Aktiensparplan: So sparen Sie mit Aktien und bauen langfristig Vermögen auf

Der Broker übernimmt – automatisiert – die technische Umsetzung des Kaufs der jeweiligen Wertpapiere. Das umfasst:

• Automatische Abbuchung: Der Broker zieht den festgelegten Betrag zum vereinbarten Zeitpunkt vom Konto der Anlegenden ein. Einige Broker bieten zudem an, das eigene Girokonto direkt als Verrechnungskonto zu verwenden.
• Kauf der Aktien: Der Broker kauft die ausgewählten Aktien basierend auf dem aktuellen Marktpreis. Wenn der Betrag nicht für eine ganze Aktie ausreicht, werden in der Regel Bruchstücke (Aktienteile) erworben und in Ihrem Depot ausgewiesen.
• Depotverbuchung: Die gekauften Aktien oder Bruchstücke werden dem Depot der Anlegenden gutgeschrieben. Sie finden sie nach dem Kauf in Ihrem Depot und erhalten eine Abrechnung über Ihre Transaktion.

Ein Aktiensparplan läuft in der Regel nicht automatisch aus – es sei denn, es wird ein Datum für die letzte Ausführung definiert. Der Sparplan muss also bewusst gelöscht werden. Jede Veränderung des Sparplans sollte zwei bis drei Tage vor der nächsten Ausführung eingepflegt werden, damit Ihr Broker die Veränderung technisch umsetzen kann.

Nutzen Sie unseren Sparplanrechner und definieren Sie noch heute Ihre finanziellen Ziele.

Ein Aktiensparplan passt grundsätzlich zu jeder Altersgruppe und zu den meisten Vermögenssituationen. Besonders vorteilhaft ist er bei den folgenden Merkmalen: 

• Aktiensparpläne bei geringem Volumen: Aktiensparpläne eignen sich, wenn Sie häufiger und regelmäßig kleinere Beträge investieren möchten. Bei Sparplänen fallen die Gebühren in der Regel geringer aus als beim direkten Kauf der entsprechenden Aktie mit kleineren Geldbeträgen. 
• Wenig Zeit für aktiven Portfolioaufbau: Mit einem Aktiensparplan sparen Sie Zeit. Die jeweiligen Ausführungen sind automatisiert und Sie müssen nicht aktiv den Markt und die Aktienkurse verfolgen. Geldanlegende bauen ihr Portfolie schrittweise zu unterschiedlichen Kursen und zu einem durchschnittlichen Preis auf (Cost-Average-Effekt).
• Für langfristige Ziele: Aktien eignen sich insbesondere für langfristige Ziele.  Anlegende sollten einen Zeithorizont von mindestens drei bis fünf Jahren verfolgen, damit Aktien eine gute Chance auf eine Wertsteigerung haben. Gute Aktien und ETFs können über Jahre oder Jahrzehnte gehalten werden, um noch stärker vom Zinseszinseffekt zu profitieren.

Beim Aktiensparplan werden die Gebühren für den Erwerb einer Aktie oder der jeweiligen Sparplanausführung von allgemeinen Depotgebühren unterschieden.

Relative Gebühren abhängig vom Transaktionsvolumen: Viele Broker verlangen von ihren Kundinnen und Kunden eine Gebühr in Relation zum Investitionsvolumen. Gängige Gebühren liegen zwischen 1 und 2 Prozent. Teurere Konditionen sollten Sie meiden, da sie zu stark die eigene Rendite mindern.

Absolute Gebühren – ein fixer Betrag je Transaktion: Einige Broker gehen dazu über, eine fixe Gebühr von beispielsweise 1 Euro je Sparplanausführung zu verlangen. Ein solches Gebührenmodell lohnt sich, wenn Sie größere Intervalle bei einem höheren Kapitaleinsatz verfolgen.

Beispiel: Bei einer Sparplanausführung von 150 Euro und einer fixen Gebühr von 1 Euro zahlen Anlegende rund 0,67 Prozent des Investitionsvolumen als Transaktionsgebühr. Das ist günstiger, als feste 1 Prozent des Kaufvolumens an Ihren Broker zu bezahlen. Hier lohnt sich ein Vergleich der Konditionen.

Auch für die Depotführung ist eine Gebühr möglich. Sie sollten daher vor dem Anlegen eines Sparplans die genauen Gebühren Ihres Brokers verstehen, um renditemindernde Überraschungen zu vermeiden.

Sparplan-Trick: Vergleichen Sie die Konditionen. Achten Sie darauf, dass sich der Gebührenrahmen Ihrer Sparplanausführungen maximal in einem Bereich von 1 bis 2 Prozent pro Jahr bewegt. Viele Broker bieten mittlerweile vergünstigte oder sogar kostenlose Ausführungen bei ausgewählten Wertpapieren wie Aktien oder ETFs von Partnerunternehmen an. Bei einigen Brokern entfällt außerdem bei einer einzelnen Transaktion oder Sparplanausführung pro Vierteljahr die Depotführungsgebühr. 

Anlegende sollten einen Aktiensparplan nicht als isolierte und konsequent vollautomatisierte Investition betrachten. Vielmehr sollte er Teil einer ausgewogenen Vermögensstruktur sein. Wir haben für Sie einige wichtige Aspekte der Vermögens- und Depot-Gestaltung zusammengetragen.

Diversifikation: Diversifikation bezeichnet die Streuung der eigenen Investitionen. Ihr Ziel ist es, das Risiko für das eigene Vermögen und das eigene Depot zu reduzieren. Dies umfasst einerseits die Streuung der Investitionen über einzelne Anlageklassen. Neben Aktien bieten Anleihen, Fonds, Edelmetalle und kurzfristige Anlagen wie Tagesgeld oder Festgeld unterschiedliche Chancen und Risiken. 

Risikomanagement: Das Risikomanagement beinhaltet verschiedene Maßnahmen, um Verluste zu begrenzen und Gewinne zu maximieren. Sie können für sich definieren, welchen Verlust Sie bei einer Position maximal einfahren möchten oder wann Sie Ihre Gewinne durch einen Verkauf sichern.

Ein langfristiger Anlagehorizont: Beim Aktiensparplan und generell bei Ihrem Aktienportfolio steht der langfristige Vermögensaufbau über mehrere Jahre im Vordergrund. Über Gewinne und Dividenden erhalten Anlegende die Möglichkeit, von einem Unternehmen und dessen Gewinne über Jahre zu profitieren und kurzfristige Wertschwankungen zu glätten.

Da das eigene finanzielle Ziel stets im Vordergrund eines jeden Aktiensparplans steht, muss jeder Sparplan individuell gestaltet werden. Für Sie besteht daher eine elementare Aufgabe darin, Ihre Ziele zu definieren und sich einen finanziellen Weg zu überlegen, um diese Ziele zu erreichen. Ein Sparplanrechner kann die entsprechenden Wege aufzeichnen und ein gutes Gespür für den Zinseszinseffekt vermitteln. Aus einer beispielhaften monatlichen Sparplanrate von 100 Euro wird bei einer durchschnittlichen und marktüblichen Rendite von 8 Prozent pro Jahr über einen Zeitraum von 25 Jahren ein Vermögen von 91.000 Euro. Längere Zeiträume oder ein höherer Einsatz können Ihnen zu einem noch höheren Vermögen verhelfen.