Freistellungsauftrag für Kapitalerträge

Steuern sparen mit dem Sparerpauschbetrag

Kapitalerträge wie Zinsen sind für Sparer und Anleger eine willkommene Einnahmequelle. Damit das Finanzamt nicht ab dem ersten Euro mitverdient, steht jedem Bürger ein gewisser Betrag steuerfrei zu. Hierfür erteilen Sie Ihrer Bank einen Freistellungsauftrag.

Was sind Kapitalerträge?

Einkünfte aus Geldvermögen gelten als Kapitalerträge. Darunter fallen unter anderem Dividenden aus Aktien, Zinsen oder Gewinne beim Wertpapierverkauf. Diese Einnahmen bleiben bis zu einer Höhe von 801 Euro im Jahr für jeden Bürger steuerfrei. Bei Ehepaaren und Lebenspartnern sind insgesamt 1.602 Euro abgabenfrei. Alle Erträge, die darüber hinausgehen, sind steuerpflichtig. Es fällt die Abgeltungssteuer von 25 Prozent an. Hinzu kommen der Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls die Kirchensteuer. Die Banken behalten das Geld automatisch ein und führen die Steuern direkt an das Finanzamt ab.

Freistellungsauftrag erteilen

Bis zu einer Höhe von 801 Euro im Jahr fallen für Kapitalerträge keine Steuern an. Um diesen Sparerpauschbetrag zu nutzen, erteilen Sie Ihrer Bank einen Freistellungsauftrag. Hierfür benötigen Sie Ihre Steueridentifikationsnummer. Sie haben die Möglichkeit, den Freibetrag auf mehrere Institute zu verteilen. In diesem Fall erhält jede Kreditanstalt einen eigenen Freistellungsauftrag von Ihnen. Beachten Sie dabei, dass Sie die Grenze von 801 Euro in der Summe jährlich nicht überschreiten. Haben Sie zum Beispiel bei einer Bank einen Freistellungsauftrag von 500 Euro, so stehen für andere Institute noch 301 Euro zur Verfügung.

Sparerpauschbetrag clever nutzen

Verteilen Sie den Freibetrag geschickt auf die verschiedenen Kreditinstitute, damit der Betrag nicht auf der einen Seite ungenutzt bleibt und auf der anderen überschritten wird. So schöpfen Sie die Freigrenze voll aus und vermeiden, dass Steuern unnötig an das Finanzamt fließen.

Beispiel: Freibetrag nicht optimal genutzt

  Institut A
Institut B
Kapitalerträge 500 Euro 200 Euro
Freistellungsauftrag 200 Euro 301 Euro
Versteuerter Betrag 300 Euro 0 Euro
Nicht genutzter Freibetrag -
101 Euro

Bündeln Sie alle Spar- und Anlagegeschäfte bei Ihrer Volksbank Raiffeisenbank vor Ort, reicht ein einziger Freistellungsauftrag in voller Höhe. Ihre Volksbank Raiffeisenbank berücksichtigt dann den Sparerpauschbetrag für alle Ihre Kapitalerträge. Sie sparen sich das Abwägen und Verteilen des Freibetrags auf verschiedene Kreditinstitute.

Tipps für die Steuererklärung

Ihr Geld ist nicht verloren, sollten Sie keinen Freistellungsauftrag bei Ihrer Bank eingerichtet haben. Zu viel gezahlte Steuern holen Sie über die Steuererklärung zurück. Das gilt auch, wenn Sie den Freibetrag ungünstig aufgeteilt haben. Sie erhalten von Ihrer Bank eine Bescheinigung über die abgeführten Gelder, die Sie Ihrer Steuererklärung beifügen. Liegt Ihr individueller Einkommenssteuersatz unter 25 Prozent, kann sich eine Günstigerprüfung durch das Finanzamt lohnen. Diese beantragen Sie über die Steuererklärung. Das Finanzamt prüft dann, ob es für Sie günstiger ist, wenn auch Ihre Kapitalerträge nach Ihrem Einkommenssteuersatz besteuert werden. Ist dies der Fall, erstattet es Ihnen das Geld.

Jetzt Freistellungsauftrag für Ihre Kapitalerträge erteilen.

Schöpfen Sie den Sparerpauschbetrag aus, um Steuern zu sparen. Kapitalerträge bis 801 Euro im Jahr bleiben steuerfrei.