Ob eine neue Küche, der Aufbau eines finanziellen Polsters oder die Absicherung für den Ruhestand: Jede Anlegerin und jeder Anleger verfolgt beim Investieren bestimmte Ziele. Damit Ihr Vermögensaufbau in jeder Lebensphase gelingt, sollten Sie Ihre Anlageziele genau definieren, um dann die passenden Anlageklassen und Finanzprodukte auswählen zu können.
Anlageziele: So gelingt die erfolgreiche Geldanlage
Kurz und kompakt
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Typische Anlageziele sind der Vermögensaufbau, die Finanzierung von Anschaffungen und die Altersvorsorge.
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Für den Vermögensaufbau lohnen sich Fondssparpläne oder Wertpapiere bereits dann, wenn Sie monatlich nur kleine Sparbeträge einzahlen wollen.
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Bei der Altersvorsorge geht es vor allem um langfristige Anlagen, die rentabel und sicher sind, beispielsweise Investitionen in Fonds oder Immobilien.
Mit der passenden Geldanlage zum Ziel
Anlageziel festlegen
Nicht jede Geldanlage eignet sich für jedes Anlageziel. Je genauer Sie Ihr Ziel definieren, desto besser können Sie Anlageprodukte auswählen, deren Eigenschaften, Chancen und Risiken genau zu Ihrem Vorhaben passen. Typische Anlageziele sind zum Beispiel Vermögensaufbau und Vermögensoptimierung, Anschaffungen sowie die Altersvorsorge. Damit Sie Ihr Anlageziel erreichen, sollten Sie sich zuerst einige Fragen stellen: Wollen Sie eine größere Summe anlegen oder lieber jeden Monat einen festgelegten Betrag in Ihren Sparplan einzahlen? Für welchen Zeitraum möchten Sie Ihr Vermögen in einer Anlageform festlegen? Ist Ihnen dabei vor allem Sicherheit wichtig oder sind Sie bereit, auch mal ein höheres Risiko einzugehen?
Vermögensaufbau und -optimierung als Anlageziele
Viele Anlegerinnen und Anleger wollen vor allem Vermögen aufbauen. Auch wenn Ihnen momentan nicht viel Geld zur Verfügung steht, lässt sich bereits mit kleinen Beiträgen über die Jahre kontinuierlich Vermögen aufbauen. Wenn sich dann Ihr Lebensstandard ändert und Sie mehr verdienen, können Sie mehr Geld zur Seite legen. Mit einem Fondssparplan oder mit Wertpapieren zum Beispiel lässt sich regelmäßig Geld anlegen.
Entscheiden Sie sich für einen Fondssparplan, nehmen Sie schon mit kleinen Beträgen an der Entwicklung von Investmentfonds teil. Zudem bleiben Sie flexibel, da Sie Ihre monatlichen Sparbeträge jederzeit reduzieren bzw. Ihre Zahlungen unterbrechen oder beenden können. Bei einem Wertpapierdepot hingegen handelt es sich um ein Konto bei einer Depotbank. Damit können Sie Wertpapiere wie Aktien und Anleihen für Ihre Geldanlage kaufen, verkaufen und sie sicher verwahren.
Anlegerinnen und Anleger, die bereits über ein gewisses Vermögen verfügen, sind häufig an einer Vermögensoptimierung interessiert. Dabei geht es darum, bestehendes Vermögen zu sichern und dafür zu sorgen, dass es kontinuierlich wächst. Zu diesem Zweck bieten sich unterschiedliche Anlageformen an. Das Angebot ist groß und reicht von klassischen Kapitalanlagen wie Immobilien oder ETFs bis hin zu alternativen Produkten wie UCITS oder Genussscheinen.
Anschaffung als Anlageziel
Sie möchten für Ihren nächsten Urlaub sparen oder Rücklagen bilden für den Fall, dass ungeplante Anschaffungen notwendig sind? Wenn Sie Ihr Geld anlegen, bei Bedarf aber auf Ihr Vermögen zugreifen können möchten, bietet sich eine kurzfristige Geldanlage wie ein Tagesgeldkonto an. In Form von Tagesgeld legen Sie Ihr Guthaben für eine kurze Zeitspanne an und profitieren dabei von Sicherheit und maximaler Flexibilität, denn Sie können täglich auf das Geld zugreifen. Eine kurzfristige Geldanlage, die mit einem geringeren Risiko verbunden ist, bietet allerdings häufig nur eine niedrige Rendite. Mit Festgeld hingegen erhalten Sie ein sicheres Anlageprodukt mit festen Zinsen, denn hier geben die Banken die Schwankungen des Leitzinses nicht so unmittelbar weiter, wie es bei vielen Tagesgeldkonten der Fall ist. Dafür sind Sie weniger flexibel, weil Sie Ihr Geld für eine feste Laufzeit anlegen.
Wollen Sie Ihr Geld aber für längere Zeit anlegen und sind bereit, für eine höhere Rendite ein gewisses Risiko einzugehen, dann können Sie Ihr Geld in Wertpapiere wie Aktien, Anleihen oder Fonds investieren.
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Altersvorsorge als Anlageziel
Ein weiteres mögliches Anlageziel ist die finanzielle Absicherung im Alter. Dabei sollten Sie vor allem darauf achten, dass Ihr Geld gewinnbringend und sicher angelegt ist. Für die Altersvorsorge eignen sich vor allem Vermögensanlagen, bei denen Sie Ihr Geld langfristig anlegen. So haben Sie die Möglichkeit, mehr Rendite zu erzielen. Sie können Ihr Vermögen zum Beispiel in Fonds wie Aktienfonds und Rentenfonds anlegen. Mit einem Investmentfonds investieren Sie in viele verschiedene Anlageformen, z. B. Aktien oder festverzinsliche Wertpapiere. Durch diese Streuung erhöhen Sie Ihre Renditechancen. Zudem fällt das Risiko von Kursschwankungen in der Regel niedriger aus. Auch Immobilien eignen sich als Kapitalanlage oder auch als Investition in Ihre private Rente. So ist Ihr Geld besonders sicher angelegt, weil Immobilien kaum von Inflation betroffen sind.
Passende Angebote
Die passende Anlagestrategie finden
Wenn Sie Ihre Anlageziele definiert haben, müssen Sie Ihre Anlagestrategie festlegen. Empfehlenswert ist eine Kombination aus verschiedenen Spar- und Anlageformen in einem Portfolio. Indem Sie Anteile Ihres Vermögens in verschiedene Geldanlagen investieren, minimieren Sie das Risiko von Verlusten. Achten Sie dabei auf den richtigen Mix aus Sicherheit, Rentabilität und Liquidität. Eine Mitarbeiterin oder ein Mitarbeiter Ihrer Bank hilft Ihnen dabei, die passende Anlagestrategie und die richtigen Finanzprodukte für Ihr Anlageziel zu finden.
Was mache ich, wenn sich meine Anlageziele ändern?
Selten kommt im Leben alles wie geplant. Wenn sich Lebensrealitäten, Ziele oder Prioritäten ändern, sollte auch die Anlagestrategie auf den Prüfstand kommen. Eine Änderung ist aber gerade bei langfristigen Anlagen nicht immer einfach. Eine Neuausrichtung der Vermögensanlage kann mit Aufwand und Kosten verbunden sein. Wichtig ist es dennoch, die Anlagestrategie regelmäßig zu überprüfen und, wenn nötig, anzupassen.
Wie oft sollte ich meine Anlageziele überprüfen?
Sie müssen nicht alle paar Monate Ihre gesamte Anlagestrategie überprüfen. Ein regelmäßiger kritischer Blick lohnt sich dennoch. Denn wenn Sie sich mit Ihrer Anlagestrategie beschäftigen, sinkt das Risiko, von Marktentwicklungen unangenehm überrascht zu werden. Ein Produkt, das vor 2 Jahren vielleicht noch eine sinnvolle Ergänzung Ihres Portfolios war, passt heute vielleicht nicht mehr so gut.
Eine gründliche Auseinandersetzung mit Ihren Anlagezielen sollte immer dann erfolgen, wenn sich Ihre Lebenssituation verändert. Ein Wechsel des Arbeitsplatzes oder eine Beförderung zum Beispiel eröffnen neue Möglichkeiten. Vielleicht können Sie mit dem neuen Gehalt monatlich mehr Geld in Ihre Sparpläne stecken oder Ihr Portfolio erweitern. Auch die Gründung einer Familie führt dazu, dass sich die Prioritäten bezüglich Ihrer Geldanlage ändern. Kaufen Sie beispielsweise eine Immobilie, ist es sinnvoll, große Teile Ihrer Sparpläne auf die Finanzierung auszurichten.