkt, den Friseurbesuch oder die Tankfüllungen für das Auto. Auch einmalig anfallende Kosten wie der Kauf eines neuen Staubsaugers fallen in diese Kategorie. Achten Sie auch hier darauf, die Kosten sinnvoll zu kategorisieren. Eine Unterteilung ihrer Einkäufe in „Lebensmittel“, „Drogerie“ und „Kleidung“ kann einen genaueren Überblick bieten und Einsparpotenzial aufzeigen. Kosten für das Auto oder Bahntickets passen in die Kategorie „Mobilität“.

Eine konsequente Haushaltsbuchführung kostet Zeit. Mit diesen Tipps stellen Sie sicher, dass sich der Aufwand lohnt:

• Bleiben Sie konsequent: Ein Haushaltsbuch ist nur aussagekräftig, wenn es vollständig ist. Bleiben Sie am Ball und achten Sie darauf, alle Ausgaben aufzuführen. Den schnellen Coffee-to-go nicht einzutragen, klingt verlockend und als wären die Auswirkungen gering, aber eine nicht eingetragene Ausgabe ist oft nur der Anfang.
• Eine klare Struktur gibt Übersicht: Sinnvolle Kategorien helfen dabei, schnell einen Überblick zu gewinnen. Finden Sie die richtige Balance zwischen aussagekräftig und detailliert.
• Halten Sie durch: Aussagekraft hat ein Haushaltsbuch erst, wenn Sie es einige Monate führen und so genug Daten zusammengekommen sind, die eine Vergleichbarkeit ermöglichen. Geben Sie also nicht nach einem oder zwei Monaten auf, weil Sie denken, dass Sie nach diesem Zeitraum bereits einen Überblick haben.
• Bleiben Sie ehrlich: Es ist verlockend, einen Spontan- oder Frustkauf nicht einzutragen oder einen Betrag auch mal großzügig abzurunden. Dann verliert das Haushaltsbuch aber seine Aussagekraft. Bleiben Sie sich selbst gegenüber ehrlich – auch wenn es manchmal schwerfällt.
• Freie Beträge nicht direkt verplanen: Stehen Einkommen und Fixkosten übersichtlich nebeneinander, ist die Verlockung groß den übrigbleibenden Betrag schnell zu verplanen. Besser wäre es, das Plus am Ende des Monats zu sparen – und so auf unvorhergesehene finanzielle Belastungen vorbereitet zu sein.

Haben Sie Ihr Haushaltsbuch einige Monate konsequent geführt, ist die Datenmenge groß genug, um erste Schlüsse aus den Ausgaben zu ziehen.

• Ausgaben analysieren: Jetzt ist die Zeit, einen kritischen Blick auf die Ausgaben zu werfen. Gibt es Posten, die zu hoch oder sogar unnötig erscheinen? Vielleicht bieten die Kategorien „Kleidung“ oder „Restaurant und Lieferdienste“ Einsparpotenzial. Das bedeutet aber nicht, dass Sie nun auf den monatlichen Besuch bei Ihrem Lieblingsitaliener verzichten müssen. Ein kritischer Blick auf die Ausgaben ist aber wichtig.
• Budgets festlegen: Legen Sie für einzelne Kategorien Budgets fest, um zu hohe Ausgaben zu begrenzen. So bleiben Sie monatlich im Rahmen der Kosten, die Sie bereit sind auszugeben.
• Einsparpotenziale prüfen: Auch bei vermeintlichen Fixkosten kann gespart werden. Prüfen Sie Ihre Verträge. Oft lohnt sich ein Anbieterwechsel, egal ob es um Strom, Internet oder das Handy geht. Auch Abos und Mitgliedschaften sollten kritisch betrachtet werden. Wenn Sie nicht regelmäßig ins Fitnessstudio gehen oder Netflix nicht oft nutzen, ist es vielleicht an der Zeit, den Vertrag zu kündigen.
• Einnahmen erhöhen: Das ist natürlich leichter gesagt als getan. Dennoch lohnt es sich, darüber nachzudenken, ob Sie Ihre Einnahmen steigern können. Wenn Sie Geld angelegt haben, lohnt sich zum Beispiel ein Check, ob die aktuelle Anlageform noch die richtige ist. Auch eine Gehaltserhöhung ist ein realistisches und bestätigendes Ziel. Suchen Sie das Gespräch mit Ihrem Arbeitgeber und loten Sie aus, unter welchen Umständen ein Gehaltsplus drin ist. Auch ein Arbeitgeberwechsel oder eine Weiterbildung sind Wege zu einem höheren Gehaltscheck.

Sind die persönlichen Finanzen analysiert und Einsparpotenziale identifiziert, stellt sich die Frage, was Sie mit dem gewonnen Betrag machen können. Stand am Start der Haushaltsbuchführung ein konkretes Ziel, wie das Sparen für eine große Urlaubsreise oder ein neues Auto, kann dieser Betrag nun dafür gespart werden.

Doch auch verschiedene Anlagemöglichkeiten können eine Möglichkeit sein, den gesparten Betrag sinnvoll einzusetzen, beispielsweise indem Sie die Summe monatlich von einem Girokonto auf ein separates Tagesgeldkonto überweisen. Dann ist einerseits die Verlockung nicht so groß, dieses Geld auszugeben, und auf der anderen Seite ist auf einen Blick klar, welcher Betrag zur Verfügung steht, sollte einmal eine ungeplante höhere Ausgabe wie eine Autoreparatur anstehen. Möchten Sie den gesparten Betrag längerfristig anlegen, sind ETFs eine gute Wahl. Viele ETFs können schon ab 25 Euro im Monat bespart werden. Ihre Beraterin oder Ihr Berater bei der Volksbank Raiffeisenbank hilft Ihnen gerne dabei, das für Sie passende Anlageprodukt zu finden.